「貯金したいけど、毎月の生活がギリギリで難しい」
「カードの支払いだけで給料がなくなってしまう」
貯金したいけどできていないという方の中には、上記のようなお悩みを抱えている方も多いのではないでしょうか。
貯金がないと、冠婚葬祭や病気の治療など急にお金が必要になった時に困ってしまいますよね。また、子どもの養育費や老後資金など、将来的に必要なお金を用意することもできません。
貯金できるようになるためには、なぜ貯金できていないのか、原因を把握する必要があります。
そこで、本記事では支払いが多くて貯金できない人の特徴と原因について解説します。
貯金したい方が見直すべき費用や、おすすめの貯蓄方法も紹介していますので、ぜひ最後までチェックしてみてください。
支払いが多くて貯金できない。支払いだけで給料なくなる・ボーナスしか貯金できない原因
支払いが多くて貯金できない場合は、原因を特定することが大切です。
原因が分からないまま対処法を考えても、根本的な解決に至らない場合が多いからです。
ここでは、支払いが多くて貯金できない人の特徴と原因を3つ紹介します。当てはまるものがないか、チェックしてみましょう。
- 無駄な出費が多い
- 固定費が高い
- 交際費や娯楽費が高い
無駄な出費が多い
無駄な出費が多いとお金が貯まらないというのは、当たり前のことです。
しかし、支出の中で、何が無駄な出費なのか把握できている方は少ないでしょう。
無駄使いが多い人の問題点は、自分で無駄使いをしているという自覚がなく、無意識にお金を使いすぎてしまっている点です。
例えば、「コンビニでジュースを買う際に、買う予定のなかったお菓子まで買ってしまう」、「セールで洋服を買ったけど、買って満足してしまい、まだ一度も着ていない」という場合などは、無駄な出費が多い可能性があります。
「欲しい」という気持ちに従って今すぐ必要のないものを買っていると、なかなか支出は減りません。買う前に「これは欲しいものなのか、必要なものなのか」を考えて、「必要」でないものは買わないようにすると良いでしょう。
また、お店の滞在時間が増えると、購入量も増えやすいと言われています。買い物に行く際は事前に買うものリストを作るなどして、短時間で買い物するクセをつけると無駄な出費を防げるでしょう。
固定費が高い
固定費が高い場合も、出費が増えて貯金が難しくなります。
固定費は家賃、保険料、通信費などの毎月継続して一定の支払いが必要な費用のことを指します。
毎月自動的に引き落とされるものが多いため、先程の無駄遣いの場合と同様に、「支払っている」という感覚が少なく見落としやすい傾向があります。
そのため、一度契約したあとは、そのまま料金の見直しなどをしないケースも多いのではないでしょうか。
固定費は毎月必ずかかってくるため、少し金額が下がるだけでも年間でみると大きな差になります。
契約してから一度も料金を見直したことがないという方は、収入に見合った固定費なのか確認してみると良いでしょう。
交際費や娯楽費が高い
交際費や娯楽費が高い場合も、お金が貯まりにくくなります。
よく飲み会に参加する方や、頻繁に旅行に行く方などは、必要以上にお金を使っている可能性があるので要注意です。
もちろん、家計に支障のない範囲であれば交際費や娯楽にお金をかけても問題ありませんが、貯金したい場合はまず見直すべき項目といえるでしょう。
娯楽費が多い場合は、そのようなお金の使い方が習慣になってしまっていたり、日頃のストレスを解消する手段になっている可能性があります。
まずは、身の丈にあった金額で楽しめる趣味を探してみましょう。
また、ストレスがなくなればストレス解消のための娯楽費も消えるので、ストレス源を分析してみるのもおすすめです。
頻繁に飲み会に行く方は、本当に行きたい飲み会だけに厳選し、今まで飲み会に当てていた時間を副業やスキルアップの勉強に使えば、収入も増えてさらに貯金できるでしょう。
カードの支払いで給料なくなる！支払いだけで給料なくなる人は家計の見直しが必要
支払いが多くて貯金できない場合は、収入と支出のバランスが悪い状態になっています。家計を見直して収支のバランスを整えることを意識してみましょう。
特に以下の内容は、見直しの効果が高くておすすめです。見直せる項目がないか、チェックしてみてください。
- 固定費を見直す
- サブスクなど無駄な消費をなくす
- 収入を増やすなど生活を見直す
- 保険を見直す
固定費を見直す
固定費の見直しは、年間でみると非常に大きな効果を得られるのでおすすめです。
特に見直しやすいのは、携帯代などの通信費です。大手キャリアの携帯を使用している場合は、格安スマホにするだけでかなりの通信費用を抑えられます。
最近では、格安といっても十分な機能を備えているものが多くあるので、まだ格安スマホを使っていない場合は、ぜひ検討してみましょう。
また、支出の大部分を占める家賃の見直しも、効果が高くておすすめです。利便性を捨てれば、部屋の大きさをキープしたまま家賃を下げることもできます。
一般的に家賃は収入の３割が目安と言われており、例えば一人暮らしで手取りが20万円の場合は、７万円程度が妥当な金額となります。
もしこれよりも高い金額を家賃にかけているとしたら、一度見直してみても良いでしょう。
引っ越しにはお金と労力がかかりますが、今後の支払いを考えれば、引っ越し費用をかけてでも安い物件に引っ越すのは大きなメリットがあります。
サブスクなど無駄な消費をなくす
サブスクなどの無駄な消費をなくすことも、大変おすすめです。
契約した当時はよく使っていたけど、気づいたら全然使わなくなっているサブスクはありませんか。
そもそも、今自分が何のサブスクに入っているのか、把握できていない人もいるかもしれませんね。
まずはカードの支払い明細などを確認して、どんなサブスクの引き落としが発生しているか確認しましょう。そして、契約中のサブスクを洗い出したら、それぞれの使用頻度をチェックしてみてください。
1回も使っていない月があるなど、使用頻度の低いものは、今後もあまり使わない可能性が高いので解約するのがおすすめです。
また、ウォーターサーバーなど、あったら便利だけどなくてもOKというものは、一度やめてみるのも良いでしょう。
貯金するためには、「絶対に必要」というもの以外の出費を削っていくことが大切です。
収入を増やすなど生活を見直す
支払いが多くて貯金できない場合は、支出を減らすのも大切ですが、収入を増やすのも有効な手段です。
最近は副業ブームということもあり、本業のかたわらで様々な副業をする人が増えています。
本業や趣味で何らかのスキルがあれば、ココナラ等の個人のスキルを売るプラットフォームを活用して副業してみると良いでしょう。
特別なスキルがないという方は、メルカリなどを利用して不用品を販売するという方法もあります。物によっては、リサイクルショップなどで買い取ってもらうよりも高く売れる場合があるので、自宅にある掘り出し物を探してみましょう。
今の仕事に不満があったり、これ以上の昇給を見込めない場合は、転職を検討してみるのもひとつの方法です。
どんな職種が良いか分からない人は、転職エージェントに登録して、自分の経歴で挑戦可能な高収入の仕事がないか相談してみても良いでしょう。
保険を見直す
保険に加入している場合は、内容を見直してみるのもおすすめです。
保険は一度決めたらOKというものではなく、現在の生活や環境に合わせて都度見直しが必要です。
年齢や家庭環境によって、最適な保険は変わります。日本は公的な保険制度である程度の医療費はまかなえるため、保険料も収入に見合ったものを選ぶことが大切です。
保険業界も、常に新しい商品がでているので、現在加入しているよりも良いプランが見つかる可能性はおおいにあります。
また、自分がどのような内容の保険に入っているか覚えていない場合は、要注意です。過剰な保険に入っている可能性もあるので、この機会に見直してみるのが良いでしょう。
【保険の見直しならほけんガーデン】
貯金できない人が貯金する方法！貯金額を増やすならプロに相談
「家計のどこを見直したら良いのか分からない」「お金に関することは苦手」という方は、プロに相談するのがおすすめです。
ここでは、プロに相談できるおすすめのサービスを3つ紹介します。
- マネプロ
- Bright(ブライト)
- ガーデン
マネプロ
出典：マネプロ 
「マネプロ」は、保険・資産運用・住宅ローンなど幅広い知識をもったプロフェッショナルに相談にのってもらえる、金融コンサルティングサービスです。
完全無料で、オンラインまたは対面で気軽にFPに相談できます。
「家計の見直しや保険料の節約をしたい」という場合だけでなく、「なんとなくお金の不安があるけれど、具体的に相談したいことが決まっていない」といった漠然としたお悩みについても相談可能です。
「マネプロ」は約60社の金融機関と提携しており、取り扱っている商品も非常に豊富なので、自分に合った商品を見つけられる可能性が高いといえるでしょう。
契約内容の確認や変更手続きなど、面倒な対応も全てお任せできるので、手軽に利用したいという方にもおすすめです。
【マネプロ 
】
Bright(ブライト)
出典：Bright(ブライト)
「Bright」は、お金に関わるあらゆる悩みを解決してくれるFPサービスです。
アドバイザーは徹底した教育を受けた「Bright」の正社員のみで、利用者満足度98％の質の高いサービスを受けられます。
面談は全てオンラインで、「教育資金の貯め方を知りたい」「今の保険が適切か相談したい」といったお悩み内容に合わせて個別にライフプランを作成してもらえる点が魅力です。
現状の課題を抽出した上で、理想の状態までの道筋を提案してもらえるので、「自分に最適なプランを教えてほしい」という方にぴったりのサービスといえるでしょう。
投資信託やNISAなどについても、わかりやすい資料を元に丁寧に解説してもらえるので、難しいお金の話が苦手、という方でも安心して利用できます。
ガーデン
「ガーデン」は、貯蓄についてのお悩みをプロに相談できる無料相談サイトです。
登録すると、ガーデンの担当者が知識・経験・人柄を重視して、自分に合った「お金のプロ」を紹介してくれます。
マネープランの相談においては、家庭によって収入も支出も異なるため、一般論よりも「自分のケースではどうなのか」ということが気になりますよね。
「ガーデン」では、実際に自分が将来もらえる年金額を計算した上で、老後資金をいくら準備する必要があるのかということを試算してもらえるので、現実に即したプランを立てられます。
相談料は無料で、相談者全員に人気のお金関連本がもらえるキャンペーンもやっているので、興味のある方はこの機会にぜひチェックしてみてください。
彫金ない家庭は多い！彫金できないストレス・無理ゲーと感じている亜k谷おすすめの貯蓄方法
ここでは、支払いが多くて貯金できない人におすすめの貯蓄方法を2つ紹介します。
- 先取り貯金
- 積立投資
先取り貯金
先取り貯金とは、毎月の貯金額を決めておき、給料が入ったら一定額を先に預金口座へ移す貯金方法のことです。
先取り貯金したお金はなかったものとして、残ったお金で一ヶ月間の生活費をやりくりします。
一般的には、生活費や固定費などの支払いをしたあと、余ったお金を貯金に回そうと考えている人が多いでしょう。しかし、その方法だとお金を使いすぎてしまい、結局貯金に回すお金が残らない可能性があります。
その点先取り貯金では、先に貯金額を決めて確保することで、必ず貯金できる仕組みが作れるというのがメリットです。
ただし、貯金額を高く設定しすぎると家計が苦しくなってしまうので、どのくらいが適正額なのかについては、よく検討しましょう。
【プロに適正額を相談したい場合は、満足度98％の「Bright(ブライト)」がおすすめ】
積立投資
積立投資を行うことも、資産を増やすという観点では非常におすすめです。
貯金は利息がほとんどつかないので、預けているだけではお金はなかなか増えません。
しかし、投資の場合は投資信託などを運用して利益を出していくので、貯金しているだけでは受け取れないような高いリターンを得られる可能性があります。
投資した金額が返ってこない元本割れのリスクもありますが、積立投資は時間をかけて少しずつ資産を増やしていくことで、低リスクでの運用が可能です。
積立投資の商品は色々ありますが、「つみたてNISA」や「iDeCo」などは人気のため、聞いたことがある方も多いのではないでしょうか。
一定の金額内であれば得られた利益が非課税になったり、払ったお金（掛け金）が全額所得控除されたりとメリットが大きいので、気になる方はぜひチェックしてみてください。
興味はあるけど良くわからない、自分に合った投資を知りたいという方は、プロに相談するのもおすすめです。
まとめ
ここでは、支払いが多くて貯金できない人の特徴と原因について解説しました。
支払いが多くて貯金できない場合は、収支のバランスを見直すことが大切です。自分で家計を見直す自信がない場合は、プロに相談すると良いでしょう。
おすすめのサービスは以下の3つです。
先取り貯金や積立投資なども活用して、上手に貯金していきたいですね。
