個人事業主にも審査甘いビジネスローンはある？激甘業者の有無や独自審査のおすすめ会社も

「個人事業主にも審査が甘いビジネスローンはある？」

「個人事業主におすすめの失敗しないビジネスローンは？」

ビジネスローンの利用が初めての方は、このような疑問をお持ちなのではないでしょうか。

結論から先にお伝えすると、個人事業主にも審査が甘いビジネスローンは存在しません。

仮に審査が甘い業者があったとしても、危険ですから利用するのはやめましょう。

今回は、ビジネスローンの利用を検討している事業者の方に向けて、必ず借りれる業者が危険な理由や独自審査のおすすめ業者を紹介します。

業者選びに失敗しないためのポイントも解説するので、ぜひ参考にしてみてください。

個人事業主にも審査甘いビジネスローン！必ず借りれる・審査激甘は本当？　

冒頭でお伝えしたように、個人事業主でも必ず借りれるような審査が甘いビジネスローンは存在しません。

ビジネスローンの融資を行う貸金業者は、ローン返済時に上乗せされる金利によって利益を得ているからです。

返済能力のない事業者にビジネスローンの融資を行ったとしても、回収できなければ大きな損失につながってしまいます。

貸金業者が損をするリスクを避けるためには、慎重な審査が不可欠といえるでしょう。

また、貸金業では「貸金業法」による貸付のルールが設けられており、13条には以下の記載があります。

出典：貸金業法｜e-Gov法令検索

このように、返済能力の調査が義務付けられているため、返済能力が低い事業者が審査を通過するのは困難です。

なお、銀行は貸金業者ではないものの、さらに厳しい審査基準を設けており、貸金業者と同様に審査が甘いところはありません。

もし、必ず借りれる業者や審査が激甘な業者があったとしても、利用するのは避けてください。審査の甘さを売りにして顧客獲得を狙うのは、違法業者の手口です。

違法業者は高額な金利を設定してくるので、元金の返済が追いつかず、返済額が大きく膨れ上がる可能性があります。最悪の場合、経営破綻に追い込まれてしまうでしょう。

ビジネスローンの利用を検討している個人事業主の方は、面倒でも審査を受けて安全にお金を借りられる方法を選んでください。

個人事業主にも審査甘いビジネスローン！即日融資のハリスとは？

ビジネスローンをWeb検索すると「ハリス」というキーワードが出てきます。しかし「ハリス」という業者自体が存在しません。

「ハリス」についての記事もいくつか見られますが、公式サイトや所在地、連絡先の情報はなく、AIが自動作成している可能性が高いでしょう。

事業実態がない架空の業者なので、もちろん借入れは不可能です。ビジネスローンの借入先を探している方は、他の業者を検討してみてください。

個人事業主にも審査甘いビジネスローンはない！審査落ちにつながる原因とは？　

ビジネスローンのスムーズな契約につなげるためには、審査落ちにつながる原因を知っておきましょう。

一般的に、以下に該当すると審査落ちしやすくなるので注意してください。

• 税金を滞納している
• 事業の設立から1年未満である
• 提出書類に不備がある

税金を滞納している

支払うべき税金を滞納していると、ビジネスローンの審査には通過できません。

税金の滞納があると財産が差し押さえられ、ビジネスローンの返済ができなくなる可能性があるからです。

金融機関では、審査の際に必ず事業代表者の信用情報をチェックします。信用情報は金融機関内で共有されているため、延滞や滞納の情報を偽るのは不可能です。

税金の滞納があれば、未回収リスクの高い事業者として融資を断られてしまうでしょう。

ビジネスローンの審査に通過したいのであれば、税金の支払いを済ませてから申し込むようにしてください。

事業の設立から1年未満である

事業の設立から1年未満の場合も、ビジネスローンの審査に通りにくくなる傾向があります。なぜなら、事業の設立から間もない場合は、経営が安定していない可能性があるからです。

収益が不安定な状態でローンを組めば、経営状況が悪くなった際に返済が滞るリスクを懸念されるでしょう。

ビジネスローンの審査をスムーズに通過したいのであれば、最低でも設立2年を経過してから申し込むのがおすすめです。

とはいえ、GMOあおぞらネット銀行のように設立から1年未満で申し込める業者もあるため、急ぎの場合は創業期でも利用できる事業者ローンを探してみてください。

【GMOあおぞらネット銀行はこちらから】

提出書類に不備がある

提出書類に不備があると審査落ちが濃厚になる点に注意してください。必要書類の漏れや誤った情報の提出は、事業実態を正しく把握できない原因になります。

特に、誤った情報を記入すると虚偽申告とみなされ、業者からの信頼を失う可能性があるため要注意です。

申告した内容は信用情報機関の情報と照らし合わせて確認されるので、ごまかさずに正確な内容を記入しましょう。

また、必要書類は提出する前に全て揃っているかを確認しておくことが大切です。

個人事業主にも審査甘いビジネスローンはない！独自審査のおすすめ業者5選

ビジネスローンの契約に審査は必須となりますが、ここでは独自審査のおすすめ業者を5つ紹介します。

• GMOあおぞらネット銀行
• ファンドワン
• オージェイ
• キャレント
• MRF

創業期から利用できる業者や審査スピードが早いところなど、それぞれ強みが異なるので、気になるビジネスローンを探してみてください。

GMOあおぞらネット銀行

出典：GMOあおぞらネット銀行

「GMOあおぞらネット銀行」では、融資枠型のビジネスローン「あんしんワイド」が利用できます。

GMOあおぞらネット銀行の口座を開設すれば、限度額の枠内で自由に借入れ・返済が可能なうえ、その都度申請する必要がありません。

下限額が10万円〜となっており、少額でも利用しやすく、通常の口座取引と同様に簡単に融資を受けられます。

2ヶ月分の取引実績を提示できれば申し込めるので、設立間もない場合に特におすすめのビジネスローンです。

【GMOあおぞらネット銀行はこちらから】

ファンドワン

出典：ファンドワン

なるべく早く融資を受けたい方は「ファンドワン」に申し込んでみてください。

ファンドワンは審査スピードの早さを売りにしており、最短40分で審査が完了。午前中に審査までの手続きを終えておけば、即日での融資にも対応してくれます。

他社借入れがある場合でも利用可能とPRしている点から、財務状況に関わらず前向きに借入れを検討してもらえるでしょう。

利用限度額は通常5,000万円までとなっていますが、利用実績に応じて最大1億円まで枠を広げられるので、大口の取引でも利用できます。

【ファンドワンの詳細はこちらから】

オージェイ

出典：オージェイ

「オージェイ」は、資金繰りに関するあらゆる悩みに対応しているため、適切な金額や返済プランを一緒に検討してくれます。

面談で資料を提示しながらじっくり相談でき、ビジネスローンの利用が初めての方でも安心。最短即日での融資も可能なので、スピードを重視する方にもおすすめです。

法人だけでなく個人事業主の方でも利用できますから、借入れ先に迷っている方はぜひ候補に加えてみてください。

※法人の場合は代表者に原則連帯保証が必要です。

【オージェイの詳細はこちらから】

キャレント

出典：キャレント

「キャレント」は、Web完結で簡単に申し込めるのが強みです。最短3分で申し込み手続きが完了し、忙しい方でも手軽に利用できます。

審査時間は最短30分、平日14時までに全ての手続きを終えれば、即日での融資にも対応。店舗に出向かずにビジネスローンを契約できるため、余分な手間を省けます。

1万円から融資を受けられるので、10万単位でのまとまった金額を借り入れる必要がなく、借りすぎが心配な方でも安心です。

【キャレントの詳細はこちらから】

MRF

出典：MRF

「MRF」は、法人・個人事業主のどちらでもビジネスローンを利用でき、限度額が3億と高額な点が特徴です。

オーダーメイドローンでは最大年利が15.0％でストップするため、一般的なビジネスローンの最大年利18.0％より3％お得に利用できます。

契約時には面談での相談・アドバイスの機会を設けているので、サポートがしっかり受けられる業者を探している方はMRFを利用するとよいでしょう。

※法人企業は代表者の連帯保証が必要な場合があります。

【MRFの詳細はこちらから】

個人事業主にも審査甘いビジネスローンはない！失敗しない業者の選びのポイント

ビジネスローン選びで失敗しないためには、以下3つの項目を重視しましょう。

• 金利
• 限度額
• 審査スピード

こちらの項目は業者ごとに異なるので、複数社を比較しながら検討するのがポイントです。

金利

審査が優しくても、金利が高いビジネスローンで契約すると返済金の額が大きくなりやすいので、注意しなければなりません。

なるべく金利が低いビジネスローンを選んでおけば、借入期間が長くなっても利息の負担を抑えられるでしょう。

目安としては、最大金利が18%以下の商品から比較検討するようにしてください。

限度額

借入限度額も、ビジネスローン選びの際に重要なポイントです。希望する借入額に限度額が見合わない場合は、資金不足の改善が困難になる可能性があります。

また、少額での借入れを希望する方は、最小限度額もチェックしておきましょう。

業者によっては、数十万単位での最小限度額が設けられている場合があるので、用途に合わせた商品を選ぶと安心です。

審査スピード

ビジネスローンを選ぶ際には、審査スピードも確認しておくと安心です。審査スピードが早いほど融資までの期間を短縮でき、資金不足による業務の滞りを防げるでしょう。

通常、ビジネスローンの審査は1〜2週間ほどの期間を要します。しかし、業者によっては即日〜2、3日後に融資を受けられるケースも。

資金が必要なタイミングから逆算したうえで、融資が間に合う業者を選んでみてください。

審査スピードは業者の公式サイトから確認できるので、気になる業者がある方は調べてみるとよいでしょう。

まとめ

残念ながら、優良業者のなかに個人事業主にも審査の甘いビジネスローンは存在しません。審査が激甘な業者があるとすれば違法業者なので、注意してください。

スムーズな審査通過のためには、審査落ちにつながる原因を取り除いてから申し込むようにしましょう。

また、ビジネスローン選びのポイントを押さえたうえで、複数の業者を比較しながら適切な商品を探してみてください。