生命保険見直しの注意点とは？おすすめの無料相談5選も紹介

「保険を見直したいけど、どこに相談すればよいか分からない…」
「生命保険の見直しで気をつけるポイントは？」
このような悩みや疑問を抱えている人はいませんか？

契約時点では自分にとって最適な保険でも、時間が経って見直しが必要になることもありますよね。しかし、いざとなると、どのように見直せばよいのか、どこに相談すればよいのか迷ってしまうものです。

そこで本記事では、生命保険の見直しをする際の注意点やおすすめの無料相談サービスを紹介します。保険見直しをしないデメリットもお伝えしているため、よりよい保険を検討する際の参考にしてください。

保険見直しをしないデメリット！40代、50代も必要な理由

そもそもなぜ保険の見直しが必要なのか、疑問に思う方もいるかもしれません。ここでは、保険見直しをしないデメリットとして、次の2点について解説しているため、保険商品を検討する際にお役立てください。

・最適な保障が受けられない
・保険料の支払いが負担になる可能性がある

最適な保障が受けられない

結婚や住宅購入、退職などライフステージの変化によって、保険に必要な保障も変わります。例えば、40代・50代は、病気や死亡のリスクが少しずつ上昇するタイミングです。定期的に保険の見直しをしないと、毎月料金を支払ったとしても、いざという時に保障が受けられない可能性もあります。

また、保険は毎年新しいものが開発されているため、同じ保険料でも現状よりよい条件の商品が販売されている場合もあります。同じ料金を支払って損をしないためにも、定期的に保険を見直すことが大切です。

保険料の支払いが負担になる可能性がある

加入時に自分や家族にとってベストな商品を選択しても、ライフステージの変化により、保険料が家計の負担になるケースもあります。例えば、30代〜40代など生活や教育資金の準備にお金が必要な時期には、安い保険料で最低限の保障を選択するのも1つの方法です。

そのほか、子どもが成長するにつれて支出が増えたり、失業等で一時的に経済状況が厳しくなったりすることも考えられます。必要以上のプランを選択している場合は、生活状況に応じて保険を見直すことで、経済的な余裕が持てるでしょう。

生命保険見直しの注意点！見直しのチェックポイント

保険見直しの重要性は理解できたものの、何に気をつけて見直せばよいのか分からない方も多いのではないでしょうか。ここでは、生命保険を見直す際の注意点を5つ紹介します。

・家計に無理のない金額を意識する
・無保険状態を作らないこと
・解約返戻金の額を既存保険と比較する
・社会保険でどこまでカバーできるか理解しておく
・保険のプロに相談する

家計に無理のない金額を意識する

万が一の事態に備える保険は、長期の契約を結び、毎月料金を支払い続けるのが一般的です。家族構成の変化や住宅ローンの支払い開始といったライフステージの変化によって、それまで無理なく支払えていた保険料が家計の負担となる場合もあります。

長い付き合いとなる保険だからこそ、家計への負担と保障内容のバランスを意識した見直しが欠かせません。具体的には、保障内容の重複を整理したり、不要な保障をカットしたりして、毎月支払っても無理のない金額に抑える工夫が必要です。

無保険状態を作らないこと

新しい保険に切り替えるタイミングで無保険期間が発生すると、その間に万が一の事由が発生しても保険料は支払われません。さらに、病気やケガが理由で長期間、新しい保険に加入できない可能性も考えられます。

保険を切り替える際には、必ず、新しい契約が完全に成立してから古い契約を解除しましょう。ただし、申込書を提出しただけでは保険契約が成立しないため、注意が必要です。新しい保険への「申込」、「健康状態の告知や医師による診査」、「1回目の保険料支払い」の3つが完了し、正式に契約に至るまで古い保険の解約を待ちましょう。

解約返戻金の額を既存保険と比較する

解約返戻金とは、保険を解約した際に支払われるお金で、保険商品や契約期間、保険料の支払額によって金額が決まるものです、中には、解約返戻金が存在しない保険もあります。

既存保険の解約返戻金と比較して、あまりに金額に差がある場合は、将来の保険見直しなどで損をする可能性もあります。既存保険を解約する前に、解約返戻金の内容をしっかり確認しておきましょう。

社会保険でどこまでカバーできるか理解しておく

社会保険には、公的医療保険や公的年金、雇用保険、労災保険、公的介護保険の大きく5つがあります。保険料を納めていれば、公的な保障が受けられる仕組みです。無駄のない保障を実現するためには、社会保険と民間保険の内容が重複しないように注意する必要があります。

社会保険は、会社員や自営業など、立場によって保障内容が異なります。自分はどの程度の保障が受けられるのかを明確にしておきましょう。

保険のプロに相談する

保険は公的保障の内容も関連するほか、さまざまな商品が販売されているため、自ら最適なプランを選択するのは簡単なことではありません。保険見直しの際にも、信頼できるファイナンシャルプランナーなどに、アドバイスを求めるのもおすすめです。

ファイナンシャルプランナーが在籍している相談窓口も多くあるため、現状に応じた保険の見直しに役立てるとよいでしょう。

生命保険見直しはプロに相談！おすすめの無料相談5選

生命保険の見直しなら、保険やお金のプロに相談するのも1つの方法です。ここでは、生命保険の見直しにおすすめの無料相談として、次の5つを紹介します。

・保険見直しラボ
・ほけんガーデン
・マネードクター
・保険マンモス
・みんなの生命保険アドバイザー

保険見直しラボ

出典：保険見直しラボ

「保険見直しラボ」は、保険業の経験豊富なスタッフが揃う保険代理店です。平均業界経験年数12.1年のベテランコンサルタントが、あなたの保険見直しをサポートしてくれます。

コンサルタントは申込内容をもとにマッチング。また、万が一不適切な対応があった場合に担当を変更できるイエローカード制度も設けられており、安心して相談できます。

保険相談と面談後のアンケートの回答で、プレゼントがもらえるキャンペーンも実施されているのも嬉しいポイント。お得に保険を見直してはいかがでしょうか。

【無料保険相談なら保険見直しラボ】

ほけんガーデン

出典：ほけんガーデン

「ほけんガーデン」は、全国のFP相談所や個人FPから厳選された、質の高い専門家に保険相談ができるサービスです。保険の見直しをはじめ、子どもの教育資金や住宅ローン、相続など、お金の幅広いお悩みが相談できます。

自宅やカフェなど、指定した場所へファイナンシャルプランナーが訪問してくれるため、子育て世代の方も安心して利用可能です。夜間や土日の相談も受け付けているため、お急ぎの方や忙しい方にもおすすめです。

無料相談の利用で、全員がもらえるプレゼントキャンペーンも実施中。保険見直しを検討中の方は、ぜひチェックしてみてください。

【ほけんガーデンはこちらから】

マネードクター

出典：マネードクター

「マネードクター」は、お金に関するあらゆる相談に対応してくれる保険相談サービスです。保険見直しに加え、効率的な貯蓄や資産形成など、お金の不安を総合的に相談できます。

保険業歴平均10年以上と、経験豊富なファイナンシャルプランナーから保険の見直しについてアドバイスがもらえるのも特徴。MDRT会員が574名在籍しており、厳しい倫理基準や優れた顧客サービス水準を満たした、高品質なサービスも魅力です。

理想のライフプランに合わせた保険の見直しについて、優秀な専門家に相談してみてはいかがでしょうか。

【マネードクターはこちらから】

保険マンモス

出典：保険マンモス

「保険マンモス」は、提携ファイナンシャルプランナー4,500人以上の中から、一人ひとりに最適な「お金のプロ」をマッチングしてくれるサービスです。

AFPやCFP、MDRTなどの専門資格を有する人材が多数在籍し、質の高いサービスが受けられるのも強み。万が一、相談スタッフとの相性が合わなかった場合でも、イエローカード制度で担当を変更できます。

また、専門知識やスキルを数値化した独自の品質基準（FPQ）を設けるなど、サービスの質を高める取り組みも充実しています。

保険の見直しに、頼れる「お金のプロ」からアドバイスが欲しい方は要チェックです。

【保険マンモスはこちらから】

みんなの生命保険アドバイザー

出典：みんなの生命保険アドバイザー

「みんなの生命保険アドバイザー」は、登録者2,000人以上のファイナンシャルプランナーの中から、相談内容に合わせて、保険スタッフをマッチングしてくれるサービスです。

自宅や勤務先で相談できる訪問型サービスなので、自分や家族の都合に合わせて気軽に利用できるメリットがあります。

万が一、無理な勧誘などの不適切な対応があった場合は、無料相談の中止や担当者の変更ができる「ストップコール」も用意されています。

自分の状況に合わせた、具体的な質問例などがチェックできる「みんなの相談内容」というコンテンツを利用すれば、事前に聞きたい内容が整理可能です。

【みんなの生命保険アドバイザーはこちらから】

生命保険見直しサービスはしつこい勧誘があるって本当？

無料相談サービスは、プロの視点で最適な保険の見直しをサポートしてもらえるものの、強引な勧誘があるイメージを持つ方も多いかもしれません。しかし、保険の加入は無理にすすめてはいけないと規制されているため、近年しつこい勧誘はほとんど見掛けません。

保険は自分自身が内容に納得したうえで契約に進む必要があります。万が一、強引な勧誘を受けた場合は、担当者を変更してもらうなどして対処しましょう。納得して契約できない場合は、流されずに断る勇気を持つことも大切です。

まとめ

本記事では、保険見直しをしないデメリットや、生命保険の見直しをする際の注意点、おすすめの無料相談サービスについて紹介しました。必要な保障はライフステージごとに変化するため、定期的に保険を見直すことが欠かせません。

おすすめの無料相談などをうまく活用し、保障内容に納得したうえで、保険の見直しを進めましょう。