事業者ローン審査激甘審査甘いはある？口コミ・個人場主・ニチデン。激甘審査でスピード融資ダイレクトはどう？

「事業資金を借りやすいところはどこ？」

「絶対に借りられるビジネスローンはある？」

このようなお悩みを抱えている方はいませんか？

企業を運営していくために必要な事業資金。審査に柔軟なビジネスローン会社があれば知りたいですよね。

そこで本記事では、相対的に事業資金を借りやすいとされているビジネスローンをご紹介します。ローン以外の資金調達方法や資金繰り改善方法も紹介していますので、ぜひ参考にしてください。

事業者ローン審査激甘はない。法人・個人事業主など

結論からお伝えすると、審査が激甘・必ず借りられるビジネスローンはありません。

どの貸金業者も申込者の審査を行う義務があるからです。ただ、柔軟な審査をしてくれるビジネスローン会社も存在します。

ここでは誰でも借りられるビジネスローンがない理由を解説します。

• 極甘審査のファイナンスは闇金の可能性があり危険
• 誰でも借りられるビジネスローンはない
• 激甘審査で貸しても貸す側にメリットがない

それぞれ詳しく解説します。

誰でも借りられるビジネスローンはない

先にお伝えしたように、誰でも審査なしで借りられるビジネスローンは存在しません。それは、貸金業法13条で申込者の返済能力を調査することが義務付けられているからです。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用：e-GOV 貸金業法

このように貸金業法によって定められているため、審査なしで誰でも借りられるビジネスローンがないことを念頭に置いておきましょう。

極甘審査のファイナンスは闇金の可能性があり危険？

しかし貸金業法第16条では「極甘審査」など借入が簡単であることを大げさに宣伝することは禁止されています。

貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。

引用：e-GOV 貸金業法

このように、実際よりも簡単に審査に通ると強調して勧誘することはできません。したがって「審査なし・極甘審査」などの謳い文句で営業している貸金業者は違法業者、闇金の可能性が高いでしょう。

違法業者から借入をしてしまうと、非常に高い金利で融資を迫ってきたり、過酷な取り立てを行ったりなど、トラブルに発展する恐れがあるため絶対に利用してはいけません。

激甘審査で貸しても貸す側にメリットがない

極甘審査で返済能力の低い申込者に貸しても、貸金業者側にはメリットがありません。その理由には、上述したように貸金業法に違反する可能性があること、そして、貸倒リスクが高くなることが挙げられます。

貸金業者はビジネスとしてお金を貸していますので、利益を得られない方へ貸付をする意味はありません。

事業資金で借りやすいビジネスローンはGMOあおぞらネット銀行のあんしんワイド

出典：GMOあおぞらネット銀行

事業資金の審査に自信がない方は、GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」がおすすめです。

2022年にスタートしたあんしんワイドは、多くの企業に活用され、2023年3月末時点で申込数が1万5,000件を突破した、実績のあるビジネスローンです。

ここでは、「GMOあおぞらネット銀行」の融資枠型ビジネスローンあんしんワイドのメリットを4つご紹介します。

1. 創業初年度や赤字でも借りられる
2. 低金利・借入限度額が1,000万円で安心
3. デビット後払いオプションなら利息・手数料0円で利用可能
4. 申込〜審査〜借入まで最短2営業日で完了

それぞれ詳しくご紹介します。

1.創業初年度や赤字でも借りられる

融資枠型ビジネスローンあんしんワイドは、申込者の銀行口座の出入金データなどを参考に審査を行います。決算書の提出や担保・保証人は不要で、創業期や赤字でも申込可能です。

「赤字で決算書に自信がない」「担保や保証人を用意できない」といった方でも申し込みできます。

2.低金利・借入限度額は1,000万円で安心

あんしんワイドは、年利0.9〜14.0％と低金利なのが最大のメリットといえるでしょう。

また、借入限度額は1,000万円までと高額融資も可能です。借入限度額内ならいつでも借入・返済ができるため、好きなときに借りられるのも便利です。

3.デビット後払いオプションなら利息・手数料0円で利用可能

デビット後払いオプションとは、デビットカードの支払いを利息・手数料0円で翌月一括払いにできるサービスです。後払いにできる額はあんしんワイドの融資額によって決められ、あんしんワイドの融資額内なら、デビットカードで利用できます。

さらに、後払いと即時払いをアプリで簡単に変更できるので、収支のバランスを見て使い分けることも可能です。最大1％キャッシュバックを受けられるのも嬉しいポイントです。

借入には少し抵抗があるという方は、無利息で短期借入が可能なデビット後払いオプションの利用も視野に入れてみましょう。

4.申込〜審査〜借入まで最短2営業日で完了

銀行から融資を受ける場合、数多くの必要書類を準備しなければならず、面談もあるため、融資までに2週間から1ヶ月程度を要します。

しかし「GMOあおぞらネット銀行」ならすべてWEB上で完結し、24時間365日受付しているので、場所や時間を選ばず、いつでも申し込みが可能です。

さらに最短2営業日で借入が完了するので、運転資金がすぐ必要という方でも安心して申し込めます。

【GMOあおぞらネット銀行の詳細はこちらから】

口コミのいい事業者ローン！個人業主・法人・ニチデンなど

事業資金を融資してもらえるところは銀行だけではありません。創業間もない企業や中小企業、スタートアップ企業、個人事業主なども融資を受けられる、ノンバンク系ビジネスローンという選択肢もあります。

ノンバンク系ビジネスローンは最短即日融資が可能で、審査が柔軟、融資可能額も高額であることが強みです。ここでは、おすすめのノンバンク系ビジネスローンを3つご紹介します。

• ファンドワン
• キャレント
• オージェイ
• MRF
• ニチデン

それぞれ詳しく解説します。

ファンドワン

出典：ファンドワン

ファンドワンは2020年から運営する、事業者向けに融資を行っているビジネスローン会社です。独自の審査基準を設けており、現状の経営状況だけにとらわれずに審査を行えるのが強み。

そのため、赤字決済や税金・社会保険料の滞納を理由に他から融資を断られた企業でも、融資を受けられる可能性があります。

また融資内容によっては、申し込みから審査、融資まで最短即日で可能。刻一刻と変わる経営状況に足並みを揃えられるよう、スピーディなサービス提供が魅力のひとつです。

《融資メニュー・金利・借入限度額》

※2023年7月現在

【ファンドワンの詳細はこちらから】

キャレントスーパーローン

出典：キャレントスーパーローン

キャレントの「キャレントスーパーローン」は、法人向けのビジネスローンです。担保・保証人は原則不要。申込はインターネットで完結します。

平日14時までに申込・審査・契約のすべての手続きが完了すると、最短即日で借入できるスピードも魅力です。

公式サイトでは、3つの項目を入力するだけの「ネット借入診断」が受けられるため、審査が不安な場合は事前にチェックしておくのがおすすめです。

【キャレントはこちらから】

オージェイ

出典：株式会社オージェイ

「株式会社オージェイ」は、2013年から個人・法人向けの融資を行っている会社です。オージェイの強みは、融資メニューの多さ。さまざまな用途に合わせて融資を選べるので、自分にぴったりの借入方法が見つけられるでしょう。

個人向け融資以外は、法人・個人事業主どちらも融資を受けられ、少額融資から大口融資まで幅広く取り扱っています。

《融資メニュー・金利・借入限度額》

※2023年7月現在

【オージェイの詳細はこちらから】

MRF

出典：MRF

「MRF」は2012年から運営する中小企業・個人事業主向けの融資を扱う不動産担保ローン・ビジネスローン会社です。西日本エリアを中心に9支店展開しており、幅広いネットワークと実績があります。

会社を起業・創業したい、出店、設備投資したいなどさまざまな要望に合わせて最適なプランを提案してくれるので、融資を受けたいけど迷っているという方でも、気軽に相談できます。

事業者向けの専門知識を持ったスタッフが相談に乗ってくれるので、一人ひとりのニーズを的確に把握し、経営課題を解決に導いてくれます。

《融資メニュー・金利・借入限度額》

※2023年7月現在

【MRFの詳細はこちらから】

ニチデン

出典：ニチデン

「ニチデン」は、大阪・奈良・和歌山・滋賀・三重・京都・兵庫を対象エリアとする地域型の消費者金融です。ニチデンの「事業者ローン」は、最大1億円まで借入可能。

法人の事業拡大などの大口融資だけではなく、個人事業主向けの小口融資にも対応しており、幅広い資金調達に適しています。柔軟な審査で最短即日融資も可能なため、お急ぎの時も安心です。

返済期間は20年以内と、ゆとりある返済プランが立てられるのも特徴。幅広いビジネスシーンにおすすめのサービスです。

【ニチデンはこちらから】

事業資金の確保なら個人事業主でも利用しやすいファクタリングもおすすめ

「ファクタリング」とは、売掛債権をファクタリング会社に売却して資金を調達する方法です。

※売掛債権とは…会社が販売している商品やサービスを買った企業から、売り上げを得る権利のこと

ファクタリングに債権を売却すると、債権回収の期限を待たずに、迅速に資金を調達できるのがメリットのひとつです。また、ビジネスローンや融資は、借入となるため返済義務があり、利息も発生します。ファクタリングは借入ではないので、返済期日を迫られることはありません。

デメリットとしては、ファクタリング会社と契約を締結する手間が発生することです。そして3社間ファクタリングは、取引先にも承諾を得なければならないため、さらに時間を要する可能性があります。ファクタリングを利用するなら、取引先に知られることのない2社間ファクタリングを選びましょう。

ここでは、おすすめのファクタリング会社を3社ご紹介します。

• QuQuMo
• ペイトナーファクタリング
• アクセルファクター

それぞれ詳しく解説します。

QuQuMo

出典：QuQuMo

「QuQuMo（ククモ）」は株式会社アクティブサポートが2017年から運営する売掛金前払いサービスです。ククモの強みは、入金まで最速2時間で完了する点です。融資では間に合わない、急な入用に適しています。

また、手数料は1％〜と低コストで依頼できるのも魅力のひとつです。オンラインですべて完結するのでいつでもどこでも手続き可能です。

さらに、2社間ファクタリングを行っているので取引先にファクタリングを知られる心配もありません。

担当者の対応も丁寧で密にコミュニケーションを取ってくれると評判のファクタリング会社です。

【QuQuMoの詳細はこちらから】

ペイトナーファクタリング

出典：ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、ペイトナー株式会社（旧yup株式会社）が2019年から運用するファクタリングサービスです。AIによる審査で煩わしい書類提出もありません。

請求書を登録すると最短10分で入金が完了するのが最大の魅力です。手数料は10％で、初期費用や月額費用などは不要です。初回の申請可能金額は25万円で、状況に応じて最大100万円まで利用が可能です。

少額からでも利用可能なので、ファクタリングが初めての方でも安心して始められます。2社間ファクタリングで、取引先に知られずに資金調達が可能です。

【ペイトナーファクタリングの詳細はこちらから】

アクセルファクター

出典：アクセルファクター

「アクセルファクター」は、株式会社アクセルファクターが2018年から運営するファクタリングサービスです。「全ての企業のセーフティネットでありたい」という理念のもと、売掛債権の下限金額は30万円に設定してあります。

そのため「少額だから他の会社から買取を断られた」という方もアクセルファクターなら買取してもらえる可能性があります。　

必要書類がそろっていれば、最短1時間で入金が完了します。少額の債権から最大1億円まで買取してもらえ、幅広い企業に対応しています。

おおよその買取額に対する手数料は以下のとおりです。注意点としては、売掛債権の状況やエビデンス資料によって手数料が変わるので、詳しく知りたい方はアクセルファクターに直接問い合わせてください。

※2023年7月現在

【アクセルファクターの詳細はこちらから】

激甘審査でスピード融資ダイレクトはどう？即日借入審査激甘

激甘審査でスピード融資ダイレクトという言葉を見つけて調べてみた人もいると思いますが、スピード融資ダイレクトというビジネスローン は存在しません。

中には、スピード融資ダイレクトの説明をしている記事もありますが、AIで書かれた文章なので、信用しないようにしましょう。

まとめ

資金調達方法として真っ先に思い浮かぶのが銀行の融資という人も多いでしょう。銀行の融資は金利が低いのが最大のメリットです。

しかし、提出書類も多く審査に時間を要するので、今すぐ資金が必要という方には、ややハードルが高いのが現状です。

「GMOあおぞらネット銀行」のあんしんワイドは、必要書類も少なく、低金利で借入まで最短2営業日と、長い審査を待つ必要がありません。

また先にご紹介したノンバンク系ビジネスローンの「オージェイ」「ファンドワン」「MRF」なら、融資メニューが豊富なため、自分にぴったりのプランを見つけられるでしょう。