ファクタリング優良会社おすすめ10選!審査なしはやばい?個人事業主も即日OKな会社を徹底比較

ファクタリング優良会社おすすめ10選!審査なしはやばい?個人事業主も即日OKな会社を徹底比較

「入金までに時間がかかるのに資金が足りない」「すぐに資金調達しないといけない」
そんなお悩みを抱えてはいませんか。

ファクタリングなら、入金前の請求書を売却することで、現金化が可能です。即日入金に対応している業者であれば、その日のうちに資金調達できるでしょう。

しかし、ファクタリング会社によっては、利用条件が異なります。そのため、入金スピードや利用可能金額などをあらかじめ把握しておくのが重要です。

資金調達に悩んでいる人は、ぜひこの記事を参考に、ファクタリング会社を利用してみてください。

おすすめはどこ?ファクタリング審査なし・甘いところはやばい?

基本的に、審査のないファクタリング会社はありません。ファクタリングは、事業者の請求書を始めとする入金前の売掛債権を売却して現金を得る方法です。

しかし、事業者の資金状況によっては業者が負債を抱える場合もあることから、事前の審査が欠かせません。

そのため、ハイリスクな審査なしのファクタリング会社は、高額な手数料を請求してくる悪質な業者の可能性があります。

また、金融庁によると、悪質な貸金業者がファクタリング会社を名乗っているケースもあるようです。

保証人や担保を求められると融資扱いになるため、審査なしの会社との契約は絶対に避けましょう。

【比較】即日OKのファクタリング優良会社おすすめ:個人事業主

売掛金が少ない個人事業主は、利用できるファクタリング会社が少ない傾向にあります。しかし、以下のファクタリング会社なら個人事業主でも利用可能です。

  • ペイトナーファクタリング
  • フリーナンス
  • ラボル
  • QuQuMo
  • ベストファクター

①QuQuMo

QuQuMoは、最短2時間で入金までが完了するスピーディなファクタリング会社です。オンラインですべての手続きが完結するため、対面での面談は必要ありません。

また、契約の際にはセキュリティの高いクラウドサインを用いており、情報漏洩のリスクを減らせます

2社間ファクタリングに力を入れているので、取引先に資金調達を知られる心配もありません。

手数料相場1.0〜14.8%
利用可能額上限なし(※1)
即日入金最短2時間(※2)
個人事業主利用可能
オンライン完結可能
※1:最終的な利用可能額の上限は審査後に提示されます。
※2:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【QuQuMoはこちら】

②ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、オンライン上で手続きが完結するファクタリング会社です。審査の際に、決算書や事業計画書などの書類も不要なため、気軽に申し込めます。

また、1万円の少額から利用できるので、副業で個人事業を営んでいる人も利用しやすいでしょう。最短10分で審査完了後、すぐに入金が行われるのもメリットの一つです(※1)。

手数料相場10.0%
利用可能額1万〜100万円(※2)
即日入金最短10分(※1)
個人事業主利用可能
オンライン完結可能
※1:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※2:取引実績に応じた最高金額が設定されます。

【ペイトナーファクタリングはこちら】

③フリーナンス

フリーナンスでは、他社よりも安い手数料の3.0〜10.0%で即日払いを利用できます。申込から入金までオンライン完結できることから、忙しい人にもおすすめです。

また、2社間ファクタリングに対応しているため、取引先に資金調達を知られる心配もないでしょう。

そのほかにも、損害賠償保険やバーチャルオフィスなど、フリーランスに特化したさまざまなサービスを揃えているのも特徴です。

手数料相場3.0〜10.0%
利用可能額1〜1,000万円
即日入金最短即日(※)
個人事業主利用可能
オンライン完結可能
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

フリーナンスはこちら


④ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスを対象にしたファクタリング会社です。

セブン銀行と業務提携しているため、24時間365日いつでも最短60分で振り込めます。少しでも早く資金を調達したい人は、利用を検討するとよいでしょう。

申込に必要な書類は、請求書と担当者とのメールを始めとする取引エビデンスのみです。オンライン上でアップロードするので、郵送の手間もかかりません。

手数料相場10.0%
利用可能額1万円〜(※1)
即日入金最短60分(※2)
個人事業主利用可能
オンライン完結可能
※1:限度額は独自の審査基準により変動します。
※2:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

ラボルはこちら

⑤ベストファクター

ベストファクターは、繰り返し利用することで手数料が減るファクタリング会社です。

2023年3月時点の平均買取率は88.8%であるため、銀行から借入を断られた人でも審査に通る可能性があります。

また、専門知識が豊富なスタッフが多く、コンサルティングサービスを提供しているのも特徴です。

手数料相場2.0〜20.0%
利用可能額30万円〜
即日入金最短即日(※)
個人事業主利用可能
オンライン完結可能
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

ベストファクターはこちら

【比較】即日OKのファクタリング優良会社おすすめ:法人

一日でも早く資金調達したいなら、当日中に振込が受けられるファクタリング会社がおすすめです。

以下のファクタリング優良会社なら、違法性もなく安心して利用できます。

  • トップ・マネジメント
  • JPS
  • 日本中小企業金融サポート機構
  • ジャパンマネジメント
  • ビートレーディング

①トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは、即日の資金調達に力を入れているファクタリング会社です。

金融機関の営業時間外や夜間であっても、デリバリーを利用して現金の手渡しができま

一般的なファクタリング会社と異なり、遅い時間であってもその日のうちに資金を調達できるでしょう。

また、補助金や助成金についての相談もできるため、資金繰りに悩んでいる経営者にもおすすめです。

手数料相場2社間ファクタリング:3.5〜12.5%
3社間ファクタリング:0.5〜3.5%
利用可能額30万〜3億円
即日入金最短即日(※)
個人事業主利用可能
オンライン完結可能
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

トップ・マネジメントはこちら

②日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構を利用すると、以下の3つの補助金申請の支援を受けられます。

  • ものづくり補助金
  • 事業再構築補助金
  • 事業継承・引き継ぎ補助金

経営状況や資金繰りに悩んでいる経営者は、補助金についても相談してみるとよいでしょう。

また、審査通過率が他社よりも高い95%であることも特徴です。

事業者に合わせて柔軟な審査を行っており、他社で資金調達できなかった会社でも利用できる可能性があります。

手数料相場1.5〜10%
利用可能額上限なし(※1)
即日入金最短3時間(※2)
個人事業主利用可能
オンライン完結可能
※1:売掛金の範囲内で審査通過後に決定します。
※2:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

日本中小企業金融サポート機構はこちらから

③ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントでは、対面での取引を行っています。直接取引できることから、コミュニケーションの取りやすさが特徴です。

また、オンライン契約は対応していませんが、スタッフが全国各地に出張してくれるので、来社の必要はありません。

土曜日にも営業しているため、平日は忙しい経営者にもおすすめです。

手数料相場2社間ファクタリング:10.0〜20.0%
3社間ファクタリング:3.0〜10.0%
利用可能額20万〜5,000万円
即日入金最短即日(※)
個人事業主利用可能
オンライン完結不可
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

ジャパンマネジメントはこちら


④ビートレーディング

ビートレーディングは、2023年3月時点で累計4万6,000社と取引している実績豊富なファクタリング会社です。

審査通過率は98%と業界最高水準なので、他社の審査に通らなかった事業者でも利用できる可能性があります。また、平日14時までに申込すれば、即日入金も可能です。

手数料相場2社間ファクタリング:4.0〜12.0%
3社間ファクタリング:2.0〜9.0%
利用可能額上限なし(※1)
即日入金最短2時間(※2)
個人事業主利用可能
オンライン完結可能
※1:3万〜7億円の買取実績があります。
※2:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

ビートレーディングはこちら

⑤JPS

JPSは、他社からの乗り換えに力を入れているファクタリング会社です。基本的な手数料は2.0〜10.0%ですが、乗り換えの場合は10.0%よりも低い手数料の適用を受けられます。

また、最短で当日中に資金調達できるだけでなく、最長でも3日以内に現金化が可能です。

最長日数が明記されているため、すぐに資金調達したい経営者も安心して利用できるでしょう。

手数料相場2.0〜10.0%
利用可能額10万〜1億円
即日入金最短即日(※)
個人事業主利用可能
オンライン完結可能
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【JPSはこちら】

まとめ

ファクタリングは、入金前の請求書を始めとする売掛債権を買い取ることで、現金化を可能にするサービスです。

当日中の振込に対応している業者であれば、その日のうちに資金調達できるでしょう。

しかし、ファクタリング会社を利用する際は、事業者の資金状況や売掛先などを把握するための審査を受けなければなりません。

審査がない業者は、手数料が高額な悪質業者の可能性があるため注意しましょう。

ファクタリング会社の利用に悩んでいる人は、ぜひこの記事を参考に、安全な資金調達に臨んでみてください。

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