ノンバンクのビジネスローン！必ず借りれる法人融資？資金源・アップスの口コミ・事業者用の無担保融資も

「必ず借りれる法人融資・ノンバンクのビジネスローンはある？」

「ノンバンクのビジネスローンのメリット・デメリットは？」

ノンバンクのビジネスローンの借入を検討している方は、このような疑問をお持ちではないでしょうか。

結論からお伝えすると、必ず借りれる法人融資やノンバンクのビジネスローンは存在しません。

今回は、必ず借りれるビジネスローンがない理由やノンバンク融資のメリット・デメリットを解説します。

ビジネスローンアップスの口コミも紹介しますので、気になる方はチェックしてみてください。

ノンバンクのビジネスローン！必ず借りれる法人融資はある？

冒頭でもお伝えした通り、必ず借りれる法人融資やノンバンクのビジネスローンは存在しません。

希望する事業者すべてに融資を行えば、経営状況が悪い事業者にもお金を貸してしまう恐れがあり、返済してもらえない可能性があるからです。

返済が不確実な事業者にお金を貸さないために、業者側は必ず審査を行って利用者を選別します。そのため、審査結果によっては融資を断られるケースもあるでしょう。

また、ノンバンクのビジネスローンは貸金業法による規制の元に融資を行っており、貸金業法13条2項には以下のような記載があります。

出典：貸金業法｜e-Gov法令検索

審査によって、経営状況に見合わない貸付に当たると判断された場合、ローン契約の締結はできません。

ビジネスローンや法人融資に申込んだとしても、必ずしも借りれるとは限らないので注意してください。

ノンバンクのビジネスローンで融資を受けるデメリット

ノンバンクのビジネスローンは便利なイメージがあるものの、デメリットとなる部分もありますので、利用する際には以下の点を頭に入れておきましょう。

• 窓口で対面相談ができない
• 借入可能な金額が少なめ
• 銀行融資を受ける際に影響する可能性がある

窓口で対面相談ができない

ノンバンクのビジネスローンや法人融資の場合、窓口での対面相談ができません。

というのも、ノンバンクの場合は実店舗を設置しておらず、直接足を運んで契約できる場所がないからです。

対面で相談できる窓口がないので、初めてビジネスローンに申込む法人の方は不安を覚える可能性があります。

しかし、ノンバンクのビジネスローンや法人融資の場合は、必ず公式サイトに問い合わせ窓口が設置されています。

不安や疑問に対して丁寧に対応できるようサポート体制が整っていますから、悩みがある方は気軽に相談してみるとよいでしょう。

借入可能な金額が少なめ

ノンバンクのビジネスローンや法人融資は、借入可能額が通常の銀行よりも少ない傾向にあります。

理由としては、銀行よりも申込みの敷居が低い分、限度額を低く設定している業者が多いためです。

銀行の場合は億単位で融資してくれるケースも多々ありますが、ノンバンクのビジネスローンの限度額は数百万が相場です。

とはいえ、利用歴や法人の財務状況によって限度額はそれぞれ個別に設定されますから、大口融資が可能になるケースもあるでしょう。

限度額が気になるのであれば、事前に問い合わせて増額の可否を相談してみてください。

銀行融資を受ける際に影響する可能性がある

ノンバンクのビジネスローンや法人融資を利用した場合、銀行融資を受ける際の審査に影響を及ぼす可能性があります。

というのも、ノンバンクのビジネスローンは銀行より審査の基準がそれほど厳しくないため、銀行融資に断られた法人が利用する傾向にあるからです。

銀行融資に断られる法人は、財務面や事業の安定性に問題を抱えている可能性が高いので、審査の際によいイメージを持たれにくいでしょう。

しかし、財務面や安定性に問題がなければ、審査の際に健全な事業状況を証明でき、直接的な審査落ちの要因にならないケースがほとんどです。

ノンバンクのビジネスローンや法人融資を利用する際には、堅実な資金運用を心がけ、後の融資も受けやすくなるように財務管理を徹底しましょう。

ノンバンクのビジネスローンで融資を受けるメリット

ノンバンクのビジネスローンや法人融資を利用する際には、以下のようなメリットもあります。

• 短時間で融資を受けられる
• 銀行よりも敷居が低い
• 必要書類が少なめ

デメリットばかりではないので、よい点も確認してみてください。

短時間で融資を受けられる

ノンバンクのビジネスローンや法人融資に申込めば、銀行よりも短時間で融資を受けられるでしょう。

ノンバンクのビジネスローンは、借入限度額を低めに設定する代わりに審査時間を短縮し、迅速な融資を行っています。

銀行の場合は、融資が実行されるまでに1か月程の期間を要しますが、ノンバンクのビジネスローンは即日〜5営業日以内での融資が可能です。

申込みから間を空けず、すぐに資金を受け取れますから、ビジネスチャンスを逃したくない場合にも役立つでしょう。

銀行よりも敷居が低い

銀行より申込みの敷居が低い点も、メリットの一つです。

ノンバンクのビジネスローンや法人融資は、申込み条件が銀行ほど厳しくはないので、借入が不安な法人の方でも利用しやすいでしょう。

また、銀行の借入審査に落ちた方でも利用できるセーフティーネット的な役割もあるため、比較的融資を受けやすくなっています。

一方、銀行のビジネスローンは申込み条件が厳しく、求められる事業実績も高めです。

事業規模がそれほど大きくなく、銀行に申込むのは気が引ける方でも利用しやすいでしょう。

必要書類が少なめ

ノンバンクのビジネスローンや法人融資は、申込む際の必要書類が少ない点もメリットです。

ノンバンクの場合は融資スピードを売りにしているため、最低限の審査書類で融資の可否が判断されます。

そのため、銀行のように10種類近い書類を用意する必要がなく、手軽に申し込めます。

本人確認書類と事業計画書、収入証明書があれば申込める業者も多数ありますので、書類提出の煩わしさを軽減したい方にもおすすめです。

ノンバンクのビジネスローン！アップスの口コミを紹介

出典：アップス

ここでは、ノンバンクのビジネスローンである「アップス」が気になる方に向けて、ネット上の口コミをいくつか紹介します。

まず、アップスは正規の貸金業者であり、闇金ではないとの口コミがありました。

ビジネスローンのアップスは闇金ではなく正規登録の融資会社！0782311682で電話してくるぞ

引用：X（旧Twitter）

実際に公式サイトで確認したところ、日本貸金業協会の会員として登録を受けていましたので安全に利用できます。

また、以下のように手続きの簡易性を支持する声も挙がっていました。

案内の通り、少ない手続きと必要書類で融資を受けられた。

引用：アップス｜お客様のお声

ビジネスローンの融資手続きが簡単に行えるのは、利用者にとって大きなメリットといえるでしょう。

アップスのイメージについても以下のような口コミがあり、丁寧な対応が期待できそうです。

貸金業者と聞いて強面を想像していましたが、会ってみると親切な担当者で安心しました。

引用：アップス｜お客様のお声

アップスの口コミ自体はまだ少ないものの、現時点で悪い口コミは見られませんでした。気になる方は公式サイトから詳細を確認してみてください。

【アップスの詳細はこちらから】

ノンバンクのビジネスローン！資金源の調達におすすめな事業者用の無担保融資（フリーローン）

ノンバンクのビジネスローン（フリーローン）をお探しの方には、以下の5社がおすすめです。

• GMOあおぞらネット銀行
• ファンドワン
• オージェイ
• MRF
• いつも

創業期から利用できるものや面談が可能なものなど、それぞれ特徴が異なりますから、ご自身に合ったビジネスローンを探してみてください。

①GMOあおぞらネット銀行

出典：GMOあおぞらネット銀行

創業1年以内の法人の方であれば、「GMOあおぞらネット銀行」の「あんしんワイド」を利用してみてください。

あんしんワイドは、法人の設立から1年経っていない場合でも融資対象となりますから、一般的なビジネスローンより早い段階での申込みが可能です。

一般的なビジネスローンは創業2年後から申込み可能となるので、あんしんワイドは設立から間もない法人でも利用しやすいでしょう。

セルフィー動画で本人確認を行えば、審査が最短即日で完了し、早ければ2営業日以内に融資を受けられるのも魅力です。

【GMOあおぞらネット銀行の詳細はこちらから】

②ファンドワン

出典：ファンドワン

「ファンドワン」は先を見越した柔軟な審査に対応しているため、現時点で経営状況が好ましくなかったとしても、融資可能なプランを提案してくれます。

赤字決済で融資を受けられるか不安な方でも、今後の収益が見込めるなら融資を受けられる可能性があるので、相談してみるとよいでしょう。

また、融資スピードの早さもファンドワンの特徴の一つであり、最短即日での融資にも対応。

利用実績や法人の経営実績によって、最大1億円の融資にも対応してくれますから、将来的に大きな取引を検討している法人の方にもおすすめです。

【ファンドワンの詳細はこちらから】

③オージェイ

出典：オージェイ

「オージェイ」は多数の金融サービスを提供している、いわば融資事業のエキスパートです。

審査前に必ず面談の機会を設けているのが特徴で、利用者に合わせた融資プランを提案してくれます。

無理のない範囲で返済できるようアドバイスも受けられるため、自社の財務状況をじっくり相談に乗ってもらいたい方におすすめです。

最短で当日融資も可能ですから、申込みから契約までスムーズに進めたい方は、なるべく早めに面談の予定を入れるとよいでしょう。

※ただし、法人の場合は代表者に原則連帯保証が必要です。

【オージェイの詳細はこちらから】

④MRF

出典：MRF

「MRF」は、利用者の悩みに合わせてオーダーメイドで融資プランを考えてくれます。初めてビジネスローンを利用する方でも安心。

資金繰り改善・先行投資など、用途に合わせたプランで契約できますから、返済時の負担も軽減できるでしょう。

MRFも面談を実施しているため、不安な点や悩みがあれば営業担当者に気軽に相談できます。また、書面での契約なので、セキュリティ面が心配な方にもおすすめです。

※法人企業は、代表者の連帯保証が必要な場合があります。

【MRFの詳細はこちらから】

⑤いつも

出典：いつも

フリーローンの利用者が多い「いつも」では、ビジネスローンも取り扱っています。中小消費者金融ならではの審査スピードと柔軟性により、最短即日での融資も可能です。

法人だけでなく個人事業主での利用も可能ですから、事業形態を問わずに申込みやすいでしょう。

24時間Web受付を行っており、全国どこからでも時間を気にせず利用できるほか、郵送物が届く心配もないので安心です。

【いつもの詳細はこちらから】

まとめ

誰でも必ず借りれるような、ノンバンクのビジネスローンや法人融資はありません。

融資を受けるには必ず審査に通過する必要があるので、会社の資金管理は常日頃からしっかり行っておきましょう。

また、ノンバンクのビジネスローンや法人融資にはメリットとデメリットがあります。どちらもよく理解したうえで申込みを検討するようにしてください。

会社にとって適切なビジネスローンをうまく活用しながら、事業の円滑な運営を目指しましょう。