審査甘い法人融資！ブラックOK・必ず借りれる激甘業者は？審査基準・おすすめノンバンクも

「審査が甘い法人融資や、必ず借りれるビジネスローンはある？」

「法人融資やビジネスローンの審査基準は？」

借入れを検討している事業者の方は、このような疑問をお持ちではないでしょうか。

結論から先にお伝えすると、審査が甘くて必ず借りれる法人融資やビジネスローンは存在しません。

そこで今回は、法人融資の申し込みを検討している事業者の方に向けて、審査の甘い業者が存在しない理由や審査基準、落ちないための対策を解説します。

ノンバンクのおすすめ法人融資も多数紹介しますので、ぜひ参考にしてみてください。

審査甘い法人融資！必ず借りれる銀行・ブラックOKのビジネスローンはある？

冒頭でもお伝えしたように、ブラックOKな審査激甘ローン・法人融資は存在しません。

理由としては、誰でも必ず借りれるような審査基準を設けると、返済能力のない法人にまでお金を貸してしまう恐れがあるからです。

利息はおろか、貸したお金さえ返ってこなければ、銀行側は多大な損失を被るでしょう。

また、マネーロンダリング（不正に得た資金を銀行に預けて出所をわからなくするための手口）に利用される危険性もあり、銀行側は警戒を強めています。

審査を甘くすると、未払いや犯罪に荷担してしまうリスクが増えるため、融資の際に慎重な審査は必要不可欠といえるでしょう。

このような理由から、審査が甘い法人融資はないので、次項でどのような点がチェックされるのか確認してみてください。

審査甘い法人融資はない！事業者ローン・ビジネスローンの審査基準は？

事業者ローン・ビジネスローンを含む法人融資の審査では、以下の項目が重視されます。

• 資金用途の明確性
• 返済能力
• 法人代表者の信用力

それぞれどのような基準を満たす必要があるのかを解説するので、しっかり把握しておきましょう。

資金用途の明確性

法人融資の審査では、資金用途の明確性がチェックされます。資金用途が明確でない場合は、犯罪に利用される可能性があるからです。

通常、融資を希望する際には目的が決まっているため、曖昧な申告をすれば怪しまれる要因になります。

また、資金の用途をはっきり伝えるだけでなく、融資を希望する金額も根拠に基づいたものでなければ計画性のなさを不安視されてしまうでしょう。

法人融資に申し込む際には事業計画書を提示し、用途や見込まれる利益、必要な金額をはっきりさせておくのが重要です。

返済能力

法人融資の審査基準には、返済能力も含まれます。お金を貸した法人に返済能力がなければ返済が滞るだけでなく、踏み倒されてしまう可能性があるからです。

法人の返済能力は、事業実績や資本金、財務状況を総合的に見て判断されます。

基本的に、黒字経営で2年以上の事業実績があれば、事業の安定性を認められやすくなるため審査で有利になるでしょう。

ただし、GMOあおぞらネット銀行は創業1年未満でも法人融資を受け付けているので、事業実績が少ない場合はこちらを利用するのがおすすめです。

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法人代表者の信用力

法人代表者の信用力も、審査の際に重視される項目です。代表者の信用情報に傷が付いていれば、融資を受けるのは困難でしょう。

代表者の方がブラックリスト入りしていたり、支払いの延滞履歴があったりすると、金銭感覚がだらしないという印象を与えてしまうからです。

信用情報機関に最長10年間記録が残るため、金融トラブルがあれば審査の際に必ず知られてしまいます。

代表者の方の信用情報に傷が付いている場合は、代表者を変更するか、信用情報機関の記録が更新されてから申し込んでみてください。

審査甘い法人融資はない！審査落ちしないための対策

審査が甘い法人融資はありませんが、審査落ちしないための対策を行っておけば、通過できる可能性を上げられるでしょう。

法人融資を受けたい金融機関が決まったら、以下の対策を行ってから申し込んでみてください。

• 書類不備に注意する
• 将来性が見込める根拠を用意しておく
• 財務状況をなるべく整えておく

書類不備に注意する

法人融資の審査で落落とされないためには、提出書類の不備に十分注意しましょう。

書類に不備があれば、正しい情報で判断してもらえないだけでなく、意図的に虚偽申告を行ったのではないかと疑われる可能性があります。

いずれにせよ、信頼性に欠ける利用者として、審査で不利になるのは間違いありません。

書類を提出する際には、記載内容を再度見直し、正確な情報が記載されているかをよく確認してから申し込むようにしてください。

将来性が見込める根拠を用意しておく

法人融資に申し込む際には、将来性が見込める根拠を用意しておきましょう。

将来性が見込めない法人に融資すると、返済されなくなってしまう可能性があるので、金融機関から警戒されます。

将来性が見込める根拠は事業計画書で提示できますが、ただ単に計画を示すだけでは信ぴょう性がなく、金融機関にとっての安心材料とはなりません。

競合との優位性や市場調査に基づいた想定利益をグラフや数値にして、明確化するようにしておきましょう。

綿密に練られた事業計画であるほど将来性を認めてもらいやすく、審査を有利に進められます。

財務状況をなるべく整えておく

法人融資に申し込む際には、なるべく財務状況を整えておいてください。

法人の財務状況が悪ければ、返済能力を不安視されやすくなるので、審査落ちの原因につながるでしょう。

業種によっては時期ごとに売上が左右される場合もあるため、より売上が安定しているタイミングで申し込むのがおすすめです。

審査甘い法人融資はない！ノンバンクのおすすめビジネスローン4選

ノンバンクで手軽に法人融資の申し込みをしたいなら、以下のビジネスローンがおすすめです。

• オージェイ
• ファンドワン
• キャレント
• MRF

4社ともビジネスローンの融資実績が高く、担当者の金融知識も豊富なため、安心して利用できます。

①オージェイ

出典：オージェイ

扱う融資の種類が豊富な「オージェイ」は、ファクタリングも行っている資力の高い金融業者です。原則当日に審査結果が出るため、最短即日で融資を受けられます。

審査の前には面談がありますが、希望すれば訪問面談にも対応可能。担当者が会社まで足を運んでくれるので、移動にかかる労力や手間を省けるでしょう。

また、対面で事業計画を直接解説できるので、自社の信用性をアピールできる点も助かります。

無理のない資金計画を立てたいなら、面談の機会にあわせて相談してみるとよいでしょう。

※法人の場合は代表者に原則連帯保証が必要です。

【オージェイの詳細はこちらから】

②ファンドワン

出典：ファンドワン

迅速な審査を売りにしている「ファンドワン」は、最短40分で審査が終わるので、お急ぎの方におすすめです。

原則来店不要で契約できますから、スケジュールを調整する必要がなく、テンポよく融資を受けられるでしょう。

利用限度額は通常5,000万円までとなっていますが、相談すれば最大1億円までの融資も可能。高額な取引にも、ゆとりを持って対応できます。

運転資金の補充や設備投資で企業環境を整えたいとお考えの方は、気軽に相談してみてください。

【ファンドワンの詳細はこちらから】

③キャレント

出典：キャレント

「キャレント」は、申し込み手続きが容易なうえ、敷居の高さを感じさせないビジネスローンとして人気を集めています。

申し込み手続きにかかる時間は最短3分。審査時間も最短30分なので、融資を受けるまでの所要時間が少なく、業務に追われている方でも利用しやすいでしょう。

振込と振替でお好きな返済方法を選べるので、財務状況に合わせて利用できる点も魅力。追加借入れの相談にも乗ってもらえますから、もしものときにも安心です。

【キャレントの詳細はこちらから】

④MRF

出典：MRF

「MRF」は、融資のプランを固定せず、利用者に合わせて作成してくれるのが特徴です。

プランニング力に長けた経験豊富な担当者が、法人の業種や将来的な収益を見越したうえで最適なプランを提案してくれるでしょう。

MRFでは原則、訪問面談で細やかなヒアリングを行ってくれるため、借入れが初めての方でも安心して申し込めます。

また、自社を面談の指定場所にすれば実際に会社を見てもらえるので、審査の際にも有利になるでしょう。

※法人企業は、代表者の連帯保証が必要な場合があります。

【MRFの詳細はこちらから】

審査甘い法人融資はない！創業間もない法人ならGMOあおぞらネット銀行

出典：GMOあおぞらネット銀行

創業から間もない法人の方には「GMOあおぞらネット銀行」の「あんしんワイド」がおすすめです。

あんしんワイドの強みは、創業1年未満でも融資を受けられる点と最大年利の低さ。

ノンバンクの最大年利は18％ほどが相場であるのに対して、あんしんワイドは最大でも14％と、0.4％もお得に利用できます。

また、創業2年以上を融資条件とするビジネスローンがほとんどであるなか、3か月以上の取引履歴を示せば創業1年未満でも申し込みが可能です。

セルフィー動画で代表者の本人確認を行えば、最短即日で審査が終了し、早ければ2営業日以内に融資を受けられます。創業から間もない法人の方は、ぜひ検討してみてください。

【GMOあおぞらネット銀行の詳細はこちらから】

まとめ

審査が甘い法人融資はありませんが、審査の基準を把握して対策を行えば、通過できる可能性を高められるでしょう。

なるべく早く融資を受けたいなら、審査が早いノンバンクのビジネスローンがおすすめです。

創業から1年経っていない法人の方は、GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドを利用してみてください。

【GMOあおぞらネット銀行の詳細はこちらから】