ファクタリングのデメリット！取り立てがある。違法でやばい？大手優良業者・ヤミ金など

「ファクタリングって違法なの？」

「たくさん業者があるからどこがいいのか分からない」

ファクタリングについて調べていると、このような疑問を持つことが多いのではないでしょうか。

ファクタリングは違法ではなく、正しく利用すれば事業者の強い味方になる資金調達方法です。しかし、うまく活用するには注意点も知っておかなければなりません。

そこで、本記事ではファクタリングの違法性の有無をはじめ、危険な業者の特徴や見分け方を解説します。

安心して利用できる大手ファクタリング業者も紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。

ファクタリングのデメリット！取り立てがある。違法・ヤミ金でやばい？

　結論からお伝えすると、ファクタリングは違法ではありません。

ファクタリングは債権（お金を得る権利）の譲渡を前提とした取引であり、民法第466条では債権譲渡について以下のように記載されています。

「債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りでない。」

引用：民法｜e-Gov法令検索

このように、ファクタリングは法的にも認められている資金調達の手段です。

なお、ファクタリングを利用したにもかかわらず、期日に支払いを怠ると取り立てがあるので注意してください。

というのも、本来ファクタリング利用者が取引先からの入金を受けたら、ファクタリング業者に対して迅速にお金を返済しなければなりません。

返済しなければならないお金を返さなければ、催促されるのは当然の流れと言えます。

返済期日を過ぎてもファクタリング業者にお金を支払わなかった場合は、電話や書面にて任意で支払いを求められるでしょう。

ちなみに、消費者金融などは「貸金業法」により厳しい取り立てが規制されていますが、ファクタリング業者は貸金業法の適用対象ではありません。

とはいえ、社会的なモラルに欠ける恐喝まがいな取り立ては違法であり、厳しく規制されています。

このことから、大手のファクタリング業者がヤミ金のように厳しく取り立てることはまずないため、ご安心ください。

督促や訴訟などの大きな問題に発展する前に、支払い状況の調査や任意での支払い請求があるので、早い段階で返済する意識が大切です。

ファクタリングの違法業者の特徴や見分け方

ファクタリングは、資金繰りが厳しく早急に現金を調達しなければならない企業にとって、有効な手段です。

しかし、ファクタリング業者を装った違法業者が混在しているケースもあるため、業者選びの際には注意しなければなりません。

そこで、違法業者を簡単に見分けられる3つのポイントをお伝えします。

• 手数料が高すぎる
• 分割返済を受け付けている
• 融資契約を結ばせようとしてくる

手数料が高すぎる

違法業者のファクタリングを利用する場合、高い手数料を取られる可能性があります。

違法業者は利用者が資金繰りに困っている弱みにつけ込んで、業者側の利益を優先しようとするためです。

手数料の相場は、2社間ファクタリングで約5％〜12％、3社間ファクタリングで約1％〜10％とされています。

相場よりも大幅な手数料を請求される場合は、違法なファクタリング業者の可能性が高いので注意が必要です。

分割返済を受け付けている

分割返済を受け付けている業者も違法性が高いので、十分に注意してください。

分割払いで発生する金利を受け取るのは貸金業に該当するため、ファクタリングでは違法行為となります。

大手のファクタリング業者では、金利が発生しないよう一括払いでの返済しか認めていない場合がほとんどです。

ファクタリングは貸金業ではありませんから、分割払いを勧めてくる業者は違法業者と言えるでしょう。

融資契約を結ばせようとしてくる

ファクタリングで融資契約を結ばせようとしてくる業者は、間違いなく違法業者です。

そもそも、ファクタリングは債権譲渡契約なので、金銭の貸し借りは禁止されています。

ファクタリング業者から「金銭消費貸借契約」と記載された契約書を渡された場合は、絶対に記入してはいけません。「金銭消費貸借契約」とは、融資を受ける際の契約です。

ファクタリングの契約は「債権譲渡契約」なので、契約書を記入する際には「債権譲渡契約」の記載があるかどうかを必ずチェックしましょう。

一度契約書にサインしてしまうと、解約までに時間を要する可能性があるため、契約書の内容はよく確認することが大切です。

また、契約書の控えは必ず受け取って保管しておきましょう。

ファクタリングが銀行よりもおすすめな理由

ファクタリングでは、銀行のように直接金銭のやり取りを行わずに資金繰りの改善が可能です。

その他にも、銀行融資より優れた点が多数あります。

• 早急に資金化が可能
• 経営実績が短くても利用できる可能性がある
• 取引先の倒産リスクを回避できる

それぞれ詳しく解説するので、ファクタリングの利用を迷っている方は参考にしてみてください。

早急に資金化が可能

ファクタリングなら、銀行融資よりも迅速に資金を調達できます。

申込から最短数時間で資金化が可能なファクタリングに対し、銀行は融資までに少なくとも2週間ほどの期間を要するためです。

また、ファクタリングはオンライン契約に対応している業者も多く、時間や場所を問わずにいつでも申し込めます。

一日でも早く資金を調達したい場合、ファクタリングの迅速な対応は心強いでしょう。

経営実績が短くても利用できる可能性がある

設立後間もない事業者であっても、ファクタリングの申し込みが可能です。

ファクタリングは売掛金（期日にお金を受け取る権利）を譲渡する取引なので、取引先の業績が重視される傾向にあります。

というのも、ファクタリング業者が売掛金を回収できるかどうかは、利用者ではなく取引先の資力による部分が大きいからです。

そのため、利用者の経営実績が短い場合であっても、問題なくファクタリングを利用できる可能性があります。

一方、銀行では融資を受ける側の経営実績も厳しく審査されます。設立後間もない場合は信用性を不安視されやすいことから、融資を受けるのは困難でしょう。

取引先の倒産リスクを回避できる

ファクタリングを利用すると、取引先が倒産して売掛金が回収できなくなるリスクを回避できます。

なぜなら、ファクタリングは売掛金を業者側に譲渡することによって資金を得る取引だからです。

売掛金が譲渡されると同時に、未回収リスクもファクタリング業者が背負う必要があります。

万が一、取引先から売掛金を回収できなかったとしても、ファクタリング利用者が弁済を求められる心配はありません。

違法ファクタリングが心配なら優良で信頼性の高い大手業者　

違法ファクタリング業者が心配な方は、以下の業者を利用するのがおすすめです。

• トップマネジメント
• ビートレーディング
• 日本中小企業金融サポート
• アクセルファクター

これらの大手企業は取引実績が豊富なので、安全にファクタリングを利用できます。

トップマネジメント

出典：トップマネジメント

「トップマネジメント」は、創業から13年経つ老舗ファクタリング業者です。累計取引件数が4.5万件を超え、累計買取高が100億円と安定した実績があります。

トップマネジメントの特徴は、2.5社間ファクタリングである「電ふぁく」を利用できるところです。

「電ふぁく」では、利用者とファクタリング業者の2社の間に、口座の管理会社が加わってファクタリング契約を結びます。

手数料を抑えられるうえ、取引先にファクタリングの利用を知られる心配もないため、2社間・3社間の利点を活かした取引が可能です。

【トップマネジメントの詳細はこちらから】

ビートレーディング

出典：ビートレーディング

2012年4月に創業した「ビートレーディング」は、取引件数5.2万件以上、累計取扱高は1,170億円以上の実績があります。

ファクタリングでは納品後の請求書を必要書類とする業者が多いなか、ビートレーディングでは仕事に着手する前の段階「注文書」でも申し込めます。

このため、一日でも早く資金を用意したい場合におすすめです。

通帳のコピーと取引証明書類の2点だけで申し込めるので、必要書類を揃える手間もかからず、スムーズに利用できます。

【ビートレーディングの詳細はこちらから】

日本中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人の「日本中小企業金融サポート機構」は、ファクタリング業者では珍しい非営利団体です。

営利を目的とせず、無駄なコスト削減に力を入れているので、手数料が業界最低水準で設定されています。

買取金額の制限がないため、大口取引を希望する法人だけでなく、少額の現金を調達したい個人事業主の方でも利用しやすいでしょう。

資金面での相談だけに限らず、事業拡大のための総合的なサポートを受けたい方にもおすすめです。

【日本中小企業サポート機構の詳細はこちらから】

アクセルファクター

出典：アクセルファクター

「アクセルファクター」は原則即日決済をモットーにしており、実際に8割以上の方が当日中に資金を手にしています。

最長180日までの支払いサイトに対応可能なので、回収までに時間を要する売掛金でも問題なく利用できるでしょう。

また、顧客1人ひとりに専任の担当者が付くため、資金繰りに関する不安や悩みを相談できます。

ファクタリング初心者でもしっかりサポートしてもらえるので、安心して利用できるはずです。

【アクセルファクターの詳細はこちらから】

まとめ

ファクタリングは法的に認められた資金調達手段であり、違法性はありません。

ただし、ごく一部にはファクタリングを装った違法業者も存在するため、見分け方のポイントを押さえて回避しましょう。

大手ファクタリング業者は取引実績が豊富なので、信頼性や安全性を重視したい方にもおすすめです。

ファクタリングを活用しながら安定した事業基盤を築いていきたい方は、上記で紹介した業者の利用を検討してみてください。