クラウドファクタリングとは？良い点・問題点、選ぶポイントやおすすめ業者も紹介

「クラウドファクタリングは普通のファクタリングと何が違うの？」

「クラウドファクタリングの問題点は？」

ファクタリングの利用を検討している方の中には、このような疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。

クラウドファクタリングは商標登録された固有名詞ではあるものの、オンラインファクタリングの一種です。

そのため、オンラインの特性をよく理解したうえで利用を検討する必要があります。

そこで今回は、クラウドファクタリングの特徴を解説したのちに、問題点や良い点を紹介。

業者選びのポイントやおすすめのファクタリング業者もまとめたので、ぜひ参考にしてみてください。

クラウドファクタリングとは？

「クラウドファクタリング」は、オンライン専門のファクタリング業者である「OLTA」が提供しているサービスの商標登録名称です。

申し込みから資金調達までWeb完結するのが特徴であり、基本的にはオンラインファクタリングの1つと考えて良いでしょう。

クラウドファクタリングは店舗に出向いて契約手続きをする必要がなく、資金調達までが非常にスピーディーです。

最短即日の入金が可能なので、急な出費にも臨機応変に対応できます。

また、大手の金融機関と提携してサービスを提供しているため、中小企業から個人事業主まで安心して利用できます。

クラウドファクタリングの問題点

一見便利そうに思えるクラウドファクタリングですが、問題点が全くないわけではありません。

利用する前に、以下の点をよく確認しておきましょう。

• 取引方法は2社間ファクタリングのみ
• 面談での相談には乗ってもらえない

取引方法は2社間ファクタリングのみ

クラウドファクタリングの問題点としてまず挙げられるのが、取引方法が2社間しか選べないことです。

2社間・3社間から取引方法を選べるファクタリング業者が多いなか、クラウドファクタリングでは2社間での取引しか受け付けていません。

2社間ファクタリングは取引先を交えずに素早い資金化が可能な反面、3社間ファクタリングより手数料が高くなる傾向にあります。

一方、3社間ファクタリングは取引先も交えて契約を結ぶことから、信頼性と比例して低い手数料で利用が可能です。

とはいえ、「OLTA」のクラウドファクタリングは最大手数料が9％と、2社間ファクタリングのなかでは低めに設定されています。

一般的に、2社間ファクタリングの最大手数料は10％を超える業者が多いので、お得に利用できるでしょう。

面談での相談には乗ってもらえない

クラウドファクタリングは、Webを通して申込・手続き等をやり取りするため、基本的に面談での相談や契約は受け付けていません。

というのも、利用者の手軽さやスピード感を重視したサービスを強みとしているからです。

そのため、面談でじっくり相談したい方には少し物足りなく感じる可能性があるでしょう。

しかし、「OLTA」の公式サイトではチャット質問を受け付けているほか、カスタマーサポート（03-4405-0980）への問い合わせも可能です。

土日祝日を除く10時〜18時まで電話での相談にも乗ってくれるため、不安な点があれば相談してみると良いでしょう。

クラウドファクタリングの良い点

クラウドファクタリングには、良い点もたくさんあります。

通常のファクタリングに比べて、特に優れている点は以下の通りです。

• オンラインで完結できる
• 最短即日での資金調達が可能
• 手数料が低めに設定されている

オンラインで完結できる

クラウドファクタリングはオンラインで手続きが完結するため、いつでも都合の良いタイミングで申し込めます。面談の予約も必要なく、店舗に出向く労力や交通費なども不要です。

書類提出では画像をアップロードするだけなので、郵送手続きのような日数もかからず、その日のうちに対応してもらえます。

多忙な方や、手軽にファクタリングを利用したい方におすすめのサービスと言えるでしょう。

最短即日での資金調達が可能

クラウドファクタリングを利用すると、最短即日での資金調達が可能です。

クラウドファクタリングは、AIを導入した審査方式を採用しているのが特徴的であり、利用者の取引適性を効率的に判別できます。

申し込み人数が多いときでも審査スピードの短縮化が図れることから、入金までがとてもスムーズです。

急な資金繰りに追われているときでも、最短即日で資金を調達できるため、状況に応じて対応できるでしょう。

手数料が低めに設定されている

前述でも少し触れましたが、クラウドファクタリングは一般的なファクタリングに比べて、手数料がやや低めに設定されています。

クラウドファクタリングと一般的な2社間ファクタリングの手数料相場は、以下の通りです。

同じ2社間ファクタリングであっても、最低手数料・最大手数料ともに3％の違いがあります。

3社間ファクタリングの一般的な手数料相場は1～10％であるため、クラウドファクタリングは3社間に近い形で手数料を抑えられるでしょう。

クラウドファクタリングで選ぶなら「OLTA」

出典：OLTA

「OLTA」は、オンライン完結型ファクタリングの独自サービスである、「クラウドファクタリング」を提供しています。

スマホやWebから簡単に申し込めるだけでなく、買取金額に上限・下限の設定がないため、個人事業主でも利用しやすいでしょう。

また、OLTAは完全オンライン対応やAI審査の導入によって、運営にかかるコストを手数料に還元しています。

一般的な手数料が12％以上になりがちな2社間ファクタリングでも、10％以下の手数料で利用できるのが強みです。

【OLTAの詳細はこちらから】

即日OK！スピード対応のオンラインファクタリングはこちら

即日入金が可能なオンラインファクタリングを探している場合は、以下の3社がおすすめです。

• ジェイクラウド
• QuQuMo
• ビートレーディング

審査対応がスピーディーで最短即日の資金調達が可能なほか、必要書類も少ないため、提出にも手間取りません。

それぞれのファクタリング業者の特徴を紹介するので、参考にしてみてください。

ジェイクラウド

出典：ジェイクラウド

「ジェイクラウド」はオンライン完結での利用はもちろん、郵送での申し込みも可能です。

オンライン上での取引が不安な方は、電話で問い合わせるとスタッフが丁寧に対応してくれます。ファクタリングの利用が初めての方でも、安心して申し込めるでしょう。

また、ジェイクラウドでは、開業したての方や支払いサイトが長い請求書を保有する方であっても、前向きに買い取る姿勢を示しています。

豊富な企業データを元に独自基準で審査しているため、他社での利用を断られた方でも一度相談してみると良いでしょう。

【ジェイクラウドの詳細はこちらから】

QuQuMo

出典：QuQuMo

「QuQuMo」は、手数料の低い2社間ファクタリングを強みとしている業者です。利用金額や実績に合わせて、手数料を最大1％まで下げられます。

法人・個人事業主問わずいつでもオンライン完結で利用でき、最短2時間で入金されるため、手続きに時間をかけたくない方でも利用しやすいでしょう。

申し込みに必要な書類は、請求書と通帳のコピーの2点だけです。提出書類が少ないので、思い立ったときにすぐに資金調達が完了します。

買取金額に下限や上限が設定されておらず、少額から高額まで、さまざまな場面で対応可能です。

【QuQuMoの詳細はこちらから】

ビートレーディング

出典：ビートレーディング

月間契約数1,000件以上の実績を持つ「ビートレーディング」では、請求書の前に発行される注文書の買取にも対応しています。

多くのファクタリング業者が請求書でのファクタリングを行うなかで、一歩前段階での資金化に対応している希少な業者と言えるでしょう。

2社間・3社間どちらの取引方法も選べるうえ、資金調達までは最短2時間と即日対応が可能です。

オンラインでは「クラウドサイン」の電子契約サービスを導入しているため、個人情報の扱いが心配な方でも安心して利用できます。

【ビートレーディングの詳細はこちらから】

クラウドファクタリング・オンラインファクタリングを選ぶポイント

クラウドファクタリング・オンラインファクタリングを選ぶ際には、以下の点を押さえておきましょう。

• 口コミを参考にする
• 買取可能額を確認する
• 必要書類を確認する

これらを事前に確かめておくと、業者選びの失敗を防げるほか、自分に合ったファクタリング業者を見つけやすくなります。

口コミを参考にする

ファクタリング業者の口コミを参考にすれば、業者の評価を客観視できます。

実際の利用者の声には、良い点も悪い点もそのまま記載されているので、信頼性の高い情報が得られるでしょう。

オンライン完結できる業者を選んだとしても、対応が悪ければ安心感のある取引はできないため、事前の調査が大切です。

業者の口コミは、公式サイト内の「お客様の声」や「ご利用実績」などから確認できます。また、X（旧Twitter）のようなSNSを利用するのもおすすめです。

買取可能額を確認する

ファクタリングを申し込む前に、買取可能額の下限や上限を調べておきましょう。理由としては、業者によって買取金額の下限額や上限額が異なるためです。

例えば、個人事業主で10万円以下の少額取引を希望する場合、買取下限額が30万円以上の業者は利用できません。

また、1億円以上の大口取引を希望する中小企業は、買取上限額が5,000万円以下であれば対象外となります。

自分が調達したい金額に見合った業者であるか、事前に調べたうえで申し込みましょう。

必要書類を確認する

なるべく簡単に手続きを済ませたい場合は、ファクタリング業者の必要書類を事前に確認しておきましょう。

買取可能額と同様、ファクタリング業者によって申し込みに必要な書類も異なる場合があります。

必要書類が少ない業者では、請求書と通帳（コピー）の2点だけで申し込みが可能です。

必要書類はファクタリング業者の公式サイトに記載されているため、参考にして選ぶと良いでしょう。

まとめ

クラウドファクタリングは、「OLTA」が提供しているオンラインファクタリングの名称の一つです。

2社間ファクタリングのみの取引になるものの、3社間ファクタリングに近い手数料で場所や時間を問わずに利用できます。

即日での資金調達も可能なため、自宅やオフィスから気軽にファクタリングを利用してみたい方は、ぜひ検討してみてください。

【OLTAの詳細はこちらから】