初めてのクレジットカードのおすすめは？社会人、学生など

初めてのクレジットカードを作る際には、学生や社会人など自分のライフステージや使い方に合わせて選ぶことが大切です。

とは言っても、

・どのクレジットカードを選べばいいのかわからない

・初めてのクレジットカードで審査落ちしたくない

という方も多いと思います。

本記事ではライフステージや年代、使い方に合わせたおすすめのクレジットカードを紹介します。初めてのクレジットカード選びに迷っている方や、自分に合ったクレジットカードを作りたい方は参考にしてみてください。

初めてのクレジットカード：社会人におすすめ

社会人になって初めてのクレジットカードを作る場合、ある程度社会的に認知されているカードを選ぶのがおすすめです。どこに出しても恥ずかしくないカードを1枚持っておくことで、場所を選ばずに使えるでしょう。

社会人になると収入が安定し、カードを利用する機会も増えるため、年会費が無料でポイント還元率の高いカードを選ぶことも重要です。

また、よく利用する店舗が優待店になっているカードを作ることで、特典を受けられやすくなるメリットもあります。

JCB CARD W

JCB CARD Wは39歳以下の若者をターゲットとしており、カードの所有のメリットとして還元率の高さが挙げられます。

通常1％の還元を受けられるだけでなく、Amazonやセブン-イレブンで利用すると3％のポイントバックがあるため、使えば使うほどおトク感が得られるカードです。

さらに、以下の店舗を利用することで最大5.5％のポイント還元が受けられます。

• スターバックス
• セブン-イレブン
• Amazon
• メルカリ
• ドミノ・ピザ
• ビックカメラ

貯まったポイントは楽天ポイントに交換できるのも魅力で、さまざまな場面でポイントが貯まりやすいため、実用性に優れたカードと言えるでしょう。

【JCB CARD WはこちらからJCB CARD Wはこちらから】

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は、短時間での発行が可能です。Web申し込みの場合であれば、最短5分でカードを入手できます。

カード本体は後日送られてきますが、専用アプリを使用することですぐにカードを利用できるため、スピードを重視したい方にもおすすめです。

三井住友カード（NL）は優待店の身近さや還元率の高さが特徴で、以下の店舗で利用することで還元率が2%になります。

さらにVisaのタッチ決済などを利用することで最大で5％まで還元率を引き上げることも可能です。

ナンバーレスカードを採用しており、専用アプリを使用しなければカード番号がわからないようになっています。また利用する度にアプリに通知が届くシステムで、セキュリティの面でも信頼性の高さが魅力です。

【三井住友カード（NL）はこちらから】

ライフカード

ライフカードは、ポイントの貯めやすさと有効期限の長さが特徴です。

クレジットカードの平均的なポイント有効期限が2～3年である中、ライフカードはポイント有効期限が5年間あるため、大きな買い物に向けて貯めておくことが可能です。

カードの使用額が少ない方でもポイント失効のリスクが軽減できるでしょう。

また、年間利用額に合わせて還元率を最大2倍までに増やせる他、誕生日月はポイントが3倍になるなど、ポイント増量の機会も豊富に用意されています。

会員限定サイト「L-mall」を利用することで最大25倍のポイントが付与されることも魅力です。

貯まったポイントは、楽天ポイントやdポイントなど利用頻度の高いポイントに移行させることも可能で、Amazonギフト券としても利用できます。

ポイントをしっかり貯めてから使いたい方におすすめできるカードです。

【ライフカードはこちらから】

ACマスターカード

ACマスターカードは、大手消費者金融のアコムが発行しているクレジットカードです。カードの発行までがスピーディーなことが特徴で、曜日を問わずに即日カードを受取れます。

多くのクレジットカードの限度額が100万円前後に設定されている中で、ACマスターカードは限度額が300万円となっているため、支払いが高額なときでも安心です。

また、海外でも利用できるため海外旅行の際にも1枚あると便利でしょう。

ACマスターカードは、支払い方法を自分で選べます。銀行口座の引き落とし以外でもコンビニATMなどで返済可能なため、支出額をしっかり把握しておきたい方にも手軽に利用できるクレジットカードだと言えます。

【ACマスターカードはこちらから】

初めてのクレジットカード：学生におすすめ

学生の方が初めてクレジットカードを作る場合は、審査の通りやすさや年会費がかからないことに加え、コンビニやカフェなどが優待店になっているカードがおすすめです。

ポイントの互換性があるかどうかもチェックしてみてください。

JCB CARD W

若者向けに作られたJCB CARD Wは、学生でも審査が通りやすいため初めてのクレジットカードにおすすめです。年会費が無料で負担にならないだけでなく、ポイントを得られる機会が多く、還元率が高いことも特徴です。

学生が利用しやすい以下の施設やネットショップなどで優待が受けられ、最大5.5％のポイントが還元されます。

• スターバックス
• セブン-イレブン
• Amazon
• メルカリ
• ドミノ・ピザ
• ビックカメラ

ポイントの互換性も高く、楽天ポイントやnanacoポイントに変えられるだけでなく、キャッシュバックも可能なためポイント利用でお得に買い物を楽しめます。

【JCB CARD Wはこちらから】

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は、アルバイト中の学生の方に向けた「学生ポイント」の還元があります。三井住友カード（NL）を所有している学生は、手続き不要で自動的に適用され、さまざまな特典を受け取ることが可能です。

学生ポイントが適用されると、特定の店舗でカードを利用した際に最大9.5％のポイントが上乗せで還元されます。

また、分割払いの際の手数料を全額ポイントで還元できるなど、学生にとってありがたいサービスと言えるでしょう。

優待店は以下の通りで、学生に人気の店舗が多いのも特徴です。

【三井住友カード（NL）はこちらから】

エポスカード

エポスカードはスターバックスやチケット予約サイトなど、全国10,000店舗以上の優待店を持っているのが特徴です。

通常のポイント還元率よりも効率的にポイントを還元できるボーナスポイントを得られる機会が多く、利用する場所を選ぶことによって、早いペースでポイントを貯められます。

会員専用の優待サイトである「たまるマーケット」を利用すると、最大で30倍のポイントが付与される他、電子マネーのチャージに利用することでも効率的にポイントを還元することが可能です。

なかでも楽天Edyは、支払い時の還元方法をあらかじめエポスポイントに設定しておくことでチャージ・支払いの両方でエポスポイントを得られます。

【エポスカードはこちらから】

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、デジタルカードの場合審査が終わってから最短5分でアプリ上にカードが発行されます。

1,000円につき1ポイントが還元され、永久不滅ポイントであることが大きな特徴です。有効期限がないため、期間を気にせずポイントを貯めておけます。

また、QUIC Payを利用することで最大2%ポイント還元が受けられることや、年に1度利用するだけで年会費も無料になるなど、利用者にとって嬉しいサービスが豊富です。

全国約25,000ヵ所の店舗や施設と提携しており、特典や優待を受けやすいだけでなく、会員限定の「アメリカン・エキスプレス・コネクト」では割引価格での買い物を楽しめます。

【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはこちらから】

初めてのクレジットカード：30代、40代におすすめ

30代、40代の方が初めてのクレジットカードを作る際には、社会的な立場を示せるよう、所持することでステータスとなる格式の高いカードを選ぶのがおすすめです。

ステータスカードは年会費がかかりますが、その分手厚い優遇や特典を受けられます。

30代、40代でクレジットの利用歴がない場合、審査に時間を要するケースもありますが、金融事故などがなく安定した収入があれば審査に通る可能性が高いでしょう。

アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード

アメリカン・エキスプレス・グリーン・カードは、1,100円（税込）の月会費制であることが大きな特徴で、サブスク感覚で気軽に所持できるステータスカードとして人気です。

日常に様々なきっかけを与えてくれる優待サービスが豊富で、ブランド品や高級腕時計のサブスクの他、月額330円でオリジナルの優待サービスを追加できます。

エンタメ系や体験系など、さまざまなジャンルで優待を受けられるため、新たな趣味が見つかるきっかけとなるでしょう。

また、年間最高で5000万円のショッピング保険が付帯する他、会員専用の旅行サイト「アメリカン・エキスプレス・トラベルオンライン」も利用できます。

【アメリカン・エキスプレス・グリーン・カードはこちらから】

三井住友カード ゴールド（NL）

三井住友カード ゴールド（NL）は、最短5分で発行できることに加え優遇店が豊富なことが特徴で、以下の店舗でポイントの優遇を受けることが可能です。

特にレストランの優遇店が多いことから、外食をよくする方におすすめのカードと言えるでしょう。優待店でVisaのタッチ決済またはMastercard®コンタクトレスで支払いを行うことで、ポイントが5%還元されます

貯まったポイントは、1ポイントにつき1円として現金同様に利用することが可能です。

また、国内・海外を問わずに最高2,000万円の旅行傷害保険が付帯するため、旅行中にクレジットカードで決済したものが盗難にあった場合や、破損があった場合でも安心です。

【三井住友カード ゴールド（NL）はこちらから】

JCBゴールド

JCBゴールドカードは、国内主要空港のラウンジが使用できる旅行やツアーなどの優待が豊富です。

タッチ決済ができるため支払いがスムーズなことや、スマホ保険が付帯しているのが特徴で、ディスプレイが割れてしまうなどのトラブルでも、最高5万円までが補償されます。

海外の加盟店での支払いに使用することでポイントが2倍になる他、スターバックス、Amazon、セブン-イレブンなどの優待店では最大20倍のポイントが付与されるため海外旅行が好きな方はポイントをためやすいでしょう。

また、年間に一定額を使用すると「JCB STAR MEMBERS」の特別優待サービスの自動対象となり、さらに高いポイント還元率でさまざまな特典を受けられます。

カードはナンバーレスを選ぶこともでき、家族カードを一緒に持つことで、家族カードの年会費（通常1,100円 税込）が1枚無料になるのも嬉しい点です。

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エポスゴールドカード

エポスゴールドカードは即日キャッシングも可能なことが特徴で、初回のキャッシングに限り最大30日間の無利息期間が適用されます。

また、よく利用するショップを3つ指定することで、指定店でのポイントを3倍に増やすことが可能です。ポイントの有効期限はなく、年会利用額に応じて最大1万円のポイントがもらえます。

リゾートやスポーツジム、エンタメ系の店舗利用や生活雑貨のレンタルまでさまざまな優待が楽しめるのもエポスゴールドカードの魅力です。

対象サイトが400以上ある「EPOSポイントUPサイト」経由で買い物をすることでポイントが最大30倍になります。

カードのデザインが豊富なことも特徴で、好きなキャラクターやアイドルとのコラボデザインにすることも可能なため、人と被らない物を持ちたい方にもおすすめです。

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初めてのクレジットカード：あまり使わない人におすすめ

クレジットカードを作ったとしてもあまり使わない可能性がある場合は、年会費が無料のカードがおすすめです。

また、高還元率のカードを持つことで、利用頻度が低くても効率的にポイントを貯められるメリットがあります。特に以下のカードがおすすめです。

JCB CARD W

JCB CARD Wは年会費が無料で、なおかつポイント還元率が高いため持っていて損はないクレジットカードと言えます。

入会年齢が18〜39歳までと制限があるものの、入会できれば40歳以降も年会費無料で継続して利用することが可能です。また、以下の店舗は最大で5.5%のポイント還元の対象になります。

• スターバックス
• セブン-イレブン
• Amazon
• メルカリ
• ドミノ・ピザ
• ビックカメラ

車をよく利用する方は、カード発行時にETCカードを同時に申し込んでおくことで、年会費無料のETCカードが作れます。

ETCの利用額もOki Dokiポイントの対象となるため、ポイントが貯まりやすくなるでしょう。

また、会員優待サービスであるOki Doki ランドでは、ネットショップの利用で最大20倍のポイントが還元されるためお得にショッピングを楽しめます。

【JCB CARD Wはこちらから】

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は、カジュアルな優待店の豊富さが特徴で、クレジットカードの利用に敷居の高さを感じている方でも、気軽に利用できることがポイントです。

優待店でのポイント還元率も高く、以下の店舗で利用することでポイントが5％還元されます。

年会費も無料のため、利用しなかった場合でも費用がかかりません。効率的にポイントを貯めたい方には、三井住友カード（NL）がおすすめです。

【三井住友カード（NL）はこちらから】

イオンカードセレクト

イオンカードセレクトは、「クレジット機能」と「電子マネーWAON機能」、「イオン銀行キャッシュカード機能」の3つの機能を備えた便利なカードです。

年会費が無料の他、イオンでの優待サービスが豊富なため、よくイオンで買い物をする方やイオンシネマを利用する方にぴったりなカードと言えるでしょう。

イオンカードを持っているだけで、普段の買い物でポイントが2倍になる他、「お客様感謝デー」では商品を5％引きで購入することも可能です。

また、イオンシネマが300円割引で利用できる他、イオン銀行を利用することで金利が最大0.1%になるなど、イオンを利用することでさまざまな特典を受けられます。

年間最高50万円のショッピング保険も付帯しているため、買い物でのトラブルが発生したときも安心です。

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楽天カード

楽天カードは、クレジットカードだけでなく、電子マネー「Edy」が搭載されているため、クレジット機能を使用しない場合でも普段使いにおすすめのカードです。

年会費が無料であることはもちろん、ポイントの還元率が高いことでも知られており、2,500万人を超える会員に利用されています。ポイントの還元率は以下の通りです。

さらに、「スーパーポイントアッププログラム（SPU）」が用意されているため、各サービスの条件を満たすことによって、付与されるポイントを最大14倍に増やすことも可能です。

また、通常1年間となるポイントの有効期限にも寛容なルールが設けられており、「通常ポイント」の有効期限は新たなポイントを獲得するたびに更新される仕組みになっています。

【楽天カードはこちらから】

まとめ

初めてのクレジットカードを選ぶ際には、自分のライフステージやカードの持つ特性をよく理解した上で、比較検討することが大切です。自分の生活に合ったカードを持つことで、さまざまな優待サービスや特典を受けられるでしょう。クレジットカードをうまく活用しながら、生活を豊かにしてみてはいかがでしょうか。