誰でも通るファクタリング！100%通るファクタリングはある？審査緩い個人事業主提出書類少なめ・フリーランスなど

ファクタリングの利用を検討している方の中には、請求書のみで利用できる業者を探している方もいるのではないでしょうか。

結論からお伝えすると、本人確認書類さえあれば請求書のみで利用できるファクタリングも存在します。

そこで今回は、請求書のみで申し込み可能なフリーランス向けファクタリング業者や、法人向けのおすすめファクタリング業者を紹介します。

通帳なしで申し込めるファクタリング業者を知りたい方や、必要書類をなるべく少なくしたい方はぜひ参考にしてみてください。

誰でも通るファクタリング！審査緩い個人業主提出書類少なめフリーランス・審査甘いはある？

一般的には、請求書のみでのファクタリングは不可とする業者がほとんどです。

ファクタリングでは審査が行われますが、審査の甘さはファクタリング業者が不利益を被るリスクに直結します。そのため、審査が甘い・緩い業者はないと言えるでしょう。

また、誰でも通るファクタリング や審査なしは存在しません。

審査が甘くない理由として、ファクタリングの仕組みが大きく関係しています。

ファクタリングとは、利用者が取引先の売掛金（入金期日に取引先からまとめて支払われる売上金）をファクタリング業者に買い取ってもらうことで、即時資金化を行うことです。

まだ現金化していない売掛金を買い取る立場のファクタリング業者にとって、売掛金の支払い義務がある取引先の信頼性は重要視されます。そのため、以下の点が審査で調査されるでしょう。

• 取引先の支払い能力
• 取引先との取引頻度
• 利用者の信頼性

取引先の支払い能力

ファクタリング業者にとって、取引先の返済能力は重要視されやすい項目と言えます。

なぜなら取引先に返済能力がなかった場合、入金期日に支払いが行われずに未回収となるリスクがあるためです。

ファクタリング業者は売掛金と引き換えに利用者側に現金を支払うので、未回収となった場合には経済的な損失が生まれます。

そのため、入金期日に売掛金を確実に支払えるだけの資力があるかどうかが審査されます。

取引先との取引頻度

ファクタリングでは、取引先の支払い能力だけでなく取引頻度も審査対象になります。

いくら資力の高い取引先であっても、利用者とほとんど取引実績がない場合は確実に取引が遂行されるかわからないためです。

何度も取引を重ね、支払いに関するトラブルがなかったことを証明できない場合は、審査に通るのが難しくなる傾向があります。

逆に半年以上の取引がある場合は、信用できる取引先として審査に通過できる可能性が高まるでしょう。

利用者の信頼性

ファクタリングの審査でチェックされるのは、取引先だけではありません。利用者の信頼性も審査結果に反映されます。

ファクタリングは、利用者が売掛金（後日受け取る売上金の権利）をファクタリング業者に売ることで、入金期日よりも前倒しで資金を得る手段です。

しかし2社間ファクタリングの場合は、入金期日に取引先からの売掛金が利用者の口座に振り込まれます。

そのため、利用者は取引先から受け取った売掛金を、そのままファクタリング業者に返済しなければなりません。

しかし利用者の信頼性が低い場合は、取引先から受け取った売掛金をファクタリング業者に返済しない可能性があります。

利用者の中には、初めから架空の請求書でお金を騙し取ろうとする人もいるため、利用者が信頼に当たる人物なのか厳しく審査されるでしょう。

具体的には取引先との継続的な取引実績や、ファクタリングに申し込む際の対応、書類の書き方などがチェックされます。

100%通るファクタリングはない！独自審査のファクタリング

ここでは、個人事業主やフリーランスにおすすめなファクタリング業者を紹介します。

• QuQuMo
• ペイトナーファクタリング
• フリーナンス
• ラボル

こちらの3社は主に個人事業主向けにサービスを展開しており、少ない金額でも取引がしやすく、必要書類が少ないことが特徴です。

QuQuMo

出典：QuQuMo

「QuQuMo」は、スピードを重視したオンライン完結のファクタリングサービスです。

申し込みから入金まで最短2時間で対応してもらえるので、急に資金が必要になった場合でも安心です。

手数料が1％からとなっており、他社に比べて圧倒的に安い点も魅力のひとつです。

時間がない人、手数料を抑えたい人におすすめです。

【QuQuMoの詳細はこちらから】

ペイトナーファクタリング

出典：ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、本人確認書類が手元にあれば請求書のみ・通帳なしで申し込めます。請求書以外の取引エビデンスは書類でなく、メールなどでも証明可能です。

2社間ファクタリングなので取引先に知られずに利用でき、手軽に資金繰りを改善できるでしょう。利用回数に応じて限度額も増えていき、最大100万円ほどの利用も可能になります。

ペイトナーファクタリングは入金スピードの早さも特徴で、請求書を提出してから最短10分での資金化も実現可能です。

手数料が10％固定で利用できるため、初回は手数料が高くなる傾向があるファクタリングでもお得に利用できます。

【ペイトナーファクタリングの詳細はこちらから】

フリーナンス

出典：フリーナンス

「フリーナンス」はフリーランス・個人事業主に向けたファクタリング業者です。無料登録することでファクタリングはもちろん、業務中のトラブルをカバーできる保険に自動加入できます。

フリーナンスでは請求書のみ・通帳なしでの申し込みが可能です。メールや、オンライン上のやり取りを写したスクリーンショットでも取引エビデンスと認めてもらえるため、気軽に申し込めるでしょう。

即日での資金化にも対応していますが、会員登録には120分ほど時間がかかるため時間に余裕を持って申し込んでおくことが大切です。

また、審査結果が出るまで最短30分ほどですが、11時半を過ぎると振込が翌日に持ち越されてしまうので急ぎの方は注意してください。

【フリーナンスの詳細はこちら】

ラボル

出典：labol（ラボル）

「ラボル」は1万円からの少額利用も可能で、起業間もない個人事業主でも申し込みやすいファクタリング業者です。

ラボルではエビデンス確認がLINEのやり取りなどでも可能です。そのため通帳なし・請求書のみで利用できます。

即日での資金化にも対応しており、銀行の営業時間に関わらず24時間365日入金が可能です。最短60分で入金されるので、急に資金が必要になったときでもすぐに利用できます。

またWEB完結で申し込めるため、面談などの時間を省いてスピーディーな資金化を望む方にもおすすめです。

【labol（ラボル）の詳細はこちらから】

独自審査が魅了なファクタリング 業者：法人向け

請求書のみでのファクタリングを希望している法人の方には、必要書類の少ない以下の業者がおすすめです。

• ビートレーディング
• トップマネジメント
• アクセルファクター

こちらの業者は必要書類が請求書のみではないものの、用意すべき書類がそれほど多くなく利用しやすいでしょう。

ビートレーディング

出典：ビートレーディング

「ビートレーディング」は請求書と通帳のコピーの2点だけで申し込めます。また請求書だけでなく、注文書でのファクタリングも可能です。

受注段階での資金化が可能なため、その他のファクタリング業者に比べると早い段階で自由な資金を手に入れられます。

資金化までは最短2時間で、オンライン完結も可能です。クラウドサインを導入しているため、電子契約に不安がある方でも安心して利用できるでしょう。

月間1,000件以上の取引実績があるので、信頼できる業者を利用したい方はビートレーディングでのファクタリングを検討してみてください。

【ビートレーディングの詳細はこちらから】

トップマネジメント

出典：トップマネジメント

「トップマネジメント」でのファクタリングに必要なのは、請求書の他に、商業登記簿謄本（法人のみ）、印鑑証明の3点です。

コストと利便性を両立する斬新なアイデアが同社の特徴で、代表的なものとして2.5社間ファクタリングである「電ふぁく」が挙げられます。

電ふぁくでは3社間ファクタリングのように手数料を抑えながら、2社間ファクタリングように取引先に知られる心配がありません。

また、請求書だけでなく見積書・発注書・注文書でのファクタリングも可能なため、状況に応じて利用しやすいのも強みです。

【トップマネジメントの詳細はこちらから】

アクセルファクター

出典：アクセルファクター

「アクセルファクター」は申し込んだ人の5割以上が即日での資金化を実現しており、最大1億円まで対応可能なため大口の取引でも安心です。

必要書類は請求書以外にも通帳、直近の確定申告書、代表者の身分証明書と少し多くなる印象があるものの、その分低い手数料が持ち味と言えます。

アクセルファクターの手数料は利用頻度ではなく、金額に応じて変動する特徴を持っており、取引金額が大きくなるほど手数料を抑えることが可能です。

2社間・3社間どちらの形式にも対応しているため、取引先に合わせて利用しやすい方を選べるでしょう。

【アクセルファクターの詳細はこちらから】

ファクタリングで請求書を偽造するとどうなる？

ファクタリングで請求書を偽造して、ファクタリング業者から金銭を騙し取ろうとする行為は刑法246条の「詐欺罪」に当たります。

10年以下の罰金に処せられる可能性があるので、請求書の偽造は絶対に行ってはいけません。

出典：刑法 | e-Gov法令検索

ファクタリングを利用する際には、必ず取引が実際に発生している請求書を提出することが重要です。

まとめ

請求書のみでファクタリングができる業者の場合でも、本人確認やエビデンスの確認を求められる場合がほとんどです。

しかし業者によっては8種類ほどの書類提出を求められる場合もあるため、少ない書類で申し込めるファクタリング業者は利用しやすいでしょう。

資金化したい金額や手数料を比較しながら、自分に合ったファクタリング業者を選んでみてください。