無料でお金の相談おすすめ！誰に？市役所・ファイナンシャルプランナーの危険性と注意点

家計の見直し、教育資金、老後の資金、保険など、生活していると何度もお金のことで悩むタイミングがありますよね。

お金のことって誰に相談すればいいの？

無料で相談に乗ってくれる場所はあるの？自己流でお金の管理をするのは難しい…

こんな風に考えている方も多いと思います。

もし無料で安全にお金の相談をできる場所があれば、利用してみたいですよね。

そこで今回は無料でお金の相談ができるおすすめの場所と、相談する際の注意点を解説します。

お金の悩みを相談する場所を探している方は、是非参考にしてみてください！

無料でお金の相談をするなら誰？おすすめの相談先一覧。市役所など

無料でお金の相談に乗ってもらうには、以下の窓口を訪ねてみるとよいでしょう。それぞれ適した相談内容が異なるため、目的に合った相談窓口を確認しておいてください。

• ファイナンシャルプランナー
• 市役所
• 銀行

ファイナンシャルプランナー

お金の相談と言えば、ファイナンシャルプランナーを思い浮かべる方も多いと思います。

実際にファイナンシャルプランナーはお金に関するアドバイザーとして、家計や家計の見直し、資産運用など様々な相談が可能です。

収支バランスを整えながら、理想のライフプランの実現に向けて的確なアドバイスをしてくれるでしょう。

また、現在の家計状況や家族構成などの分析から、無駄な支出に気付ける可能性も。特に、以下のような疑問や悩みを持つ方におすすめです。

• 結婚したら家計はどうなるの？
• マイホームの購入を迷ってる
• 今の経済状況で子供が増えても大丈夫？
• 車を買うタイミングは？
• 子供を留学させたい！
• 老後の資金はいくら必要？

家計を見直したい方や、目標実現に向けて具体的なアドバイスが欲しい方は、ファイナンシャルプランナーに相談してみてはいかがでしょうか。

市役所

市役所にも、お金の相談窓口が設置されています。

その場ですぐにお金を貸してもらえるわけではありませんが、相談者の悩みや経済状況に合わせて公的サービスや制度を紹介してくれるでしょう。

国の公的支援制度では低い年利でお金を借りられることが特徴で、金融機関での借入れが厳しい方でも利用できる可能性があります。

一般的な消費者金融の年利が3〜18％であるのに対して、公的支援を利用すると1.5％〜3％ほどの年利で借入が可能です。

ただし市役所の無料相談窓口は、あくまで生活が苦しいくらいお金に困っている方を対象としています。

将来にむけたライフプランを立てたい！大きな買い物の相談をしたい！という方の相談には適さないので注意してください。

銀行

銀行でもお金の相談が可能です。預金や保険、ローン、投資などお金に関するサービスを専門的に扱っているので、幅広い相談に乗ってもらえます。

相談先の口座を持っていれば資産状況を共有できることから、相談者の資産状況に沿ったアドバイスがもらえるのもメリットです。

銀行は「投資」や「資産運用」の悩みに強いため、将来的に資産を増やす方法を知りたい方は銀行に相談してみるとよいでしょう。

ただし銀行の場合、相談が有料になる場合もあるので、気になる方は事前に問い合わせるなどして費用負担の有無を調べてみてくださいね。

ファイナンシャルプランナーの無料相談は危険・注意と言われる理由　

ファイナンシャルプランナーの無料相談を検索すると、「危険」や「注意」などネガティブなキーワードもいくつか予測候補に上がってきます。

そのため、安全に利用できるのか心配になってしまう方も多いのではないでしょうか。

実際のところ、ファイナンシャルプランナーの無料相談では、以下の点が不安要素になりやすい傾向があります。

• ファイナンシャルプランナーによって知識に偏りがある

• 有料の可能性がある
• 強引な営業や勧誘をされる可能性がある

それぞれ詳しく見ていきましょう。

ファイナンシャルプランナーによって知識に偏りがある

ファイナンシャルプランナーは幅広いお金の相談に乗ってくれますが、人によっては知識が偏っている可能性もあるでしょう。

それぞれ専門とする領域があるので、得意・不得意な分野も様々です。例えば、不動産に関する相談を投資関係が得意なファイナンシャルプランナーに相談しても、期待通りのアドバイスはもらえないかもしれません。

しかし、事前に問い合わせるなどして自分の悩みに対応可能か確認しておくことで、適切な相談先を選べます。

より良いアドバイスを貰うためには、相談するファイナンシャルプランナーを慎重に選ぶ事が大切です。

有料の可能性がある

ファイナンシャルプランナーの無料相談は、必ずしも毎回無料とは限りません。利用する窓口によっては、回数制限が設けられている場合もあるので注意してください。

中には初回の相談のみが無料で、2回目から費用が発生するケースもあります。無料だと思って相談したら、知らぬ間に有料に切り替わっていたということがないよう、事前に確認しておきましょう。

とは言え、何度でも無料で利用できる相談窓口も多数あるので、心配な方は回数制限がないところを選ぶのがおすすめです。

強引な営業や勧誘をされる可能性がある

しつこい勧誘を不安視する方も多い傾向があります。無料相談の場合、どこかで利益を出そうと希望しないサービスをしつこく勧められそうなイメージがあるためです。

無料でお金の相談に乗って貰ったとしても、希望しないサービスを勧められるだけでは時間を無駄にしてしまいます。

そのサービスが本当に自分にとって必要なものか考え、希望に合わない場合ははっきり断るようにしてください。

ただし、無料相談の場合でも強引な営業や勧誘は禁止されていることがほとんどのため、上記のケースはごく一部と言えるでしょう。

無料相談の場合、保険会社などのサービスをファイナンシャルプランナーが紹介する対価として仲介料を受け取っています。

だからと言って強引に勧誘すると、保険会社のイメージが悪くなるどころか、契約をすぐに解除されかねません。

また、勧誘方法に悪質性が認められた場合は、保険会社から提携を解除されるなどのペナルティが課せられます。

そのため、仲介料で収益を得ているファイナンシャルプランナーにとっても、強引な勧誘には実際のところメリットがないのです。

無料でお金の相談ができるおすすめファイナンシャルプランナー3選

お金の相談に強いファイナンシャルプランナーに相談をする際には、以下の窓口がおすすめです。

• 保険チャンネル
• マネプロ
• ココザス

こちらはオンラインでも相談が可能なので、自分の好きな時間と場所を選べます。利用者が多く相談実績数も豊富なため、初めての方でも安心して利用できるでしょう。

保険チャンネル

出典：実績豊富な専門家が、将来の目的に沿って最適なアドバイスをしてくれるので、理想の暮らしを実現しやすくなるでしょう。

【マネプロ

出典：資産運用の分野に強いのが特徴です。

【ココザス

出典：ココザス

「ココザス」は資産形成・転職支援・住宅購入支援の3つの事業を展開する企業です。多角的な視点を持った専門家が、いつでも無料で相談に乗ってくれます。

資産形成やライフプランなど、幅広い悩みを総合的にサポートしてくれるので頼りになるでしょう。保険や投資など業界のトップ企業と広くつながっているため、最新の金融商品を選べることも魅力的です。

また、ココザスでは定期的に資産形成セミナーを行っており、初心者の方でもお金について気軽に学べます。

公式サイトでも、資産形成に関するコラムが読めるようになっているので、お金の知識を深めたい方はチェックしてみてください。

【ココザスの詳細はこちらから】

無料でお金の相談をする際の注意点

ファイナンシャルプランナーにお金の相談をしたいと考えている方は、以下の点に注意することが大切です。

• 保有資格の種類
• 口コミの評判
• 相談内容の明確性

保有資格の種類

無料相談に申し込む前に、在籍者の保有資格をチェックしておきましょう。ファイナンシャルプランナーの資格にも様々な種類があり、専門性の高さも異なります。

日本FP協会が認定する資格は以下の通りです。

• CFP（サーティファイド　ファイナンシャルプランナー）
• AFP（アフィリエイテッド　ファイナンシャルプランナー）
• FP技能士（1～3級）

CFP資格が最も難易度が高く、続いてAFP、FP技能士の順でランク付けされます。

AFP・CFPの資格を持っているファイナンシャルプランナーに相談することで、より質の高いアドバイスを受けられる可能性が高くなるでしょう。

またお金の相談をする際には、公式サイトなどを事前に確認するなどして、アドバイザーの保有資格を確認しておくことが重要です。

口コミの評判

実際の利用者の声は、ファイナンシャルプランナーを見極めるための判断材料になります。リアルな口コミは事実に基づいたものが多く、信頼性が高いでしょう。

悪い口コミが目立つ場合は、あまり良い対応やアドバイスが期待できません。時間を無駄にしないためにも、相談先を選ぶ際には口コミをチェックしておくことが大切です。

相談者の口コミは、公式サイトの「お客様の声」やSNSで確認できます。ただし、公式サイト上では良い口コミしか紹介されていない可能性もあるので、SNSの口コミも併せてチェックするようにしてください。

実際に利用した方の声を参考にしながら、親身になってくれるファイナンシャルプランナーを選びましょう。

相談内容が明確か

無料でお金の相談に申し込む際には、以下の点を明確にしておきましょう。

• 今現在悩んでいること
• 今後のライフプラン
• 見直したい支出

聞きたい内容を整理しておくことで、「何から聞けば良いか分からず、結局肝心な情報を得られなかった」という事態を避けられます。

また、相談する目的をはっきりさせておくことで、具体的なアドバイスを受けられるでしょう。加えて、資産や支出などの情報を詳しく伝えることも重要です。

専門家のアドバイスを受けられる機会を生かすためにも、相談内容をよく整理して明確にしておいてください。

お金の相談場所に迷ったときは生活の窓口　

出典：生活の窓口　暮らしとお金の相談窓口

「生活の窓口」は西日本新聞社が運営するお金と暮らしの相談窓口として、相談内容に応じた専門家を紹介してくれます。

ワンストップサービスとして、保険や相続などあらゆる専門家が在籍しているので、幅広いお金の相談に対応可能です。悩みに合わせて場所を選ぶ必要がないので、相談先に迷っている方にも利用しやすいでしょう。

生活の窓口では相談内容に適した専門家がライフプランの提案をしてくれるので、最適なアドバイスが受けられます。

また、紹介された各専門家と契約する事が決まったときに初めて費用が発生するため、生活の窓口では料金が発生しません。悩みを丁寧にヒアリングしてくれるので、相談内容が漠然としている方にもおすすめです。

WEBで24時間相談予約が可能なので、気になる方は利用してみてはいかがでしょうか。

【生活の窓口-暮らしとお金の相談窓口の詳細はこちらから】

まとめ

無料でお金の相談を受けるためには、自分に合った相談窓口選びが大切です。

悩みに適した相談先を選ぶことで、理想の未来を実現するためのライフプランを提案してもらえるでしょう。

無料相談の受け付け窓口によって適した悩みも異なるため、相談先に悩んだ際には「生活の窓口」で紹介してもらうのがおすすめです。

【生活の窓口-暮らしとお金の相談窓口の詳細はこちらから】