家計や老後の経済状況に不安を抱えている場合は、ファイナンシャルプランナーに相談することで解決の糸口を見つけられるでしょう。
しかし、ファイナンシャルプランナーへの相談費用がどれくらい必要なのか、知りたい方も多いのではないでしょうか。
また、ネット上の一部では「危険」「意味ない」という書き込みも見られるため、有意義なアドバイスがもらえるのかどうか、不安になりますよね。
そこで今回は、ファイナンシャルプランナーの相談費用や危険と言われる理由、相談の際の注意点などを解説します。
おすすめの無料相談窓口も紹介するので、費用を抑えたい方はぜひ参考にしてみてください。
ファイナンシャルプランナーへの相談費用！注意・危険で意味ないと言われる理由
ファイナンシャルプランナーの無料相談窓口に対して、「危険」「意味ない」というイメージを持つ人もいます。
無料のサービスには裏があると思われがちなので、ネガティブな印象を受けやすいのです。
ファイナンシャルプランナーの無料相談では、特に以下の点が不安視されやすいでしょう。
- 強引な勧誘や押し売りをされる可能性がある
- 専門性の高いアドバイスを受けられない可能性がある
強引な勧誘や押し売り
ファイナンシャルプランナーに相談する際、保険商品の押し売りを不安視する人も少なくありません。
「無料相談で利益を上げるために商品を売り付けられるのでは？」と思ってしまうためです。
しかし、実際のところ、強引に勧誘してくるファイナンシャルプランナーはごく一部と言えるでしょう。
無料相談の場合、ファイナンシャルプランナーは保険会社から報酬として紹介手数料を受け取っています。
相談者が求めていない商品を押し売りしたところで、すぐに解約されてしまい、保険会社には利益が出ません。
保険会社に利益が出なければ、ファイナンシャルプランナーにも報酬が支払われなくなってしまいます。
それどころか、保険商品自体に悪い印象を持たれてしまうため、強引に勧誘すると提携を解除される可能性もあるでしょう。
このような事情から、強引な勧誘や押し売りをしても、ファイナンシャルプランナーにとって何もメリットがないのです。
無料相談であっても、無理に契約を急かすような対応をされる可能性は低いでしょう。
専門性の高いアドバイスを受けられない可能性がある
ファイナンシャルプランナーは、無資格でも名乗れる職業の一つです。また、資格にも種類やランクが存在します。
資格ランクの低いファイナンシャルプランナーに当たってしまった場合は、専門的なアドバイスを受けられない可能性があります。
専門性の高いファイナンシャルプランナーの資格は、「AFP」と「CFP」の2種類です。特に、CFPはファイナンシャルプランナーの資格の中で最高ランクに位置付けられています。
専門性の高いアドバイスを受けたいときは、事前に相談窓口の公式サイトなどで在籍者の資格取得状況を調べておくのがおすすめです。
ファイナンシャルプランナーへの相談費用！一般的な料金相場はどれくらい？
ファイナンシャプランナーに相談する際の費用は、サービスの提供形態や利用時間によって異なります。
ここでは、無料相談ではない2つのパターンの料金相場を解説します。
- 有料相談
- 顧問契約
有料相談
有料相談の場合、費用をおおよそ5,000円〜20,000円に設定しているところがほとんどです。
日本FP協会の「2021年度ファイナンシャル・プランナー実態調査」で公表されている相談料金の設定割合を見てみましょう。
- 5,000円未満：14.2%
- 5,000〜10,000円未満：47.3%
- 10,000〜20,000円未満：33.5%
- 20,000円以上：5%
調査によると、相談料を5,000円〜10,000円未満に設定している窓口が大半を占めていることがわかりました。
とはいえ、無料相談を提供しているファイナンシャルプランナーがいる中で、敢えて有料相談を選ぶ理由を知りたい方もいるのではないでしょうか。
有料相談のメリットは、ファイナンシャルプランナーの専門性の高さと、中立的な立場からアドバイスをもらえることです。
無料相談を提供しているファイナンシャルプランナーは、保険会社の仲介業務も担っているため、取扱商品にも限りがあります。
その点、有料の場合は保険会社の傘下に入らず独立して業務を行っているケースが多いため、幅広い商品から適切なものを選んでもらえるでしょう。
顧問契約
顧問契約とは、ファイナンシャルプランナーと継続的な契約を結んでサポートしてもらうことです。
一定の料金を払えば、契約期間中に専門家のフォローを受けられるので、長期的に相談やアドバイスの機会を持ちたい方に向いています。
顧問契約の場合は1回当たりの費用ではなく、月額での費用設定になっているケースが大半です。
相場は月額5,000円〜50,000円ほどですが、契約資産額の何割かを報酬とする「定率性」を採用している場合もあります。
ファイナンシャルプランナーと顧問契約を結ぶ際には事前に問い合わせるなどして、料金設定を事前に確認しておくとよいでしょう。
ファイナンシャルプランナーの相談費用！無料の場合のからくり
ファイナンシャルプランナーの無料相談に興味はあるものの、料金を受け取らずにサービスを提供できる理由が気になる方も多いのではないでしょうか。
実際のところ、ファイナンシャルプランナーは無料でサービスを提供しても、以下のように収益につながるからくりがあります。
- 販売手数料で利益が出せる
- 顧客獲得のきっかけを作れる
- 実績を作れる
ここからは、無料相談のからくりについて解説するので、料金不要の仕組みが気になる方は確認してみてください。
販売手数料で利益が出せる
前述でも触れた通り、ファイナンシャルプランナーは保険会社の商品を代行販売することによって、販売手数料を受け取れます。
提携している保険会社の売上に貢献する分、契約が決まった場合は還元を受けられる仕組みです。
保険会社は自社商品を販売できる機会が限られているため、手数料を支払ってでもファイナンシャルプランナーと提携するメリットがあります。
そのため、ファイナンシャルプランナーは相談者から料金を貰わなくても、保険会社からの手数料で収益を得られるのです。
顧客獲得のきっかけが作れる
多くの人に無料相談を利用してもらうと、新規顧客を獲得するきっかけを作れます。
相談料が無料であれば気軽に利用してもらいやすく、幅広い顧客層とのつながりを持てます。
つながりを持つと足を運んでもらいやすくなる上、信頼関係が高まれば、商品の契約にも結びつきやすくなるはず。
無料相談は、ファイナンシャルプランナーにとって顧客獲得の大切な機会というわけです。
実績を作れる
多くの相談に乗ると、ファイナンシャルプランナー自身の実績を増やせます。
無料相談には連日さまざまな事情を抱えた人が訪れるため、対応しているうちにスキルアップや実績作りにつながるでしょう。
信頼性の高いファイナンシャルプランナーになるには、実際の現場で相談実績を作ることが重要です。
より多くの相談内容を解決していく中で、ファイナンシャルプランナーとしての腕も同時に磨けるメリットがあります。
費用不要！ファイナンシャルプランナーのおすすめ無料相談
ファイナンシャルプランナーに相談してみたい方は、まずは費用のかからない以下の相談窓口を利用するのがおすすめです。
- 保険チャンネル
- マネプロ
- ココザス
こちらの3社は相談実績が豊富な上、複数回無料で相談できます。
安全で気軽に相談できる窓口を探している方は、ぜひ参考にしてみてください。
保険チャンネル
出典：保険チャンネル
「保険チャンネル」は、大手人材紹介サイトのリクルートが運営する保険相談サービスです。
保険の内容や料金を比較できるだけでなく、ファイナンシャルプランナーの無料相談も受け付けています。
丁寧なヒアリングと提案力、豊富な専門知識に満足する方が多く、リピーターも多いのが特徴です。
9時から21時まで相談できるので、日中は忙しくてなかなか時間が取れない方でも利用しやすいでしょう。
強引な勧誘や営業の心配もありませんから、安心してお金の悩みを相談してみてください。
また、保険チャンネルの公式サイトでは、簡単な情報を入力するだけでライフプランのシミュレーションが可能です。
将来のキャッシュフローを見てみたい方は利用してみるとよいでしょう。
マネプロ
出典：マネプロ
「マネプロ」は、ブロードマインド株式会社が運営している金融商品の無料相談サービスです。
15万件以上の相談実績を持つため、信頼性が高く、的確なアドバイスを受けられるでしょう。
保険・証券・住宅ローンなどの幅広い悩みに対応しており、それぞれの専門知識に強いファイナンシャルプランナーにまとめて相談できます。
対面でもオンラインでも相談できるので、じっくり相談したい方にも、空き時間を利用して気軽に相談したい方にもおすすめです。
また、マネプロは50社の金融機関と提携しているため、豊富な選択肢から一人ひとりの悩みやライフプランに合った商品を提案してくれます。
一部の保険会社に偏ることなく、中立的な立場から提案・アドバイスをしてくれるため安心です。
資産運用に関する相談にも強いですから、将来に向けて経済的な地盤を強化したい方も、気軽に相談してみてはいかがでしょうか。
ココザス
出典：ココザス
「ココザス」は、お金・仕事・住まいの3つに重点を置いたサポートを得意としている企業です。
家計の改善など、現状の悩みから抜け出すアドバイスをしてくれるだけでなく、資産形成のような「お金を増やす方法」も教えてくれます。
4,700件以上の実績と幅広い知識から、保険の見直し・子供の教育費用・老後の資金・相続の手続きといった悩みを、しこりを残すことなく解決に導いてくれるでしょう。
また、契約時のサポート体制が整っているため、書類の作成や確認等、複雑な作業を手伝ってもらえるところも安心です。
具体的な改善点がわからない方でも丁寧にヒアリングしてくれるので、相談がはじめての方にもおすすめです。
公式サイトではお金に関するコラムが読めますから、興味がある方はぜひ覗いてみてください。
まとめ
ファイナンシャルプランナーの料金体系は、契約内容によってさまざまです。
無料で相談に乗ってくれるファイナンシャルプランナーは危険と思われがちですが、実際は親身になって考え、最適なプランを提案してくれる場合が大多数でしょう。
初心者でも気軽に相談に行けるので、お金に関することで困った際は利用してみてください。
