「審査なしで利用できるWeb完結のファクタリング業者はある？」
「Web完結ファクタリングのメリットは？」
このような疑問を持つ多忙な事業者の方もいるのではないでしょうか？
結論からいうと、審査なしで利用できるWeb完結のファクタリング業者は存在しません。
そこで今回は、Web完結のファクタリング業者で審査を受けなければならない理由や、選ぶ際のメリットとデメリットを解説します。
また、法人や個人事業主向けのおすすめ業者も紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。
Web完結OKのファクタリング！即日に審査なしで利用できる業者はある？
冒頭でもお伝えした通り、審査なしのファクタリング業者は存在しません。
多くの業者では審査基準を設けており、一定の基準をクリアしないと利用できないケースがほとんどです。
ファクタリング取引では、利用者が保有する売掛債権をファクタリング業者に買い取ってもらう代わりに、入金期日より前倒しで資金を得られます。
しかし、ファクタリング業者が回収できる可能性の低い売掛債権を買い取ってしまった場合、未回収になるリスクが高くなります。
そのため、売掛先の業績や利用者の信用性を慎重に審査しているのです。
Web完結のファクタリングを利用するメリット
Web完結のファクタリングを利用すると得られるメリットは、以下の通りです。
- 対面での面談が不要
- 手数料が低い
- 即日入金が可能
それぞれ詳しく解説するので、Web完結のファクタリングを検討している方は参考にしてみてください。
対面での面談が不要
Web完結のファクタリングは対面での面談が不要なので、時間や場所を選ばずに申し込めます。
通常、ファクタリング申込時は書類審査が必要になりますが、Web完結のファクタリングの場合はスマホのカメラ機能を使った、画像添付での提出が可能です。
書類を直接提出しなくてよいため、わざわざ面談の機会を設ける必要もなく、スムーズに審査まで進めます。
急な資金調達が必要となった場合、面談なしで利用できるWebファクタリングは重宝するでしょう。
手数料が低い
Web完結のファクタリングは業務内容の一部をAIで自動化し、コストを削減しているため、手数料が比較的低めに設定されています。
ファクタリングの一般的な手数料は10％〜20％程度であるのに対し、Web完結の場合は2％〜12％の範囲が相場とされています。
少しでも手数料を低く抑えたい方は、Web完結のファクタリングを選ぶとよいでしょう。
即日入金が可能
最短で即日入金が可能な点も、Web完結ファクタリングの魅力です。Web完結であれば、申し込みから審査完了に至るまでのステップが簡略化できます。
対面契約のファクタリング業者の場合、契約時に面談が必要なので、実際に資金を得られるまでに時間がかかるでしょう。
一方、Web完結のファクタリングは、24時間いつでも申し込めるだけでなく、面談なしで審査に進めます。
即日での資金調達を希望される方は、Web完結のファクタリングを利用し、スムーズな資金調達を目指してみてください。
Web完結のファクタリングを利用するデメリット
Web完結のファクタリングは手軽に資金調達できる反面、以下のようなデメリットもあります。
- 審査の柔軟性が低め
- インターネットの知識がないと難しい
- 3社間ファクタリングの対応が少ない
デメリットをよく理解したうえで、自分に合った資金調達方法を検討してみましょう。
審査の柔軟性が低め
Web完結のファクタリングでは、柔軟な審査および対応が期待できない可能性があります。
なぜなら、Web完結のファクタリング業者は、AIによって条件に見合った利用者を選別しているからです。
AI審査では、業者ごとに決められた一定の審査基準が設けられており、少しでも基準から外れてしまうと審査を通過できません。
審査に不安がある場合は、いきなり申し込むのではなく、問い合わせ窓口から不安点をあらかじめ相談しておくとよいでしょう。
インターネットの知識がないと難しい
Web完結のファクタリングは、基本的なインターネットの知識がないと申し込みが困難な場合があります。
書類提出の際には、画像データを添付ファイルで送信する必要があります。撮影できるスマホやタブレットがなければ、紙の請求書をスキャンしてデータ化しなければなりません。
このため、普段からインターネットを使用していない方は、慣れない操作に手間取ってしまうでしょう。
インターネットでの手続きに不安がある方は、ファクタリング業者に電話で問い合わせて、操作方法を教えてもらうなど、サポートを受けてみてください。
3社間ファクタリングの対応が少ない
Web完結のファクタリングのデメリットの一つとして、3社間ファクタリングの取り扱いが少ない点が挙げられます。
これは、オンラインでのファクタリングサービスが2社間に特化しているからです。
3社間ファクタリングでは売掛先企業の同意が必要となり、2社間のファクタリングと比べると手続きが複雑になりやすい傾向にあります。
手続きが複雑になると、Web完結ならではのスピード感がなくなってしまうので、2社間ファクタリングに限定している業者も少なくありません。
しかし、以下で紹介する「LINK」なら、Web完結でも3社間ファクタリングが可能です。気になる方はチェックしてみてください。
電話なしの完全オンラインファクタリングならLINK
出典：LINK
「LINK」は、豊富な取引実績と資金繰り改善のノウハウを活かして、利用者のニーズに合ったサービスを提供しています。
申し込みから最短2時間の資金調達が可能、即日対応率87％とスピーディな対応力が強みです。
買取可能額も1億円と高額なので、額面の大きい売掛債権でもスムーズに必要資金が得られるでしょう。
3社間ファクタリングでは、売掛先企業への説明代行などの徹底したサポート体制が整っているため、安心して利用できます。
また、法人・個人事業主どちらも契約可能であり、設立から1年未満で申し込める点も魅力です。
| オンライン完結 | ⚪︎ |
| 資金化までの時間 | 最短2時間 |
| 手数料 | 2％〜14.9％ |
| 買取可能額 | 1億円（最低買取額は非公開） |
| 必要書類 | ・本人確認書類 ・請求書 ・通帳（売掛先からの6ヶ月分の入金が確認できるもの） ・決算書（1期分） |
Web完結のファクタリング！即日OK法人におすすめ
法人がWeb完結のファクタリングサービスを利用する場合は、売掛金の買取金額が大きい業者を選びましょう。
以下の3社は買取可能額が大きいため、取引金額が大きくなりがちな法人の方でも安心して利用できます。
- 日本中小企業金融サポート機構
- ビートレーディング
- QuQuMo
日本中小企業金融サポート機構
「日本中小企業金融サポート機構」は、非営利団体として運営しているファクタリング業者です。
4,800社以上の取引実績があるものの、利益を目的としていないので手数料が低めに設定されています。
また、審査通過率95％と高い水準を保っており、審査に不安がある方でも申し込みやすいでしょう。買取金額は上限がありませんから、間口の広い資金調達にも柔軟に対応します。
さらに、ファクタリングだけでなくビジネス全般の相談を行っているため、経営コンサルティングを受けられるのも魅力です。
| オンライン完結 | ⚪︎ |
| 資金化までの時間 | 最短3時間 |
| 手数料 | 1.5％〜10％ |
| 買取可能額 | 上限なし |
| 必要書類 | ・本人確認書類 ・請求書 ・通帳のコピー（売掛先からの入金確認できるもの） |
ビートレーディング
出典：ビートレーディング
「ビートレーディング」は、納品前の資金調達が可能な「注文書ファクタリング」を取り扱っている業者です。
本来、ファクタリングは売掛債権を資金化するサービスであり、申し込み時に請求書の提出を求められます。
しかし、ビートレーディングでは仕事を受注した際の注文書を買い取ってもらえるため、請求書の発行を待たずにスピーディな資金調達が可能です。
Web完結で注文書ファクタリングに応じてくれる業者はまだ少ないので、通常より早い段階で資金調達したい方は、ぜひ検討してみてください。
| オンライン完結 | ⚪︎ |
| 資金化までの時間 | 最短2時間 |
| 手数料 | 2社間：4％〜12％ 3社間：2％〜9％ |
| 買取可能額 | 3万円〜無制限 |
| 必要書類 | ・請求書 ・通帳のコピー（売掛先からの2か月分の入金が確認できるもの） |
QuQuMo
出典：QuQuMo
「QuQuMo」は、アクティブサポートが運営するWeb完結型のファクタリング業者です。
Web上で手続きを簡略化し、事務的な経費を抑えた結果、1％〜と業界トップクラスの低手数料を実現しました。
少額買取りから対応できるほか、買取金額には上限が設けられていないため、法人の高額な売掛債権でも利用しやすいでしょう。
必要書類は、請求書と通帳のコピーの2点のみ。最短2時間で入金できるので、スピーディな資金調達を希望する方におすすめです。
| オンライン完結 | ⚪︎ |
| 資金化までの時間 | 最短2時間 |
| 手数料 | 1.0％〜14.8％ |
| 買取可能額 | 上限なし |
| 必要書類 | ・通帳のコピー（売掛先からの入金が確認できるもの） ・請求書 |
Web完結のファクタリング！即日OK個人事業主・フリーランスにおすすめ
個人事業主・フリーランスにおすすめなWeb完結のファクタリング業者を紹介します。
以下の3社はオンラインのみで手続きが可能なうえ、少額買取りにも対応しています。
個人事業主・フリーランスの方にも融通が利きやすいサービスを提供しているので、ファクタリングが初めての方でも安心です。
- フリーナンス
- ペイトナーファクタリング
- ラボル
フリーナンス
出典：フリーナンス
「フリーナンス」は、上場企業のGMOが提供するファクタリング業者です。
1万円からの買取りに対応しており、専用口座の開設で振込手数料が無料になります。
フリーナンスの利用を継続するほど手数料が下がる仕組みなので、長期利用される方にとって嬉しいサービスといえるでしょう。
また、無料の会員登録を済ませると、フリーナンス独自のサービスである「あんしん補償」に自動加入できます。
仕事中の事故や著作権侵害の損害賠償リスクにも対応しているため、もしもの備えにも最適です。
| オンライン完結 | ⚪︎ |
| 資金化までの時間 | 最短即日 |
| 手数料 | 3％〜10％ |
| 買取可能額 | 1万円〜申請上限なし |
| 必要書類 | ・本人確認書類 ・請求書 ・売掛先とのエビデンス資料（メールでも可） |
ペイトナーファクタリング
出典：ペイトナーファクタリング
「ペイトナーファクタリング」は、最短10分で審査と振り込みが完了するスピード感のある対応力が強みです。
審査完了と同時に入金が行われるため、待ち時間が少ないスピーディな資金調達が期待できます。
大きな特徴は必要書類の少なさ。事前に用意しなければならない書類は「請求書」と「本人確認書類」の2点のみです。
多くの業者が通帳の提出を必須としているなか、通帳不要で申し込めますから、書類の準備に手間がかかりません。
| オンライン完結 | ⚪︎ |
| 資金化までの時間 | 最短10分 |
| 手数料 | 10％（固定） |
| 買取可能額 | 1万円〜100万円（初回は25万まで） |
| 必要書類 | ・本人確認書類 ・請求書 |
ラボル
出典：ラボル
「ラボル」は、個人事業主・フリーランスに特化したサービスを提供するファクタリング業者です。
幅広い業種の売掛金を積極的に買い取ってくれるほか、独立直後や新規取引でも利用でき、事業の経営状況を安定させるためにも役立つでしょう。
また、ラボルでは24時間365日いつでも入金対応が可能です。銀行の営業時間に影響されないため、日中多忙な方でも時間に縛られずに資金を調達できます。
最低買取額は1万円〜となっているので、少額の資金調達でも気軽に利用してみてください。
| オンライン完結 | ⚪︎ |
| 資金化までの時間 | 最短1時間 |
| 手数料 | 一律10％ |
| 買取可能額 | 1万円〜 |
| 必要書類 | ・本人確認書類 ・請求書通帳のコピー（売掛先からの入金が確認できるもの） |
まとめ
Web完結のファクタリングを利用すると、スムーズな資金調達が可能です。まとまった時間が取れなくても都合に合わせて申し込めるので、多忙な方でも利用しやすいでしょう。
しかし、資金化までが迅速である反面、3社間ファクタリングに対応している業者が少ないため、事前に確認しておく必要があります。
Web完結の特性をよく理解したうえで、信頼できるファクタリング業者を選んでみてください。
