ファクタリングの利用を検討している方の中には、請求書のみで利用できる業者を探している方もいるのではないでしょうか。
結論からお伝えすると、本人確認書類さえあれば請求書のみで利用できるファクタリングも存在します。
そこで今回は、請求書のみで申し込み可能なフリーランス向けファクタリング業者や、法人向けのおすすめファクタリング業者を紹介します。
通帳なしで申し込めるファクタリング業者を知りたい方や、必要書類をなるべく少なくしたい方はぜひ参考にしてみてください。
誰でも通るファクタリング！審査緩い個人業主提出書類少なめフリーランス・審査甘いはある？
一般的には、請求書のみでのファクタリングは不可とする業者がほとんどです。
ファクタリングでは審査が行われますが、審査の甘さはファクタリング業者が不利益を被るリスクに直結します。そのため、審査が甘い・緩い業者はないと言えるでしょう。
また、誰でも通るファクタリング や審査なしは存在しません。
審査が甘くない理由として、ファクタリングの仕組みが大きく関係しています。
ファクタリングとは、利用者が取引先の売掛金（入金期日に取引先からまとめて支払われる売上金）をファクタリング業者に買い取ってもらうことで、即時資金化を行うことです。
まだ現金化していない売掛金を買い取る立場のファクタリング業者にとって、売掛金の支払い義務がある取引先の信頼性は重要視されます。そのため、以下の点が審査で調査されるでしょう。
- 取引先の支払い能力
- 取引先との取引頻度
- 利用者の信頼性
取引先の支払い能力
ファクタリング業者にとって、取引先の返済能力は重要視されやすい項目と言えます。
なぜなら取引先に返済能力がなかった場合、入金期日に支払いが行われずに未回収となるリスクがあるためです。
ファクタリング業者は売掛金と引き換えに利用者側に現金を支払うので、未回収となった場合には経済的な損失が生まれます。
そのため、入金期日に売掛金を確実に支払えるだけの資力があるかどうかが審査されます。
取引先との取引頻度
ファクタリングでは、取引先の支払い能力だけでなく取引頻度も審査対象になります。
いくら資力の高い取引先であっても、利用者とほとんど取引実績がない場合は確実に取引が遂行されるかわからないためです。
何度も取引を重ね、支払いに関するトラブルがなかったことを証明できない場合は、審査に通るのが難しくなる傾向があります。
逆に半年以上の取引がある場合は、信用できる取引先として審査に通過できる可能性が高まるでしょう。
利用者の信頼性
ファクタリングの審査でチェックされるのは、取引先だけではありません。利用者の信頼性も審査結果に反映されます。
ファクタリングは、利用者が売掛金（後日受け取る売上金の権利）をファクタリング業者に売ることで、入金期日よりも前倒しで資金を得る手段です。
しかし2社間ファクタリングの場合は、入金期日に取引先からの売掛金が利用者の口座に振り込まれます。
そのため、利用者は取引先から受け取った売掛金を、そのままファクタリング業者に返済しなければなりません。
しかし利用者の信頼性が低い場合は、取引先から受け取った売掛金をファクタリング業者に返済しない可能性があります。
利用者の中には、初めから架空の請求書でお金を騙し取ろうとする人もいるため、利用者が信頼に当たる人物なのか厳しく審査されるでしょう。
具体的には取引先との継続的な取引実績や、ファクタリングに申し込む際の対応、書類の書き方などがチェックされます。
100%通るファクタリングはない！独自審査のファクタリング
100パーセント通るファクタリングや審査なしのファクタリングは危険です。
審査なしの多くは闇金で、違法な取り立てや高額の手数料を要求されるケースが相次いでいて、カードローンプロをはじめとする多くのメディアで注意喚起を行われています。
しかし、「審査なし」「誰でも100%OK」という業者を期待する場合、安全な業者は存在しません。これらの違法なヤミ金業者が仕掛けた罠だと断言します。
審査をまったく行わないということは、もし返済されなかった場合でも「どんな手段を使ってでも取り立てる」という姿勢であることを意味します。または、「リスクを背負う代わりに高額な手数料や利息を請求する」というケースも。
中には、脅しや嫌がらせのような違法行為に及ぶケースも少なくありません。これが、いわゆるヤミ金の本質です。
一方で、審査が柔軟で優良ファクタリングはございます。
ここでは、提出書類が少なく審査が柔軟な個人事業主やフリーランスにおすすめなファクタリング業者を紹介します。
- QuQuMo
- ペイトナーファクタリング
- フリーナンス
- ラボル
こちらの3社は主に個人事業主向けにサービスを展開しており、少ない金額でも取引がしやすく、必要書類が少ないことが特徴です。
QuQuMo
出典：QuQuMo 
「QuQuMo」は、スピードを重視したオンライン完結のファクタリングサービスです。
申し込みから入金まで最短2時間で対応してもらえるので、急に資金が必要になった場合でも安心です。
手数料が1％からとなっており、他社に比べて圧倒的に安い点も魅力のひとつです。
また、ヒアリング・面談なしで進むため、契約から入金までスムーズです。
「QuQuMo」は、来店不要で手続きのすべてをオンラインで完結できるため、基本的にヒアリングなし（電話無し・面談なし）で契約可能です。
時間がない人、手数料を抑えたい人におすすめです。
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 利用可能額 | 制限なし |
| 手数料 | 1％～ |
| 必要書類 | 請求書・通帳 |
| 対応種類 | 2社間 |
| 申込み方法 | 電話、メール、WEB |
ペイトナーファクタリング
出典：ペイトナーファクタリング
「ペイトナーファクタリング」は、本人確認書類が手元にあれば請求書のみ・通帳なしで申し込めます。
請求書以外の取引エビデンスは書類でなく、メールなどでも証明可能です。
2社間ファクタリングなので取引先に知られずに利用でき、手軽に資金繰りを改善できるでしょう。利用回数に応じて限度額も増えていき、最大100万円ほどの利用も可能になります。
ペイトナーファクタリングは入金スピードの早さも特徴で、請求書を提出してから最短10分での資金化も実現可能です。
手数料が10％固定で利用できるため、初回は手数料が高くなる傾向があるファクタリングでもお得に利用できます。
| 即日資金化 | 可能 |
| ファクタリング形式 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 10％（固定） |
| 利用限度額 | 1万円〜25万円（初回）最大100万円程度 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
フリーナンス
出典：フリーナンス
「フリーナンス」はフリーランス・個人事業主に向けたファクタリング業者です。無料登録することでファクタリングはもちろん、業務中のトラブルをカバーできる保険に自動加入できます。
フリーナンスでは請求書のみ・通帳なしでの申し込みが可能です。メールや、オンライン上のやり取りを写したスクリーンショットでも取引エビデンスと認めてもらえるため、気軽に申し込めるでしょう。
即日での資金化にも対応していますが、会員登録には120分ほど時間がかかるため時間に余裕を持って申し込んでおくことが大切です。
また、審査結果が出るまで最短30分ほどですが、11時半を過ぎると振込が翌日に持ち越されてしまうので急ぎの方は注意してください。
| 即日資金化 | 可能 |
| ファクタリング形式 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 3％〜10％ |
| 利用限度額 | 1万円～申請上限なし |
| 利用対象者 | 個人事業主（フリーランス） |
ラボル
出典：labol（ラボル）
「ラボル」は1万円からの少額利用も可能で、起業間もない個人事業主でも申し込みやすいファクタリング業者です。
ラボルではエビデンス確認がLINEのやり取りなどでも可能です。そのため通帳なし・請求書のみで利用できます。
即日での資金化にも対応しており、銀行の営業時間に関わらず24時間365日入金が可能です。最短60分で入金されるので、急に資金が必要になったときでもすぐに利用できます。
またWEB完結で申し込めるため、面談などの時間を省いてスピーディーな資金化を望む方にもおすすめです。
| 即日資金化 | 可能 |
| ファクタリング形式 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 10％（固定） |
| 利用限度額 | 1万円〜10万円（初回）最大100万円 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主（フリーランス） |
独自審査が魅了なファクタリング 業者：法人向け
請求書のみでのファクタリングを希望している法人の方には、必要書類の少ない以下の業者がおすすめです。
- ビートレーディング
- トップマネジメント
- アクセルファクター
こちらの業者は必要書類が請求書のみではないものの、用意すべき書類がそれほど多くなく利用しやすいでしょう。
ビートレーディング
出典：ビートレーディング
「ビートレーディング」は請求書と口座の入出金明細（直近2か月分）のコピーの2点だけで申し込めます。また請求書だけでなく、注文書でのファクタリングも可能です。
受注段階での資金化が可能なため、その他のファクタリング業者に比べると早い段階で自由な資金を手に入れられます。
資金化までは最短2時間で、オンライン完結も可能です。クラウドサインを導入しているため、電子契約に不安がある方でも安心して利用できるでしょう。
月間1,000件以上の取引実績があるので、信頼できる業者を利用したい方はビートレーディングでのファクタリングを検討してみてください。
| 即日資金化 | 可能 |
| ファクタリング形式 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2者間ファクタリング 4％～12％ 3者間ファクタリング 2％～9％ |
| 利用限度額 | 3万円～7億円 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
トップマネジメント
出典：トップマネジメント
「トップマネジメント」でのファクタリングに必要なのは、請求書の他に、商業登記簿謄本（法人のみ）、印鑑証明の3点です。
コストと利便性を両立する斬新なアイデアが同社の特徴で、代表的なものとして2.5社間ファクタリングである「電ふぁく」が挙げられます。
電ふぁくでは3社間ファクタリングのように手数料を抑えながら、2社間ファクタリングように取引先に知られる心配がありません。
また、請求書だけでなく見積書・発注書・注文書でのファクタリングも可能なため、状況に応じて利用しやすいのも強みです。
| 即日資金化 | 可能 |
| ファクタリング形式 | 2社間ファクタリング 2.5社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2社間ファクタリング 3.5％～12.5％ 2.5社間ファクタリング 1.8％～8.0％ 3社間ファクタリング 0.5％～3.5％ |
| 利用限度額 | 30万円～3億円 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
アクセルファクター
出典：アクセルファクター
「アクセルファクター」は申し込んだ人の5割以上が即日での資金化を実現しており、最大1億円まで対応可能なため大口の取引でも安心です。
必要書類は請求書以外にも通帳、直近の確定申告書、代表者の身分証明書と少し多くなる印象があるものの、その分低い手数料が持ち味と言えます。
アクセルファクターの手数料は利用頻度ではなく、金額に応じて変動する特徴を持っており、取引金額が大きくなるほど手数料を抑えることが可能です。
2社間・3社間どちらの形式にも対応しているため、取引先に合わせて利用しやすい方を選べるでしょう。
| 即日資金化 | 可能 |
| ファクタリング形式 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 手数料 | ～100万円：10％～101 ～500万円：5%～ 501～1,000万円：2% 1,001万円以上：要相談 |
| 利用限度額 | 〜1億円 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
ファクタリングで請求書を偽造するとどうなる？
ファクタリングで請求書を偽造して、ファクタリング業者から金銭を騙し取ろうとする行為は刑法246条の「詐欺罪」に当たります。
10年以下の罰金に処せられる可能性があるので、請求書の偽造は絶対に行ってはいけません。
ファクタリングを利用する際には、必ず取引が実際に発生している請求書を提出することが重要です。
審査緩い個人事業主ファクタリング提出書類少なめのQ＆A
個人事業主が請求書のみで利用できるファクタリングは？
A. 個人事業主が請求書のみで利用できるファクタリングサービスは存在します。
これらのサービスは、オンライン完結型のファクタリング会社に多く、手続きの簡素化を強みとしています。ただし、請求書だけでは、売掛金の信用度を正確に判断できないため、以下の書類も合わせて提出を求められることが一般的です。
- 本人確認書類: 運転免許証など。
- 事業内容がわかる書類: 請求書以外にも、業務委託契約書など。
- 通帳のコピー: 過去3ヶ月分程度の入出金履歴がわかるもの。
「請求書のみ」と謳っていても、最終的にはこれらの書類が必要となることが多いので、事前に確認しておきましょう。
請求書ファクタリング審査甘い個人事業主はどこ？
A. 「審査が甘い」と公言するファクタリング会社はありませんが、個人事業主の審査に柔軟に対応してくれる会社はいくつか存在します。
これらの会社は、主に売掛金（請求書）の信用度を重視して審査するため、利用者の経営状況（赤字や税金滞納など）よりも、取引先の信用力が重要になります。
【審査が柔軟なファクタリング会社の特徴】
- オンライン完結: 審査から契約まで全てWeb上で行うため、スピーディーな審査が可能です。
- 少額からの利用可能: 1万円〜など、少額の請求書にも対応している場合があります。
- 利用実績が豊富: 個人事業主やフリーランスの利用実績が多い会社は、審査ノウハウが豊富で柔軟に対応してくれます。
【おすすめのサービス】
- OLTA（オルタ）: 提出書類が少なく、オンラインでスピーディーに審査が完了します。
- QuQuMo: 手数料が低く、審査が柔軟なことで知られています。
複数のファクタリング会社に無料で見積もりを依頼して、条件を比較検討することをおすすめします。
オンライン完結の個人事業主向けのファクタリングは？
A. 個人事業主向けでオンライン完結できるファクタリングサービスは、スピーディーな資金調達が可能なことから人気です。
これらのサービスは、来店や面談が不要で、必要な書類をWebサイトにアップロードするだけで手続きが完了します。
- OLTA（オルタ）: 累計申込額が1,000億円を超える実績があり、書類提出が少ないのが特徴です。AIを活用した審査で、最短即日で資金調達が可能です。
- labol（ラボル）: 手数料が業界最低水準の1.0%からと低く、少額（1万円〜）の請求書にも対応しています。フリーランスや個人事業主向けのサービスを強みとしています。
- GMO BtoB 早払い: 東証プライム上場のGMOグループが運営しており、信頼性が高いのが特徴です。審査から振り込みまでオンラインで完結します。
これらのサービスは、手軽に利用できる反面、手数料が比較的高めの場合もあるため、事前にしっかり確認しましょう。
また、ペイトナーファクタリングは必要書類が少なく、5chなどの評判もよく人気の業者です。
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個人事業主が赤字でも通るファクタリングは？
A. はい、個人事業主が赤字でも審査に通るファクタリングは存在します。
ファクタリングの審査では、利用する個人事業主の経営状況（赤字や債務超過など）よりも、売掛先（請求書の支払い元）の信用力が重視されます。
売掛先が大手企業であったり、支払い実績が豊富であったりすれば、たとえ自社が赤字経営であっても、審査に通る可能性は十分にあります。
ただし、税金や社会保険料を滞納している場合は、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。
赤字でも審査に通る可能性があるファクタリングを探す場合は、まずはオンラインで無料診断や見積もりを行い、複数のサービスを比較してみるのがおすすめです。
フリーランスの資金繰りの方法は？
A. フリーランスの資金繰りの方法は、状況や緊急度によって様々です。ここでは、代表的な方法をいくつかご紹介します。
- ファクタリング: 保有している請求書（売掛金）を買い取ってもらい、早期に現金化する方法です。銀行融資よりも審査が柔軟で、最短即日で資金を調達できるのが最大のメリットです。
- ビジネスローン: 銀行や消費者金融が提供する、事業者向けのローンです。ファクタリングよりも手数料が安い傾向にありますが、その分、審査が厳しく、時間もかかります。
- カードローン: 個人向けのサービスですが、事業資金として利用できる場合もあります。無担保・無保証で借り入れができ、手続きも比較的簡単ですが、事業用としては金利が高めです。
- 公的融資制度: 日本政策金融公庫や、地方自治体が提供する制度融資など、公的な機関からの借り入れです。金利が低く、返済期間も長いため、安心して利用できますが、審査に時間がかかります。
- クレジットカード: クレジットカードのキャッシング機能や、事業用クレジットカードを利用する方法です。急な出費に対応できますが、金利が高い点に注意が必要です。
どの方法を選ぶかは、「どれくらいの資金が必要か」「いつまでに必要なのか」「どれくらいの期間で返済できるか」を考慮して決めましょう。
まとめ
請求書のみでファクタリングができる業者の場合でも、本人確認やエビデンスの確認を求められる場合がほとんどです。
しかし業者によっては8種類ほどの書類提出を求められる場合もあるため、少ない書類で申し込めるファクタリング業者は利用しやすいでしょう。
資金化したい金額や手数料を比較しながら、自分に合ったファクタリング業者を選んでみてください。
