個人間融資を手軽にお金を借りられる手段として、魅力的に感じる方も多いのではないでしょうか。
また、個人間融資掲示板である「くじら」の安全性が気になる方もいるでしょう。
実際のところ、個人間融資はヤミ金などの違法業者が個人になりすましているケースが多く、安易に利用するのは危険です。
そこで今回は、個人間融資の危険性や実際の利用者の口コミ、個人間融資掲示板「くじら」の実態について詳しく解説します。
安全に融資を受けるための方法も紹介するので、参考にしてみてください。
《安全にお金を借りたい方はカードローン》
| 実質年利 | 審査時間 | 上限金額 | |
| プロミス | 4.5％～17.8％ | 最短3分 | 500万円 |
| SMBCモビット | 3.0％～18.0％ | 最短15分 | 800万円 |
| アコム | 3.0％～18.0％ | 最短20分 | 800万円 |
| アイフル | 3.0％～18.0％ | 最短18分 | 800万円 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
本当に貸してくれる個人間融資に優良業者はある？
本当に貸してくれる個人間融資は確かに存在しますが、個人間融資を行う優良業者はまずありません。
なぜなら、個人間融資そのものが違法行為に当たり、優良な業者は決して行わないからです。
個人間融資はその名の通り、個人に対してお金を貸し、利息分の収益が得られる仕組みになっています。そのため、本来は「貸金業」に該当する行為です。
貸金業法第3条によると、貸金業を行う際には、内閣総理大臣または都道府県知事から貸金業者として登録を受けなければならないと明記されています。
また、貸金業を行う際には、以下の2点をはじめとした厳しい登録要件を満たさなければなりません。
出典：貸金業を始めるには【貸金業を始めるには】 | 日本貸金業協会
しかし、個人間融資を行う者が貸金業の条件を満たすのはほぼ不可能といえるでしょう。金融庁でも次のように注意を促しているので、絶対に利用しないでください。
出典：SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！｜金融庁
個人間融資を利用してしまった際は、以下のようなリスクに要注意です。
- 法外な利息を請求される
- 厳しく取り立てられる
- 犯罪に加担させられる
法外な利息を請求される
本当に貸してくれる個人間融資を見つけたとしても、安易に利用すると法外な利息を請求される危険性があります。
なぜなら、個人間融資を装ったヤミ金は、顧客から現金を搾取するのを目的としているからです。
法に基づいて経営している優良業者は「利息制限法」によって、金利が以下のように規制されています。
出典：上限金利について【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会
しかし、個人間融資を行うヤミ金は法の規制下にないので、金利に上限を設けていません。
そのため、個人間融資でお金を借りると利息が雪だるま式に膨らみ、借りた金額を大幅に上回る借金を抱えてしまう可能性があります。
厳しく取り立てられる
個人間融資を利用して返済日に完済できなければ、厳しい取り立てに遭うでしょう。
個人間融資を行うのはヤミ金などの違法業者かもしれないので、取り立て方法も悪質になりやすい傾向にあります。
貸金業法21条では取り立て行為の規制について定められていますが、個人間融資は既に法の規制下にないため、非常識な取り立てが平然と行われるでしょう。
具体的には、自宅や勤務先への執拗な電話や張り紙による嫌がらせ、待ち伏せをされる等の恐れがあります。
利用した本人だけでなく、家族や勤務先にも迷惑がかかるのはもちろん、世間体も悪くなるので、絶対利用してはいけません。
犯罪に加担させられる
本当に貸してくれるとしても、個人間融資を利用すると犯罪に巻き込まれる可能性が高いので注意してください。
個人間融資を行うヤミ金は、取引相手の金銭を搾取するだけではなく、犯罪行為への利用を目論んでいるケースがあります。
お金が必要だからと安易に利用すると、高金利でわざと滞納させた後、弱みに漬け込んで犯罪への加担を強要される可能性があるでしょう。
名義を悪用されたり、詐欺での受け子（騙した人から現金を受け取る役目）をさせられたりする場合もあるため、十分注意してください。
本当に貸してくれる個人間融資は危険！知恵袋の口コミやX（旧ツイッター）の成功例は？
知恵袋やX（旧ツイッター）で個人間融資を利用した方の口コミは多数見られたものの、残念ながら成功例は見当たりませんでした。
投稿されていた内容のほとんどは、以下のような被害についての内容です。
- 借りた金額の倍以上の返済を要求された
- 返済日の前に連絡が取れなくなった
- 先払い詐欺で騙された
口コミの内容を一部紹介するので、実際の事例から個人間融資の危険性をよく理解しておきましょう。
借りた金額の倍以上の返済を要求された
こちらの方は、借りた金額より倍以上の額を返済するよう要求されたそうです。
Twitterの個人間融資でお金を借りました、借りた金額は1万5千でジャンプではなく、来週給料日に合わせて3万3千支払うことが決定しました。この際に身分証の提示や個人情報を渡しました。これは3万3千を払ったら完済とみてよろしいですよね？一応確認で向こうにLINEをおくったのですが、返事がこず不安です。
一部引用：Yahoo!知恵袋
上記に記載されている「ジャンプ」とは、金融用語で利息のみの返済を表します。つまり、15,000円の借入れに対して返済額が利息込みで33,000円です。
利息だけで18,000円も上乗せされている計算になるので、個人間融資がいかに高金利であるかがよくわかる事例となっています。
また、身分証や個人情報の提示を求められている点も、悪用の恐れがあり大変危険です。
返済日の前に連絡が取れなくなった
返済の期日が近づくと、急に連絡が取れなくなるケースもあるようです。
本題ですが、個人融資の方とLINEでやり取りをしていたそうで、2週間前から振込先を聞いても既読にならず2日後返済日なのにどうしようと困っていました。ちなみにTwitterも2週間前位から更新がないそうです。
こちらは毎日のように振り込み先を教えてほしいと連絡していますし、落ち度は無いはずです。
一部引用：Yahoo!知恵袋
このように、返済期日に遅れないよう支払う意思を持っていたとしても、わざと返済を遅らせるために連絡を無視される可能性があります。
利用者側に落ち度がなかったとしても、理不尽な理由で延滞金を請求される恐れがあるので十分注意しましょう。
返済したくてもできない状況に置かれるのが、個人間融資の恐ろしさです。
先払い詐欺で騙された
個人間融資を利用すると、以下のように先払い詐欺に遭うリスクもあります。
PayPayがトレンドに上がってるけど、こないだ #個人間融資 の先払い詐欺で一万くらいやられました（他に計6万と銀行口座ふたつ、Googleアカウントも）
一部引用：X（旧ツイッター）投稿
先払い詐欺とは、利用者の信頼性を見極める手段と見せかけて少額を先に振り込ませ、そのまま行方を眩ませる手口です。
利用者から先に振り込んでもらった額も含め、すぐに融資すると約束を交わしますが、その後お金は振り込まれることなく連絡が取れなくなります。
お金に困って判断能力が鈍っているところで、後からすぐにお金が返済されると安心させて振り込ませようとしてくるので、注意が必要です。
本当に貸してくれる個人融資掲示板「くじら」の実態とは
出典：くじら
インターネット上で個人間融資について検索すると、個人間融資掲示板の「くじら」が検索候補として表示されます。
くじらは「ソーシャルレンディング（貸したい人と借りたい人をつなぐ融資の仲介）は合法」として、個人間融資を斡旋している掲示板です。
しかし、金融庁ではソーシャルレンディングに対して、このように注意喚起を行っています。
出典：ソーシャルレンディングへの投資にあたってご注意ください｜金融庁
何度もお伝えしているように、個人間融資にはヤミ金が関わっている可能性が高く、利用するのは大変危険な行為です。
くじらの融資希望掲示板では、両親や交際者の有無を書き込む欄があるため、保証人として周囲の人が巻き込まれる可能性があるでしょう。
また、くじらはあくまで利用者と融資先をつなぐだけの場であり、取引中のトラブルについては一切責任を取ってもらえません。
融資先の安全性が保証されていないだけでなく、被害に遭っても相談できる窓口がないので、決して利用しないようにしてください。
本当に貸してくれる個人間融資は危険！安全にお金を借りるならカードローンがおすすめ
個人間融資の利用を検討している方は、まずカードローンに申し込んでみるのがおすすめです。
カードローンを提供している以下の業者は貸金業者登録を受けているため、利用者が危険な目に遭う心配はありません。
それぞれの特徴を紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。
- プロミス
- SMBCモビット
- アイフル
- アコム
プロミス
「プロミス」では、曜日や時間を問わず、原則24時間振込に対応してくれます。最短3分で審査が終了するため、個人間融資よりも早く現金が手に入るでしょう（※1）。
アプリローンを利用すればスマホだけで申し込み手続きが完了し、スムーズな借入れが可能です。
また、カードレスで引き出しや返済ができるので、家族に知られたくない方でも安心して利用できます。
初回の借入れのみ30日間無料で利用できるため、少しでもコストを抑えたい方にもおすすめです（※2）。
| 融資を受けられるまで | 最短3分（※3） |
| 融資限度額 | 1〜500万円（※4） |
| 実質年利 | 4.5％～17.8％ |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
※1：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2：メールアドレス登録とWEB明細利用の登録が必要です。
※3：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※4：借入限度額は審査によって決定いたします。
SMBCモビット
「SMBCモビット」の大きな強みは、WEB完結で電話連絡なしにできる点です。通常、金融機関でお金を借りる際には、原則として在籍確認の電話連絡が行われます。
しかし、SMBCモビットでは原則電話連絡なしで契約まで進めるので、勤務先に知られたくない方でも安心して申し込めるでしょう。
審査時間は最短15分と素早く、即日中にお金を受け取りたい方でもスピード感のある取引が可能です（※）。
また、SMBCモビットは親身かつ丁寧な顧客対応も魅力です。初めての借入れで不安な方は、気軽に相談してみるとよいでしょう。
| 融資を受けられるまで | 最短15分（※） |
| 融資限度額 | 800万円 |
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
アイフル
「アイフル」は知名度が高く、利用者の多さでもおすすめのカードローンです。審査が最短18分で終了するので、個人間融資での取引よりも早さ・安全性ともに優れています（※1）。
WEBでの申し込みで手順がよくわからない場合でも「画面共有サポート」で担当スタッフが操作を手伝ってくれるため、安心です。
また、初回に限り30日間の無利息サービスが利用でき、期間内に返済すれば金利のコストを抑えられます。
専用アプリをダウンロードすれば返済日をいつでも確認できますから、期限を忘れてしまう心配もなく借入れ状況を管理しやすくなるでしょう。
| 融資を受けられるまで | 最短18分（※1） |
| 融資限度額 | 800万円（※2） |
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
※1：お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
アコム
イオンをよく利用する方には「アコム」がおすすめです。アコムの提携ATMはセブン銀行やローソン銀行だけでなく、イオン銀行も含まれています。
カードあり・カードレスのどちらでも契約が可能ですが、カードにはクレジット機能が付けられるため、後払いで買い物に利用できる点が魅力です。
また、自宅にカードを送られたくない場合は、自動契約機「むじんくん」から手続きすれば、その場でカードが発行されます。
アコムでも30日間の無利息期間が設けられているので、利息の負担が気になる方でも申し込みやすいでしょう。
| 融資を受けられるまで | 最短20分（※） |
| 融資限度額 | 1～800万円 |
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
まとめ
本当に貸してくれる個人間融資があったとしても、裏にはヤミ金や違法業者の存在があるので、決して利用してはいけません。
甘い言葉で安全性を訴えている場合でも、法外な取引を行っている時点で悪質です。
利用すると、本人だけでなく職場や家族にも迷惑がかかる可能性があると肝に銘じておきましょう。
安全にお金を借りたい方は、本記事でおすすめしたカードローンの利用を検討してみてください。
