ファクタリング審査に落ちる理由！甘い・緩い業者はある？審査基準や個人事業主向けの業者も

「ファクタリング審査に落ちる理由は？」

「審査に通りやすいファクタリング業者はある？」

ファクタリング審査が不安な方は、このような疑問をお持ちではないでしょうか。できれば審査が緩い業者を選んで、確実に資金を調達したいですよね。

しかし、実際のところ審査が緩い業者や誰でも通るような業者はありません。

そこで今回は、審査が甘い業者は存在しない理由と審査落ちの原因、通過するための基準を解説します。

法人・個人事業主におすすめの業者のほか、2023年から新規参入した「みんなのファクタリング」についての情報も紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。

ファクタリング審査に落ちる理由！甘い・通りやすい・緩い業者はある？

審査を緩くすると業者側のデメリットが多くなるため、基本的にファクタリング審査が甘い業者や緩い業者は存在しません。

ファクタリングの審査では、取引材料となる売掛金の信頼性を重要視します。

というのも、業者は利用者から売掛金を買取って資金提供を行うため、買取った売掛金が未回収になると一方的に損をしてしまうからです。

このような事態を回避するために、業者側は一定の審査基準を設け、基準に満たない売掛金の買取りを未然に防いでいます。

もし、審査の甘さをアピールする業者がいれば、悪質業者の可能性が高いでしょう。

悪質業者を利用すると高額な手数料を取られ、受け取る金額を大きく減らされるので、注意してください。

ファクタリング審査に落ちる理由！誰でも通る・審査なしは嘘！通過する基準は？

ファクタリング審査に落ちるのは、業者からの信頼を得られないのが大きな理由です。審査に通過するためには、業者からの信頼を得られるよう配慮する必要があります。

ファクタリング審査では以下の点を判断基準としているので、何に注意しなければならないのか、よく確認しておいてください。

• 取引先の信頼性
• 売掛金の支払いサイト
• 利用者の信頼性

取引先の信頼性

ファクタリングの審査では、取引先の信頼性が非常に重要視されます。

というのも、ファクタリングは売掛金を業者に譲る契約となるので、売掛金の支払い元となる取引先に信頼性がなければ、未回収リスクがあるからです。

業者側が未回収リスクを回避するためには、売掛金を確実に回収できる取引先であるかを確認する必要があります。

業者から「信頼性の高い取引先」と認めてもらうには、経営が安定している法人の売掛金を利用しましょう。

売掛金の支払いサイト

売掛金の支払いサイトも、ファクタリングの審査基準の一つです。支払いサイトとは、支払い日までの間隔を表し、支払いサイトが長いほど審査に通過しにくくなる傾向にあります。

支払いサイトが重視されるのは、支払い日が遠のくと売掛金の回収確率が下がるためです。具体的な要因としては、経営状況の悪化や災害によるトラブルが挙げられます。

支払いサイトが短い場合は、不測の事態に陥る可能性が低くなるので、回収見込みの高い売掛金として不安視されにくくなるでしょう。

ファクタリングに申し込む際には、支払いサイトがなるべく短い売掛金を選ぶのがおすすめです。

利用者の信頼性

ファクタリング審査では、取引先だけでなく利用者の信頼性も重視されます。利用者が信頼できない人物であれば、契約後にトラブルが起こる可能性があるからです。

必要書類を揃えず、無茶な条件を要求すれば、業者側から不信感を持たれ、審査落ちしてしまうでしょう。

ファクタリング審査に通過したいなら、スムーズに審査できるよう提出書類を揃え、誠実な対応を心掛けてください。

ファクタリング審査に落ちる理由！個人事業主におすすめの業者3選

個人事業主が利用できるファクタリングをお探しの方は、利用者が多い以下の3社がおすすめです。

• ラボル
• ペイトナーファクタリング
• フリーナンス

3社とも主な利用対象を個人事業主・フリーランスに絞っているので、少額の売掛金でも気兼ねなく申し込めます。

①ラボル

出典：ラボル

時間に縛られず自由に利用できるファクタリング業者をお探しの方には「ラボル」がおすすめです。

ラボルの魅力は、夜間や土日祝日にも入金が可能な点。銀行の営業時間を気にせず、いつでも資金を受け取れます。

24時間申し込み受付を行っている業者は多数あるものの、夜間入金に対応している業者は数少ないので、いざというときに頼りになるでしょう。

【ラボルの詳細はこちらから】

②ペイトナーファクタリング

出典：ペイトナーファクタリング

資金化までを急ぎたい個人事業主の方は「ペイトナーファクタリング」を利用してみてください。ペイトナーファクタリングの強みは、最短10分の入金スピードです。

平日の12時までに審査が完了すれば、即日での資金調達にも対応してくれます。また、2社間ファクタリングに限定しているので、取引先に知られる心配もありません。

通帳不要で申し込めるため、通帳記入が滞っている方でも思い立ったときに利用できるのが魅力。気軽さで選びたい方は、ぜひ利用してみてください。

【ペイトナーファクタリングの詳細はこちらから】

③フリーナンス

出典：フリーナンス

「フリーナンス」は資金調達だけでなく、保険サービスも提供している珍しいファクタリング業者です。

会員登録を行うだけで、業務上の事故を補償する保険「あんしん補償Basic」に加入でき、不測の事態に備えられます。

運営会社は、さまざまなインターネットサービスを提供しているGMOグループなので、資力も高く安心です。

会員登録が無料なうえ、年会費も不要。業務上のあらゆる不安に備えておきたい方は、ぜひ利用してみてください。

【フリーナンスの詳細はこちらから】

ファクタリング審査に落ちる理由！法人におすすめの業者3選

法人の方におすすめのファクタリング業者は、以下の3社です。

• アクセルファクター
• QuQuMo
• ビートレーディング

3社とも低手数料なうえに買取上限額が大きいので、まとまった金額で資金調達する際に利用しやすいでしょう。

①アクセルファクター

出典：アクセルファクター

初回利用時から手数料をなるべく抑えたいとお考えの方は「アクセルファクター」を利用してみてください。

アクセルファクターは、業界内でも珍しい「早期申込割引」を導入しているのが特徴。30日前の申し込みで1％、60日前で2％の割引が適用されます。

また、審査通過率93％、利用者の5割以上が即日入金を実現させているので、初めてのファクタリングにもおすすめです。

利用金額が大きいほど手数料が低くなるため、取引額が大きい法人の方はぜひ申し込んでみましょう。

【アクセルファクターの詳細はこちらから】

②QuQuMo

出典：QuQuMo

長期的に安心して利用できるファクタリング業者をお探しの法人の方には「QuQuMo」がおすすめです。

QuQuMoの運営会社はファクタリングだけでなく、コンサルティング業務も行う経営のプロなので、大口の取引でもしっかりサポートしてくれます。

買取上限が設けられていない点も法人の方にとって利用しやすく、幅広い金額での資金調達が可能です。

また、利用実績に応じて最大1.0％まで手数料が下がるため、継続的な利用にも適しています。

【QuQuMoの詳細はこちらから】

③ビートレーディング

出典：ビートレーディング

請求書での対応よりも早い段階で資金を調達したいのであれば、注文書ファクタリングが可能な「ビートレーディング」の利用を検討しましょう。

ビートレーディングは請求書だけでなく、注文書の買取にも対応しているため、納品前でも必要な資金を調達することが可能です。

Webや電話のほか、LINEでも無料見積もりを出してくれるので、資金繰りの算段をつけたい方はぜひ利用してみてください。

【ビートレーディングの詳細はこちらから】

Web完結ならみんなのファクタリング！口コミ・審査通過率は？

出典：みんなのファクタリング

Web完結で土日祝日でも資金調達できるファクタリング業者をお探しの方は「みんなのファクタリング」を利用してみてください。

みんなのファクタリングは、すべての手続きがWeb上で完結するため、電話申し込みや来店が不要。

独自のAI審査を導入していることから、着金スピードも早く、最短60分で資金を受け取れます。

営業時間が18時までではあるものの、土日や祝日でも振込に対応しているので、休日でも即時入金してくれる希少な業者といえるでしょう。

必要書類は「本人確認書類・過去の取引がわかる通帳・請求書」の3点となっており、用意するものが少ない点も魅力です。

みんなのファクタリングは2023年に設立された新規参入の業者なので、SNSや知恵袋に口コミおよび審査通過率についての情報は見られませんでした。

ただ、公式サイトからは利用者の声をチェックできます。気になる方は確認してみるとよいでしょう。

【みんなのファクタリングの詳細はこちらから】

まとめ

ファクタリング審査に落ちる理由は、利用者や取引先の信頼不足です。審査でどのような点が基準となるのかをよく理解したうえで、業者からの信頼を得られるよう配慮しましょう。

誰でも通るような審査が甘い業者は悪質業者なので、利用するとトラブルに巻き込まれる恐れがあります。審査が不安でも、甘い言葉で集客している業者を利用しないでください。

本記事で紹介したファクタリング業者は、すべて安全に利用できますから、これから資金調達を検討している方は気になる業者をチェックしてみてください。