ファクタリングの審査に通らない！激甘で緩い業者はある？審査落ちの対処法やおすすめ業者を紹介

「ファクタリングの審査に通らない理由はなぜ？」
「審査が激甘で緩いファクタリングはある？」

このようにファクタリングの審査で悩みを抱えている方はいませんか？結論として、審査が激甘なファクタリング業者は存在しません。

そこで本記事では、審査が激甘なファクタリングが存在しない理由や、審査に通らないときの対処法を解説します。

ファクタリングで資金調達したい方に向けて、おすすめの業者も紹介しますので、ぜひ参考にしてみてください。

ファクタリング審査通らない！緩い・激甘・通りやすい業者はある？

冒頭でお伝えしたとおり、審査が激甘なファクタリング業者はありません。

ファクタリング業者は、買い取った売掛金の未回収リスクを軽減させるために、審査によって売掛金の信頼性を確認しなければならないからです。

通常、ファクタリング業者は、審査によって回収見込みが高いと判断した売掛金のみを買い取ります。

もし、売掛先の経営不振や倒産によりファクタリング業者が売掛金を回収できなければ、損失につながるでしょう。

このような事態を防ぐために、審査基準を緩くするのは不可能といえます。

審査が甘い業者を選んでしまうと、違法業者に引っかかる可能性が高くなるでしょう。

違法業者を利用すると法外な金利を設定されたり、売掛金が未回収になった際の責任を負わされたりするリスクがあるため、十分注意してください。

審査なしで資金調達できるファクタリング業者を見つけたとしても、安易に契約してはいけません。

ファクタリングの審査に通らない・落ちる理由は？

優良なファクタリング業者で資金調達する際には、必ず審査を受けなければなりません。

審査をスムーズに通過するためには、審査に通らない理由を確認しておきましょう。

• 売掛金に未回収リスクがある
• 売掛先の信用性が低い
• 利用者側の信頼性が欠けている

これからファクタリングの利用を検討している方は、審査落ちにつながりそうな原因をなるべく除いてから申し込んでみてください。

売掛金に未回収リスクがある

信頼性の低い売掛金をファクタリングに利用した場合、審査に通るのは困難といえるでしょう。

ファクタリング業者が買い取った売掛金を回収できなかった場合、経営状況の悪化につながる可能性があります。

業者側から信頼性を不安視されやすいのは、支払い期日までの日数が長い売掛金です。

支払いまでに期間が空きすぎると、その間に売掛先の経営が悪化する恐れがあり、売掛金を回収できなくなるリスクがあるためです。

とはいえ、ファクタリング業者によっては、最長180日先の売掛金を買取ってくれるところも存在します。

支払い期日が先の売掛金を利用する際は、業者が買取に対応しているか、確認してみてください。

売掛先の信用性が低い

売掛先の信用性が低い場合も、審査に通りにくくなるでしょう。

なぜなら、信用性の低い売掛先は支払い能力が不十分なケースがあり、売掛金を回収できない恐れがあるからです。

売掛金を回収できなければファクタリング業者の損失につながるため、審査では売掛先の信用度を重視します。

審査における一般的な判断材料は、売掛先の業種や事業年数、会社規模、利益です。また、売掛先が過去に起こした金融事故や、税金の納付状況がチェックされます。

現在の経営状況に問題がなくても、過去に支払いの遅延や未払いの履歴があれば未回収リスクが高いと判断され、業者から不安視されるでしょう。

また、売掛先が個人事業主の場合も審査に落ちる可能性があります。個人事業主は法人と比較して資力が低く、収益が不安定になりやすいためです。

申し込み時点で事業が好調であったとしても、法人よりは信用力が劣ってしまうので、審査に通らない要因につながります。

ファクタリングに申し込む際には、できるだけ法人の売掛金を利用するとよいでしょう。

利用者側の信頼性が欠けている

利用者側の信頼性が欠けていると、ファクタリングの審査に通りにくくなります。

審査では売掛金の金額や売掛先の情報が重視されますが、利用者側の信頼性も判断基準に含まれているからです。

具体的には、利用者の人柄や売掛先との取引歴、財務状況がチェックされるので、業者側の不安要素を取り除く努力をしましょう。

申し込む際には丁寧な対応を心掛け、売掛先との契約書や決算書など、収支の詳細がわかる書類を提出するようにしてください。

ファクタリングの審査に通らないときの対処法

ファクタリングの審査に通らなかったときには、以下の対策を行ってから再度申し込んでみてください。

• 信用力のある売掛先を選ぶ
• 支払期日が短い売掛金を選ぶ
• 他のファクタリング業者へ申し込む

より確実性の高い売掛金でファクタリングに申し込めば、業者からの信頼を得やすくなるでしょう。

信用力のある売掛先を選ぶ

前述でもお伝えしたように、ファクタリング利用時に重視されるのは、売掛先の信用力です。

売掛先の信用力が高ければ、業者側から未回収リスクが低いと判断してもらいやすくなります。

具体的には知名度のある大手企業や、倒産や破綻する可能性の低い資力を持った法人の売掛金を選ぶとよいでしょう。

また、取引歴が長い企業の売掛金を利用すると、審査が有利に進みやすくなります。

ファクタリングの審査通過率を上げるためには、ファクタリング業者が安心して買取れる売掛金を用意するよう心掛けてください。

支払期日が短い売掛金を選ぶ

審査に通りやすくするためには、支払期日の短い売掛金を選びましょう。ファクタリングの審査では、売掛金の支払期日が短いものほど有利になります。

逆に、支払期日の長い売掛金はファクタリング業者のキャッシュフローが悪化しやすくなるため好まれません。

また、売掛金の入金を待つ間に不測の事態が起こり、回収不能になるリスクも理由に挙げられます。

支払期日が長い売掛金で申し込んで審査に落ちてしまった場合、より短いものを選んで申し込んでみましょう。

他のファクタリング業者へ申し込む

希望していたファクタリング業者の審査に落ちてしまった際には、他の業者への申し込みも検討してみてください。

業者ごとに審査基準が異なるため、1社での審査に通らなかった場合でも別の業者で審査に通過できる可能性があります。

特に個人事業主やフリーランスの方の場合、利用できる業者が限られているケースが多いので、事前に公式サイトで対象者を確認しておきましょう。

ただし、1つの売掛金を複数業者に譲渡する「二重譲渡」にならないよう注意してください。

複数業者へ同じ売掛金を買取らせた場合、売掛金の所有権を持つ業者がわからなくなり、トラブルの元になります。

二重譲渡が判明した場合は詐欺罪や横領罪に処せられる可能性があるので、注意しましょう。

複数業者から新たに申し込む業者を検討する際でも、申し込みは1社だけに絞るようにしてください。

最短即日・個人事業主OKなおすすめファクタリング業者

最短即日の資金調達や個人事業主でも利用可能なおすすめのファクタリング業者を紹介します。

• ラボル
• ビートレーディング
• 日本中小企業金融サポート機構
• QuQuMo

上記の4社は、低手数料で資金調達までのスピードが早いのが特徴です。

個人事業主との取引実績も高く安心して申し込めるため、ぜひ参考にしてみてください。

ラボル

出典：ラボル

「ラボル」は、フリーランスや個人事業主向けに資金調達サービスを行っています。

2社間ファクタリング専門で対応しており、手数料は一律10％とシンプルなサービス内容が利用者から好評です。

1万円からの少額買取りにも対応しているので、額面の少ない売掛金でも気軽に利用できます。

また、土日を定休日としている業者が多いなか、ラボルは24時間365日即時振込に対応可能。

急な資金不足や支払いが発生し、すぐに資金調達したい方は申し込んでみるとよいでしょう。

【ラボルの詳細はこちらから】

ビートレーディング

出典：ビートレーディング

「ビートレーディング」は、取引実績5.8万社以上と信頼性の高いファクタリング業者です。

豊富な取引実績があるため、利用者のニーズに合わせて柔軟に対応してくれます。

必要書類は通帳コピーと売掛金に関する資料（請求書や注文書）の2点のみなので、書類不備による審査落ちを回避しやすいでしょう。

また、PC・スマホで行うオンライン契約ではクラウドサインを導入しているため、情報漏洩が心配な方でも安心して利用できます。

審査に不安な点があっても状況に合わせて対応してくれますから、ぜひ相談してみてください。

【ビートレーディングの詳細はこちらから】

日本中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構

「日本中小企業金融サポート機構」は、2017年から事業を営む豊富な取引実績を持ったファクタリング業者です。

利益を優先しない一般社団法人が運営元であるため、1.5％〜の低手数料でサービスを提供しています。

2社間・3社間どちらのファクタリング方式にも対応しており、申し込みから入金まで最短3時間で完了できる素早さも魅力。

また、ファクタリングの他にも財務コンサルティングやM&Aの相談にも乗ってくれます。

会社の経営状況を抜本的に改善したい方にとって、心強い業者といえるでしょう。

【日本中小企業サポート機構の詳細はこちらから】

QuQuMo

出典：QuQuMo

オンライン完結の「QuQuMo」は、資金調達のスピードにこだわりを持ったファクタリング業者です。

法人・個人事業主問わず利用でき、少額から高額まで幅広い金額の買取りに対応しています。

面談不要で手続きを進められるため、請求書と通帳コピーを揃えれば申し込みから契約まで最短2時間で完結可能。

また、手数料は最大1％まで引き下げ可能なので、なるべくコストをかけずに資金調達したい方でも気軽に利用できます。

2社間ファクタリング専門で行っているため、売掛先へ利用を知られずに資金調達したい方にもおすすめです。

【QuQuMoの詳細はこちらから】

ファクタリングの審査に通らない時は「支払い.com」がおすすめ

出典：支払い.com

「支払い.com」は、クレジットカードがあれば無料で登録できる後払いサービスです。

利用する際に必要なものはクレジットカードのみ、最短60秒で手続きが完結します。

また、お金を借りずに支払い期限を最大60日延長できるため、手軽に資金繰りを改善することが可能。

書類提出や審査・面談もなく、WEBから簡単に申し込めば即日から利用できます。

支払い日が間近に迫っている方も期日を延期できるので、余裕を持って財務状況を整えられるでしょう。

さらに、支払い名義を任意で変更でき、怪しまれる心配がないほか、登録費用や年会費もかからず利用者の負担になりません。

ファクタリングより手軽に資金繰りを改善したい方は、支払い.comを利用してみてください。

【支払い.comの詳細はこちらから】

まとめ

ファクタリングの審査に通らないからといって、審査が甘い業者で契約するのはやめましょう。

審査が激甘と謳っている業者は違法業者の可能性が高く、利用すると高額な手数料を請求されます。

ファクタリングの審査に落ちてしまった場合は、信頼性の高い売掛金で再度別の業者に申し込むか、支払い.comの利用を検討してみてください。

【支払い.comの詳細はこちらから】