「ファクタリングの審査に通らない理由はなぜ？」
「審査が激甘で緩いファクタリングはある？」
このようにファクタリングの審査で悩みを抱えている方はいませんか？結論として、審査が激甘なファクタリング業者は存在しません。
そこで本記事では、審査が激甘なファクタリングが存在しない理由や、審査に通らないときの対処法を解説します。
ファクタリングで資金調達したい方に向けて、おすすめの業者も紹介しますので、ぜひ参考にしてみてください。
ファクタリング審査通らない！緩い・激甘・通りやすい業者はある？
冒頭でお伝えしたとおり、審査が激甘なファクタリング業者はありません。
ファクタリング業者は、買い取った売掛金の未回収リスクを軽減させるために、審査によって売掛金の信頼性を確認しなければならないからです。
通常、ファクタリング業者は、審査によって回収見込みが高いと判断した売掛金のみを買い取ります。
もし、売掛先の経営不振や倒産によりファクタリング業者が売掛金を回収できなければ、損失につながるでしょう。
このような事態を防ぐために、審査基準を緩くするのは不可能といえます。
審査が甘い業者を選んでしまうと、違法業者に引っかかる可能性が高くなるでしょう。
違法業者を利用すると法外な金利を設定されたり、売掛金が未回収になった際の責任を負わされたりするリスクがあるため、十分注意してください。
審査なしで資金調達できるファクタリング業者を見つけたとしても、安易に契約してはいけません。
ファクタリングの審査に通らない・落ちる理由は？
優良なファクタリング業者で資金調達する際には、必ず審査を受けなければなりません。
審査をスムーズに通過するためには、審査に通らない理由を確認しておきましょう。
- 売掛金に未回収リスクがある
- 売掛先の信用性が低い
- 利用者側の信頼性が欠けている
これからファクタリングの利用を検討している方は、審査落ちにつながりそうな原因をなるべく除いてから申し込んでみてください。
売掛金に未回収リスクがある
信頼性の低い売掛金をファクタリングに利用した場合、審査に通るのは困難といえるでしょう。
ファクタリング業者が買い取った売掛金を回収できなかった場合、経営状況の悪化につながる可能性があります。
業者側から信頼性を不安視されやすいのは、支払い期日までの日数が長い売掛金です。
支払いまでに期間が空きすぎると、その間に売掛先の経営が悪化する恐れがあり、売掛金を回収できなくなるリスクがあるためです。
とはいえ、ファクタリング業者によっては、最長180日先の売掛金を買取ってくれるところも存在します。
支払い期日が先の売掛金を利用する際は、業者が買取に対応しているか、確認してみてください。
売掛先の信用性が低い
売掛先の信用性が低い場合も、審査に通りにくくなるでしょう。
なぜなら、信用性の低い売掛先は支払い能力が不十分なケースがあり、売掛金を回収できない恐れがあるからです。
売掛金を回収できなければファクタリング業者の損失につながるため、審査では売掛先の信用度を重視します。
審査における一般的な判断材料は、売掛先の業種や事業年数、会社規模、利益です。また、売掛先が過去に起こした金融事故や、税金の納付状況がチェックされます。
現在の経営状況に問題がなくても、過去に支払いの遅延や未払いの履歴があれば未回収リスクが高いと判断され、業者から不安視されるでしょう。
また、売掛先が個人事業主の場合も審査に落ちる可能性があります。個人事業主は法人と比較して資力が低く、収益が不安定になりやすいためです。
申し込み時点で事業が好調であったとしても、法人よりは信用力が劣ってしまうので、審査に通らない要因につながります。
ファクタリングに申し込む際には、できるだけ法人の売掛金を利用するとよいでしょう。
利用者側の信頼性が欠けている
利用者側の信頼性が欠けていると、ファクタリングの審査に通りにくくなります。
審査では売掛金の金額や売掛先の情報が重視されますが、利用者側の信頼性も判断基準に含まれているからです。
具体的には、利用者の人柄や売掛先との取引歴、財務状況がチェックされるので、業者側の不安要素を取り除く努力をしましょう。
申し込む際には丁寧な対応を心掛け、売掛先との契約書や決算書など、収支の詳細がわかる書類を提出するようにしてください。
ファクタリングの審査に通らないときの対処法
ファクタリングの審査に通らなかったときには、以下の対策を行ってから再度申し込んでみてください。
- 信用力のある売掛先を選ぶ
- 支払期日が短い売掛金を選ぶ
- 他のファクタリング業者へ申し込む
より確実性の高い売掛金でファクタリングに申し込めば、業者からの信頼を得やすくなるでしょう。
信用力のある売掛先を選ぶ
前述でもお伝えしたように、ファクタリング利用時に重視されるのは、売掛先の信用力です。
売掛先の信用力が高ければ、業者側から未回収リスクが低いと判断してもらいやすくなります。
具体的には知名度のある大手企業や、倒産や破綻する可能性の低い資力を持った法人の売掛金を選ぶとよいでしょう。
また、取引歴が長い企業の売掛金を利用すると、審査が有利に進みやすくなります。
ファクタリングの審査通過率を上げるためには、ファクタリング業者が安心して買取れる売掛金を用意するよう心掛けてください。
支払期日が短い売掛金を選ぶ
審査に通りやすくするためには、支払期日の短い売掛金を選びましょう。ファクタリングの審査では、売掛金の支払期日が短いものほど有利になります。
逆に、支払期日の長い売掛金はファクタリング業者のキャッシュフローが悪化しやすくなるため好まれません。
また、売掛金の入金を待つ間に不測の事態が起こり、回収不能になるリスクも理由に挙げられます。
支払期日が長い売掛金で申し込んで審査に落ちてしまった場合、より短いものを選んで申し込んでみましょう。
他のファクタリング業者へ申し込む
希望していたファクタリング業者の審査に落ちてしまった際には、他の業者への申し込みも検討してみてください。
業者ごとに審査基準が異なるため、1社での審査に通らなかった場合でも別の業者で審査に通過できる可能性があります。
特に個人事業主やフリーランスの方の場合、利用できる業者が限られているケースが多いので、事前に公式サイトで対象者を確認しておきましょう。
ただし、1つの売掛金を複数業者に譲渡する「二重譲渡」にならないよう注意してください。
複数業者へ同じ売掛金を買取らせた場合、売掛金の所有権を持つ業者がわからなくなり、トラブルの元になります。
二重譲渡が判明した場合は詐欺罪や横領罪に処せられる可能性があるので、注意しましょう。
複数業者から新たに申し込む業者を検討する際でも、申し込みは1社だけに絞るようにしてください。
最短即日・個人事業主OKなおすすめファクタリング業者
最短即日の資金調達や個人事業主でも利用可能なおすすめのファクタリング業者を紹介します。
- QuQuMo
- ラボル
- ビートレーディング
- 日本中小企業金融サポート機構
上記の4社は、低手数料で資金調達までのスピードが早いのが特徴です。
個人事業主との取引実績も高く安心して申し込めるため、ぜひ参考にしてみてください。
QuQuMo
出典：QuQuMo
オンライン完結の「QuQuMo」は、資金調達のスピードにこだわりを持ったファクタリング業者です。
法人・個人事業主問わず利用でき、少額から高額まで幅広い金額の買取りに対応しています。
面談不要で手続きを進められるため、請求書と通帳コピーを揃えれば申し込みから契約まで最短2時間で完結可能。
また、手数料は最大1％まで引き下げ可能なので、なるべくコストをかけずに資金調達したい方でも気軽に利用できます。
2社間ファクタリング専門で行っているため、売掛先へ利用を知られずに資金調達したい方にもおすすめです。
| 営業時間 | 9時30分～18時00分 |
| 手数料 | 1％～ |
| 方式 | 2社間 |
| 利用可能額 | 上限金額なし |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 申し込み方法 | オンライン |
| 必要書類 | 請求書、通帳 |
ラボル
出典：ラボル
「ラボル」は、フリーランスや個人事業主向けに資金調達サービスを行っています。
2社間ファクタリング専門で対応しており、手数料は一律10％とシンプルなサービス内容が利用者から好評です。
1万円からの少額買取りにも対応しているので、額面の少ない売掛金でも気軽に利用できます。
また、土日を定休日としている業者が多いなか、ラボルは24時間365日即時振込に対応可能。
急な資金不足や支払いが発生し、すぐに資金調達したい方は申し込んでみるとよいでしょう。
| 営業時間 | 24時間365日 |
| 手数料 | 一律10％ |
| 方式 | 2社間 |
| 利用可能額 | 1万円～ |
| 入金スピード | 最短1時間 |
| 申し込み方法 | オンライン |
| 必要書類 | 本人確認書類、請求書、取引のエビデンス（取引先とのメール等） |
ビートレーディング
出典：ビートレーディング
「ビートレーディング」は、取引実績7.1万社以上と信頼性の高いファクタリング業者です（※2025年3月時点）。
豊富な取引実績があるため、利用者のニーズに合わせて柔軟に対応してくれます。
必要書類は口座の入出金明細（直近2か月分）と売掛金に関する資料（請求書や注文書）の2点のみなので、書類不備による審査落ちを回避しやすいでしょう。
また、PC・スマホで行うオンライン契約ではクラウドサインを導入しているため、情報漏洩が心配な方でも安心して利用できます。
審査に不安な点があっても状況に合わせて対応してくれますから、ぜひ相談してみてください。
| 営業時間 | 9時30分～18時00分 |
| 手数料 | 2社間：4％～12％ 3社間：2％～9％ |
| 方式 | 2社間・3社間 |
| 利用可能額 | 3万円～7億円 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 申し込み方法 | オンライン、対面 |
| 必要書類 | 売掛金に関する資料（請求書や注文書） 口座の入出金明細（直近2か月分） |
日本中小企業金融サポート機構
出典：日本中小企業金融サポート機構
「日本中小企業金融サポート機構」は、2017年から事業を営む豊富な取引実績を持ったファクタリング業者です。
利益を優先しない一般社団法人が運営元であるため、1.5％〜の低手数料でサービスを提供しています。
2社間・3社間どちらのファクタリング方式にも対応しており、申し込みから入金まで最短3時間で完了できる素早さも魅力。
また、ファクタリングの他にも財務コンサルティングやM&Aの相談にも乗ってくれます。
会社の経営状況を抜本的に改善したい方にとって、心強い業者といえるでしょう。
| 手数料 | 1.5％～ |
| 方式 | 2社間・3社間 |
| 利用可能額 | 下限上限なし |
| 入金スピード | 最短3時間 |
| 申し込み方法 | 電話、メール、オンライン、郵送 |
| 必要書類 | 本人確認書類、請求書、口座の入出金明細（直近3か月分） |
ファクタリングの審査に通らない時は「支払い.com」がおすすめ
出典：支払い.com
「支払い.com」は、クレジットカードがあれば無料で登録できる後払いサービスです。
利用する際に必要なものはクレジットカードのみ、最短60秒で手続きが完結します。
また、お金を借りずに支払い期限を最大60日延長できるため、手軽に資金繰りを改善することが可能。
WEBから簡単に申し込めば即日から利用できます。
支払い日が間近に迫っている方も期日を延期できるので、余裕を持って財務状況を整えられるでしょう。
さらに、支払い名義を任意で変更でき、怪しまれる心配がないほか、登録費用や年会費もかからず利用者の負担になりません。
ファクタリングより手軽に資金繰りを改善したい方は、支払い.comを利用してみてください。
【支払い.comの詳細はこちらから】
ファクタリング審査通らないQ&A
Q. ファクタリングが通らない理由は何ですか？
A. ファクタリングの審査が通らない主な理由は、売掛先の信用性と申込者自身の信用性の2つに大別されます。
【売掛先の信用性】
- 売掛先の経営状況が不安定: 経営難や資金繰りが悪化している売掛先の場合、将来的な倒産リスクが疑われ、審査落ちの大きな要因となります。
- 売掛先の支払い実績が不明瞭: 売掛先との取引が始まったばかりで、これまでの支払い実績が少ない場合、ファクタリング会社は慎重になります。
- 公共事業や官公庁の売掛債権ではない: 公的な売掛債権と比べて、民間の売掛債権はリスクが高いと判断されることがあります。
【申込者自身の信用性】
- 売掛債権の信憑性が低い: 請求書の偽造や架空の売掛債権など、提出書類に不備や虚偽の疑いがあると、審査に通りません。
- 申込者自身の経営状況が不安定: 申込者自身の業績が悪化していたり、税金の滞納があったりすると、ファクタリング会社から信用されません。
Q. ファクタリングの審査に落ちたらどうしたらいいですか？
A. ファクタリングの審査に落ちた場合でも、資金調達を諦める必要はありません。以下の方法を検討してみましょう。
- 他のファクタリング会社に申し込む: ファクタリング会社によって審査基準や得意とする業種が異なります。一つの会社に落ちても、別の会社では審査に通る可能性があります。
- 銀行融資やビジネスローンを検討する: ファクタリングは手数料が高いため、金利が低い銀行融資やビジネスローンを改めて検討してみましょう。審査には時間がかかりますが、長期的な視点で見るとメリットが大きい場合があります。
- 売掛先の信用性を高める: 可能であれば、優良な企業との取引を増やし、実績を積み重ねることで、将来的にファクタリングの審査に通る可能性が高まります。
- 専門家に相談する: 資金繰りの専門家や税理士、中小企業診断士などに相談し、資金調達の選択肢や経営改善のアドバイスを受けることも有効です。
給料ファクタリングなどの個人向けサービスは違法です。
給料ファクタリングでは様々被害が報告されていて、手数料の年利換算が1000%を超えることも珍しくなく、ヤミ金よりひどいケースもあります。
給与ファクタリングでは20％〜40％となっています。これを消費者金融などの上限金利（年20%）と比較するために「年利」に換算すると、とんでもない数値が浮かび上がります。
これは法律で定められた上限金利の、およそ12倍にあたる異常な利率です。中にはさらに高額な手数料を課す業者もあり、年利換算で1,000％を超える例も少なくありません。
引用：給料ファクタリングのおすすめは罠！会社員が『即日LINE完結で審査が甘い』業者を探す前に知るべき5つのリスク。カードローンプロ
事業資金の調達に困った場合でも、個人の給料をファクタリングするような違法なサービスは絶対に利用しないでください。
Q. ファクタリングで100パーセント通る会社は？
A. ファクタリングで「100パーセント通る」会社は存在しません。
ファクタリング会社は、売掛債権を買い取るという性質上、売掛先や申込者の信用性を厳しく審査します。どんなに審査が甘いと謳っている会社でも、以下のいずれかに該当する場合は審査に通ることはありません。
- 売掛債権が架空、または偽造されたもの
- 売掛先がすでに倒産している、または倒産寸前である
- 売掛先に売掛債権の存在を確認できない
「審査通過率100%」を謳う業者は、違法な闇金である可能性が非常に高いです。安易に連絡すると、法外な手数料を要求されたり、悪質な取り立て被害に遭ったりする危険性があります。
資金繰りに困っている場合は、正規のファクタリング会社を選ぶか、銀行のビジネスローンや公的融資制度など、他の資金調達手段を検討するようにしましょう。
A. ファクタリング会社には、それぞれ得意とする審査基準があります。そのため、「審査が緩い」と感じられる会社は、申込者や売掛先の状況によって異なります。
一般的に、以下のような特徴を持つファクタリング会社は、柔軟な審査を行う傾向があります。
- 2社間ファクタリングに特化している会社: 売掛先（取引先）に知られずに手続きができる2社間ファクタリングは、審査の際に売掛先の信用性よりも申込者自身の信用性を重視する場合があります。
- 設立間もない中小企業や個人事業主向けに特化している会社: 創業間もない企業は銀行融資を受けるのが難しいことが多いため、こうした企業向けに特化したファクタリング会社は、多少経営状況が厳しくても、売掛債権の確実性があれば審査に通る可能性があります。
- 少額の債権に特化している会社: 10万円や20万円といった少額の債権を専門に扱う会社は、審査プロセスを簡略化していることがあり、比較的スピーディーに利用できる場合があります。
ただし、「100%審査に通る」と謳う会社は存在しません。審査が甘いことを過度にアピールしている会社は、手数料が法外に高かったり、悪質な業者であったりする可能性があるので注意が必要です。
Q. ファクタリングの審査時間は？
A. ファクタリングの審査時間は、最短即日から数日と、会社や契約形態によって大きく異なります。
- 最短即日〜数時間: オンラインで完結する2社間ファクタリングの場合、書類提出から審査、契約までをスピーディーに進めることで、申し込んだその日のうちに資金を調達できることがあります。必要書類がすべて揃っており、売掛先の信用性が高い場合に可能です。
- 数日〜1週間: 3社間ファクタリングの場合は、売掛先（取引先）の承諾が必要になるため、2社間ファクタリングよりも時間がかかります。売掛先との交渉や契約手続きに時間を要することが一般的です。
スムーズに審査を進めるためには、必要書類を事前にすべて準備し、正確な情報を提出することが最も重要です。
特にQuQuMoやペイトナーファクタリングが審査時間早いと評判です。
ペイトナーでは90%以上が1時間以内に審査が完了しています。
ペイトナーファクタリングの口コミでは、審査や入金スピードを評価する声もありました。ペイトナーファクタリングの審査回答率は、60分以内で90％以上を誇ります。
また、審査が終わると同時に入金されるため、最短10分で資金化が可能です。
引用：ペイトナーファクタリング審査時間長いと落ちた？通らない？厳しい？審査遅い口コミ・AI・土日審査・個人・5ch・2回目。ポイントタウンマガジン
Q. みんなのファクタリングで審査落ちした理由は？
A. 「みんなのファクタリング」に限らず、ファクタリングの審査に落ちる主な理由は売掛債権（請求書）の内容と売掛先の信用性にあります。
考えられる理由は以下の通りです。
- 売掛先の信用性が低い
- 売掛先（取引先）が設立されたばかりで実績が少ない、あるいは経営状況が不安定だと判断された場合。
- 売掛債権の内容に不備がある
- 請求書の金額が少なすぎたり、支払い期日が極端に遠かったりする場合。
- 請求書に記載された情報（社名、住所、金額など）に不備や誤りがあった場合。
- 申込者自身に問題がある
- 申込者自身がすでに多額の借金を抱えている、税金の滞納があるなど、経営状況が不安定だと判断された場合。
- 過去にファクタリングの利用歴があり、トラブルを起こしたことがある場合。
ファクタリング会社は、売掛債権が確実に回収できるかを最も重視します。したがって、審査落ちした場合は、その売掛債権に何らかのリスクがあると判断されたと考えられます。
Q. ビートレーディングの審査通過率は？
A.ビートレーディングの審査通過率は98%と言われていますが、それは誤りです。
様々な記事で審査通過率98%と記載されていると思いますが、それはホームページ上に記載されている98%と勘違いしたライターさんが記載した説が濃厚です。
ビートレーディングの審査通過率98%という情報は誤りであり、正しくは「買取率98％」です。審査通過率については、公式サイトを調べましたが記載がありませんでした。
「審査通過率98%」という情報が出回った理由は、審査通過率と買取率を誤って捉えている記事が多いことが原因と考えられます。
引用：ビートレーディングで審査落ちた口コミ。怪しい？審査通過率が98%のは本当？土日の審査時間・必要書類。使ってみたなど
もし、審査通過率が高い業者をお探しであれば、審査通過率93%のアクセルファクターや審査通過率90%超えと言われているQuQuMoの利用がおすすめです。
まとめ
ファクタリングの審査に通らないからといって、審査が甘い業者で契約するのはやめましょう。
審査が激甘と謳っている業者は違法業者の可能性が高く、利用すると高額な手数料を請求されます。
ファクタリングの審査に落ちてしまった場合は、信頼性の高い売掛金で再度別の業者に申し込むか、支払い.comの利用を検討してみてください。
