建設業特化型のファクタリング会社おすすめ5選！入金サイト短縮・1人親方・注文書OKなど

「1人親方でも申し込めるファクタリング業者はある？」

「建設業でもファクタリングの審査に落ちないポイントが知りたい！」

建設業を経営する方がファクタリングの利用を検討するにあたって、このような疑問を持つのはあなただけではありません。

結論を申し上げると、1人親方でもファクタリングの利用は可能です。

本記事では、建設業におすすめのファクタリング業者や、審査に落ちないポイントを紹介します。

ファクタリングを検討している1人親方をはじめ、建設業関係者の方は、ぜひ参考にしてみてください。

建設業特化型のファクタリングは1人親方でも利用可能？

建設業に特化しているファクタリング業者なら、1人親方でも利用が可能です。

ここでいう1人親方とは、事業の開始を申し出る開業届を税務署に提出し、建設業で生計を立てている個人事業主を指します。

一般的に、個人事業主は法人に比べると信用力が低いため、ファクタリングを利用できるのか、疑問を持つ方も多いようです。

しかし、ファクタリングは売掛債権（お金を受け取る権利）を譲渡する契約なので、個人の信用力よりも売掛金の確実性が重要視されます。

回収できる可能性が高い売掛金をファクタリングする場合は、1人親方であっても問題なく契約できるでしょう。

建設業にファクタリングの利用が向いている理由

建設業は工事の受注から完工まで数か月を要するため、完成までにかかる費用を自社で一時的に立て替える必要があります。

建設にかかる材料費は高額になりやすいことから、引き渡しまでに一時的な資金不足に陥りやすいのが実情です。

しかし、ファクタリングを活用すれば、建設業の経営状況にゆとりが生まれる可能性があります。ここでは、建設業にファクタリングの利用が向いている理由を解説します。

• 入金サイトを短縮できる
• 材料費・人件費をまかなえる
• 融資よりも早急に資金を確保できる

入金サイトを短縮できる

ファクタリングを利用すると、入金サイトを大幅に短縮できます。入金サイトとは、工事を受注してから報酬が入金されるまでの期間です。

建設業は、工事を完工させることで報酬が支払われる「請負契約」が一般的であり、施工期間中は報酬が受け取れません。

完工まで数か月を要する工事も珍しくなく、施工期間が長引くほど資金難に陥りやすい傾向にあります。

そのようなときにファクタリングを利用すれば、本来の入金サイトよりも早い段階で資金を得られるため、経営状態の悪化を防げるでしょう。

入金サイトが長く、手持ちの資金に不安がある建設業の方にとって、ファクタリングはうってつけの資金調達方法といえます。

材料費・人件費をまかなえる

ファクタリングを利用すると、工事を進めるための材料費・人件費を確保できます。なぜなら、完工前に資金を工面でき、経済的な余裕が生まれるからです。

通常、建設業者は工事に必要な材料費・人件費・重機のレンタル費などを、一時的に自社で負担しなければなりません。

ファクタリングを利用すれば、完工前に必要な費用を調達できるので、資金不足に陥る心配なく工事を進められるでしょう。

融資よりも早急に資金を確保できる

ファクタリングなら、融資よりも素早い資金確保が可能です。

ファクタリングの特性上、取引先の信用性が高い場合は審査がスムーズに進みやすい傾向にあります。ファクターによりますが、最短2時間の資金調達が可能な会社もあります。

一方の銀行融資は、入金まで少なくとも2週間ほどの時間がかかり、スピード面に劣るのがデメリットです。

資金を得られるまでの時間を1分1秒でも短縮したい方は、ファクタリングを利用すると良いでしょう。

建設業特化型ファクタリング！1人親方・注文書OKならけんせつくんがおすすめ

出典：けんせつくん

「けんせつくん」は、建設業に特化したファクタリング業者です。1人親方の申し込みにも対応しています。

特に「注文書ファクタリング」を利用できるのが大きな特徴。一般的な請求書ファクタリングよりも早い段階で資金化が可能です。

建設業特化型のファクタリングでも、請求書ファクタリングが主流であることから、より迅速な資金調達を望む方にとって貴重な業者といえます。

また、けんせつくんで対応してくれるスタッフは業界経験者ばかりなので、状況に寄り添った対応が期待できるでしょう。

資金繰りの相談だけでなく、事業に関するアドバイスなども受けられるため、初めてでも安心して利用できます。

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建設業対応のファクタリング会社4選

建設業の方がファクタリングを利用する際には、以下の4社がおすすめです。

• ラボル
• QuQuMo
• ビートレーディング
• トップマネジメント

上記の会社は建設業との取引実績があり、1人親方でも利用できます。気になるサービスがあれば、気軽に相談してみてください。

QuQuMo

出典：QuQuMo

「QuQuMo」は、オンラインで契約が完結する2社間専門のファクタリング業者です。

基本的に来店や面談が不要のため、ネット環境さえあれば全国どこからでも申し込めます。入金スピードは最短2時間となっており、即日での資金化を希望する方にもおすすめ。

必要に応じて電話でのヒアリングが行われますから、利用者の状況にも柔軟に対応してもらいやすいでしょう。

多忙を極めるなかで支払いの期日が迫っている場合など、急を要する際に重宝するはずです。

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ビートレーディング

出典：ビートレーディング

「ビートレーディング」は、累計取引数5.8万件を超える大手ファクタリング業者です。

取引先が個人事業主でも利用できる可能性があり、個人事業が多い傾向にある建設業でも気軽に申し込めます。

一般的なファクタリングの場合、取引先が個人事業主だと売掛金を買い取ってもらえないケースがほとんどです。

その点、ビートレーディングであれば、取引先の事業形態を問わずに利用しやすいでしょう。

取引先が個人事業主の場合は、ぜひビートレーディングに相談してみてください。

【ビートレーディングの詳細はこちらから】

トップマネジメント

出典：トップマネジメント

「トップマネジメント」は、創業13年を超える大手老舗ファクタリング業者です。ビジネス関連のさまざまなサービスを展開しています。

なかでも「見積書・受注書・発注書ファクタリング」は、請求書が発行される前段階で、ファクタリングが利用できる画期的なサービスです。

請求書の発行を待たずに資金調達できるので、一般的なファクタリングでは物足りない方でも満足度の高い対応が期待できます。

入金サイトが長期化しやすい建設業にとって、トップマネジメントは相性の良い業者の一つといえるでしょう。

【トップマネジメントの詳細はこちらから】

ラボル

出典：ラボル

フリーランス・個人事業主向けのファクタリング業者「ラボル」は、1人親方でも利用可能です。

申し込みから入金までのスピードが業界トップクラスとなっており、最短60分で入金されます。

独立直後でも請求書の買取りに応じてくれるため、事業開始から期間が浅く、開業届を提出していないフリーランスの方にもおすすめです。

さらに、1万円〜の少額から利用できるほか、請求書の一部買取りにも対応しています。少額からのファクタリングを試してみたい方は、ラボルの利用を検討してみてください。

【ラボルの詳細はこちらから】

建設業対応ファクタリングで審査落ちしないためのポイント

ファクタリングを利用するための最低条件として、審査に通る必要があります。

ここでは、審査に落ちないために注意するポイントをまとめたので、ぜひ参考にしてみてください。

• 取引先の経営状況が安定している
• 建設業との取引実績が豊富なファクタリング業者に申し込む
• ファクタリング業者に信用される

取引先の経営状況が安定している

大切なポイントとして挙げられるのは、取引先の経営状況の安定性です。

ファクタリング業者の立場からすると、売掛金の確実性が最も重要な判断要素といえます。

というのも、仮に取引先の経営状況が悪化して倒産してしまうと、ファクタリング業者は売掛金の回収が不可能となり、多額の損失を被るためです。

取引先の経営状況が安定していれば、売掛金が未回収になるリスクが少ないと判断され、審査に通りやすくなります。

建設業との取引実績が豊富なファクタリング業者に申し込む

審査を円滑に進めるためには、建設業との取引が豊富なファクタリング業者に申し込むと良いでしょう。

入金サイトの長さや、材料費のような初期費用の立て替えなど、建設業界の慣習は特殊です。

建設業界の慣習や特性を理解しているファクタリング業者であれば、柔軟な対応が期待できます。

ファクタリング業者に信用される

建設業の方がファクタリングを利用する場合、業者からの信頼を得ることも大切です。

ファクタリングを利用する人のなかには、架空の売掛債権を利用して不正に資金を得ようとする詐欺師・詐欺集団も存在します。

信用性の低い人物と契約を結ぶと売掛金が未回収になる恐れがあるので、利用者の人柄は審査にも大いに影響するでしょう。

ファクタリングに申し込む際には、誠実な態度で対応し、書類の記入漏れや誤りがないよう心掛けてください。

まとめ

建設業は、着工の際に多額の費用を立て替えなければならず、入金サイトが長期化しやすい業種です。

そのような悩みを持つ建設業者がファクタリングを利用すると、完工に至るまでの間に現金が手に入り、資金繰りが円滑になります。

建設業に特化したファクタリング業者に興味がある方は、今回紹介したおすすめを参考にしてみてください。