法人融資審査甘いはある？おすすめ・ノンバンク・低金利・審査基準・銀行・即日など

即日での法人融資を希望している場合、ビジネスローンは選択肢の1つです。

しかしビジネスローンを検討している方の中には、以下のような疑問をお持ちの方もいるのではないでしょうか。

• 赤字でも必ず借りれる、審査の甘いビジネスローンはある？
• ビジネスローンの審査ではどのような点に気をつければいい？

結論からお伝えすると、必ず借りれるような審査の甘いビジネスローンはありません。

また、ビジネスローンはどれでも即日融資を受けられるとは限らないため、対応の早い業者を選んで申し込むことが大切です。

そこで今回は、審査の甘いビジネスローンがない理由や即日で融資が可能なおすすめ業者、審査で見られるポイントを解説します。

なるべく早く融資を受けたい方や簡単に申し込めるビジネスローンを探している方は、ぜひ参考にしてみてください。

法人融資審査甘い銀行をお探しならあんしんワイド！ビジネスローン 審査落ちした方におすすめ。低金利

出典：GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイド

「GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド」は、直近3ヶ月以内の取引データ（通帳など）があれば決算書不要で申し込めます。

一般的に2年以上の事業実績があることが望ましいとされるビジネスローンの中で、創業間もない頃でも借入れできる希少な業者と言えるでしょう。

即日融資には対応していませんが、最短で2営業日以内に融資を受けられるので、緊急性がない場合にはぜひ利用してみてください。

【GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイドの詳細はこちらから】

即日OKの法人融資！審査甘い・赤字でも必ず借りれるビジネスローンはある？

冒頭でもお伝えした通り、赤字でも必ず借りれるビジネスローンはありません。なぜなら審査では利用者の返済能力が重視されるためです。

ローン会社は貸したお金の金利によって利益を得ています。そのため、貸したお金が利率を上乗せした金額で返済されなければ、損失につながることになるでしょう。

また誰でも審査に通過させてしまうと、返済能力がない人物にもお金を貸してしまうリスクがあります。

そのため、ローン会社側は貸したお金を確実に返せるだけの返済能力があるか、詳しく審査しなければならないのです。

ビジネスローンは総量規制（年収の3分の1以上の借入れは不可とする制度）の対象外となる特性があるため、借入れしやすいイメージを持つ方もいるかもしれません。

しかし、例え総量規制の対象外であったとしても返済能力を大幅に上回る借入れ金額を希望した場合は審査落ちする可能性が高いでしょう。

即日OKの法人融資！緊急時にも対応できるノンバンクビジネスローンおすすめ3選

即日での法人融資を希望するなら、以下のビジネスローンがおすすめです。

• ファンドワン
• オージェイ
• キャレント

こちらの3社は審査時間が短く、最短即日での融資が可能なため、急な出費が重なる場合でもスムーズに対応できるでしょう。

ファンドワン

出典：ファンドワン

「ファンドワン」のビジネスローンは最短40分のスピード審査が特徴です。大手消費者金融にも引けを取らない審査スピードで、即日融資の希望にも対応してくれます。

無担保だけでなく不動産担保での借入れもでき、不動産担保の場合は年利を最大2.5％まで引き下げることも可能です。

詳しい年利は借入れ金額にもよりますが、相談時にどれくらいの金利が適用されるのか確認できるので安心して申し込めます。

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オージェイ

出典：オージェイ

「オージェイ」は限度額が最大2,000万円と、大きい金額での融資にも対応していることが特徴です。

無担保融資の他にも、ファクタリングや有担保融資などさまざまな方法を選べ、知識や経験が豊富なスタッフが適切なアドバイスをしてくれます。

オージェイでは、対面で利用者とじっくり向き合う機会を大切にしているため、店舗に出向くか出張面談での申し込みになります。

しかし、利用者の希望をヒアリングしながら適切な利用方法を提案してくれる心強さが魅力です。

【オージェイの詳細はこちらから】

キャレント

出典：キャレント

「キャレント」はWEB申し込みが簡単にできるビジネスローンで、最短3分で申し込める手軽さが強みです。

平日の14時までに審査までの手続きを完了させることで、即日融資も受けられます。申し込み自体は24時間対応しているため、翌日早い時間に申し込み手続きをするのが難しい方は、前日の夜に申し込んでおくとよいでしょう。

借入れできるか不安のある方は、「借入診断」で事前にチェックできるため、安心して申し込めます。

【キャレントの詳細はこちらから】

即日OKの法人融資！審査基準

即日での法人融資にビジネスローンを選んだ場合、審査で見られるポイントは主に以下の点です。

• 融資金の用途や事業計画
• 代表者の信用情報
• 事業実績

それぞれどのような点が審査で重視されるのか、確認しておきましょう。

融資金の用途や事業計画

ビジネスローンで即日融資を希望する場合、融資金の用途や事業計画などがチェックされます。

ビジネスローンでの融資金額は、個人融資と異なり金額が大きくなる傾向があり、融資が必要な根拠の提示は信頼性に直結するためです。

手掛ける事業の内容や現時点で不足している金額、さらには見込まれる収益と返済計画も併せて提示するとよいでしょう。

根拠を示した上で融資に申し込むことにより、ローン会社からの心象がよくなり審査に通過できる可能性を高められます。

代表者の信用情報

法人融資を受ける場合、代表者の信用情報も審査において重要なポイントです。ビジネスローンを利用する際には、法人の代表者が保証人となる必要があります。

そのため、代表者が信用に足らない人物であった場合は、返済が確実に行われるか不安視されるでしょう。

金融事故の情報は、信用情報機関内に5年間は保存されます。代表者が5年以内に延滞や債務整理などを行っていないか、確認しておくことが大切です。

事業実績

ビジネスローンでは、事業実績も審査基準の1つです。事業の実績は、安定性を示す目安になります。

立ち上げから間もない場合は事業が軌道に乗っていない可能性があり、倒産のリスクを慎重に審査されるでしょう。

通常2年程度の実績があれば、審査では問題ないと判断されることが多いようです。

しかし事業実績が2年未満であっても、会社の資産や売上の推移などで問題ないと判断されれば、審査に通過する可能性は十分にあります。

即日OKの法人融資！ノンバンクがおすすめな理由

即日で法人融資を受けたい場合は、ノンバンク系のビジネスローンがおすすめです。ノンバンクとは、預金の機能がなく貸付けだけを専門的に行う金融会社を表します。

目的が絞られている分だけスムーズな取引が期待でき、場所を問わずに申し込みやすいことも特徴と言えるでしょう。

ノンバンク系のビジネスローンを利用した場合、以下のようなメリットが得られます。

• 融資までの時間が短い
• WEBから簡単に申し込める
• 独自基準での審査を行っている

融資までの時間が短い

ノンバンク系のビジネスローンは、審査が早く最短で即日融資が可能なものが多数あります。そのため、急に資金が必要になった場合でもすぐに用意できることが強みです。

一方、銀行で融資を受ける場合は早くても2週間程度の期間が必要になるため、融資を急ぐ方には利用しづらいでしょう。

WEBから簡単に申し込める

ノンバンク系のビジネスローンは、大多数がWEB申し込みに対応しています。直接店舗に出向く必要がなく、どこからでも気軽に申し込めるため利用しやすいでしょう。

書類の提出も郵送でなく、画像添付が可能なので審査までスムーズに進めるのもメリットです。

独自基準での審査を行っている

ノンバンクの業者は、独自の審査基準を確立している傾向があります。そのため、審査を保証会社に委託している銀行などとは異なり、柔軟性のある対応が期待できるでしょう。

銀行での法人融資を断られてしまった方でも、ノンバンクのビジネスローンであれば審査に通過できるチャンスが得られます。

まとめ

即日での法人融資を希望する方は、審査の早いビジネスローンを利用するのがおすすめです。

ただし、ビジネスローンであっても即日対応を行っていない業者もあるので、融資までの最短期間を確認してから申し込んでください。